За последнее десятилетие большинство отраслей промышленности трансформировались с помощью онлайн, инструментов. Однако темпы изменений в страховой отрасли были разными. В настоящее время функции продуктов и маркетинга по-прежнему тесно связаны с чувствительностью цен и техническими вопросами или андеррайтингом. Страховые организации, с другой стороны, сосредоточены на оценке соответствия и рисков.
В то время как большинство отраслей имеют роскошь свободной игры в организации своей деятельности, страховой сектор руководствуется множеством ограничительных правил и директив.
Страховой рынок жестко регулируется как отраслью, так и видом деятельности. Эти подзаконные акты отличаются в разных странах, однако они регулируют порядок ведения бизнеса в отрасли.
Зрелость, культура, образование каждого рынка определяют сложность этих правил и устанавливают их в соответствии с ними:
- Какие продукты и услуги страховщик может рекламировать или продавать.
- Каким образом такая деятельность может рекламироваться и распространяться в коммерческих целях.
- В каком объеме продукт и услуга должны быть проданы.
- Кто может продавать и давать консультации.
Эти критерии направляют и определяют рыночную практику и оказывают решающее влияние на имидж страховой отрасли. Спектр продукции и услуг остается ограниченным из-за ограничений, накладываемых регулирующими органами.
Например, страхование тарифицируется, что фактически дает соответствующим правительствам власть над ценами.
Это также ограничивает процесс, поскольку страховщику не разрешается предоставлять дополнительные комиссионные или предлагать какое-либо продвижение по службе, если регулятор не дал на это разрешение.
Таким образом, все страховщики продают одни и те же продукты по одной и той же цене и одинаковым способом. Продуктовые инновации становятся ненужными, поскольку дифференциация, это основа инноваций и она не допускается.
Можно многое сказать о том, почему страхование не является инновационным и что страховщики могут и должны делать.
Многие консалтинговые фирмы и компании публикуют исследования и аналитические материалы. В основном они обеспечивают тревожную диагностику и изображают страховые компании как медленно движущихся лиц на переднем крае цифровизации, сервисной поддержки, управления страховыми случаями и предложениями.
Отрасль не оторвана от собственной вялости.
Она в полной мере осознает, что если она хочет выжить, то должна измениться. Она также знает, что ее лучше осуществлять быстро. Но нельзя превращать авианосец, как молодую парусную шхуну. Страховщикам с высокой капиталоемкостью, высоким уровнем регулирования и контроля, придется научиться управлять необходимыми и быстрыми преобразованиями в сложных условиях.
Для того чтобы внедрить инновационную культуру и преобразовать ее в эффективную трансформацию отрасли, необходимо признать новый поведенческий компонент.
Ключом к успеху является доступ к технологии, а не обладание и понимание того, что инновации происходят из открытых источников и обмена технологиями, а не от защиты и контроля интеллектуальной собственности. Только с этими действиями страховая отрасль сможет стать более конкурентоспособной.