Центробанк России готовится ввести повышающий коэффициент для ипотечных заемщиков, у которых высокая долговая нагрузка по другим видам кредитования. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, у 46% ипотечных заемщиков имеются другие кредиты. Это повышает риск невозврата займов, заявила она в интервью телеканалу «Россия 1». По другим видам кредитования с октября 2019 года действует ограничение: банки рассчитывают предельную долговую нагрузку, которая не должна превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика. На ипотечные кредиты такое ограничение не распространяется.
Специальные условия кредитования для граждан, желающих взять кредит на покупку жилья и имеющих другие займы, ЦБ обсудит с российскими банками в декабре.
При этом ЦБ не отказывается от цели, поставленной президентом РФ Владимиром Путиным, — снизить ставки по ипотеке до 7-8%. В ноябре средневзвешенная ставка достигла исторического минимума — 9,4%.
Однако в результате введения повышающих коэффициентов ставки по ипотечным кредитам могут вырасти, считает глава Сбербанка Герман Греф.
«Сейчас трудно сказать, как изменятся условия ипотечного кредитования, так как заявление Центробанка имеет очень общий характер. Конкретика появится после обсуждения с банками, экспертами, после подготовки законопроекта. Из того, что известно сейчас, можно только предположить, что банки могут устанавливать более высокие ставки по ипотечным кредитам для граждан, имеющих высокую кредитную нагрузку. В этом смысле, действительно, кредиты могут подорожать», — комментирует Евгений Нарожный, руководитель ипотечного отдела «Первого ипотечного агентства».
Другие эксперты отмечают, что эта мера будет невыгодна ни банкам, ни клиентам. Например, сейчас заемщики часто гасят текущие долги перед банками, беря кредиты на лучших условиях, чем раньше. Это очень распространенный способ снижения долговой нагрузки. Если ввести повышающий коэффициент, то ставки вырастут и кредиты станут менее привлекательными для граждан. Соответственно уменьшится число ипотечных сделок на рынке, а значит, упадет спрос на недвижимость — более половины жилья массовых сегментов приобретается сегодня в кредит.
От нововведения могут пострадать платежи по другим кредитам, но просрочки по ипотечным не вырастут, считает президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин. «Если у человека много кредитов, то последний кредит, по которому он перестанет платить, это ипотека, потому что неплатежи по ней грозят потерей жилья», — поясняет он.
Ипотечное кредитование — главная движущая сила на первичном рынке жилья. Но объем выданных ипотечных кредитов в РФ снижается: на 1 ноября 2019 года он составил 2,23 трлн рублей, годом ранее — 2,37 трлн рублей.
Подробнее о рынке ипотеки читайте в наших следующих материалах.