Индивидуальный инвестиционный счёт - это брокерский счёт, который позволяет получить налоговые льготы от государства. Регулируется ФЗ №39 "О рынке ценных бумаг" и ст. 219.1 НК РФ.
Если у Вас есть официальный доход, то от внесенной суммы можете вернуть 13%, но не более того, что было уплачено НДФЛ в течении года, максимум 52 000 рублей.
Сегодня расскажу о своём решении, как я буду использовать ИИС для получения налоговой льготы. Про ИИС можно прочитать ещё здесь.
У меня нет возможности вносить 400 000 рублей в год и не снимать их целых три года. Я не готова заморозить такую сумму на столь длительный срок. Пока не могу себе позволить переводить на счёт и в следующие два года по 400 000 рублей, чтобы получать по 52 000 рублей возврата налога каждый год. Для меня это очень большая сумма. Поэтому решила пойти по пути наименьших потерь.
В октябре месяце 2019 года открыла индивидуальный инвестиционный счёт, но сумму внесла на него минимальную - только для того, чтобы счёт не был пустым. Хотя по закону никто не запрещает держать его без средств. Но, зная наше государство, я решила перестраховаться. Уж больно много в последнее время разговоров про ИИС и отмену льгот от государства - отмену возврата 13% от внесённой суммы. Главное, знать, что денежные средства нельзя выводить со счёта в течении трёх лет, но срок начинается с момента открытия счёта, а не со дня ввода денежных средств. Дальше я собираюсь просто ждать, а вот ближе к завершению трехгодичного срока внесу максимальную сумму для получения возврата налога, то есть 400 000 рублей. По истечению трех лет, собираюсь закрыть ИИС и подать документы в ФНС для получения возврата 13% НДФЛ - 52 000 рублей. Но планирую, чтобы деньги немного полежали на счету и даже купить на определённую часть облигации, чтобы не сложилось впечатление, что я ввожу средства только для получения возврата, и мне не пришёл отказ в предоставлении льготы.
Получается мне не придется надолго "заморозить" 400 000 рублей. Вполне отличная доходность!
Возможно потом снова открою ИИС - время покажет.
Если бы были лишние свободные средства, то можно было каждый год вносить по 400 000 рублей, покупать на них надёжные ценные бумаги - например, ОФЗ, и получать купонный доход от облигаций и налоговый вычет от государства - двойной доход.
Маленькими шажками я двигаюсь вперёд!
Ставьте лайк и подписывайтесь на КАНАЛ. Спасибо!
Всем богатства и процветания!