Сегодня мы поднимаем острый вопрос, который по данным статистики центрального банка затрагивает каждое третье домохозяйство в России, а именно кредитная нагрузка населения в РФ.
Поводом для написания настоящей статьи стала публикация исследовательской компании Frank RG, по оценкам которой объем плохих долгов населения перед банками за последние 12 лет достиг показателя в 2,9 трлн руб. Таким образом, за этот период банками списана или продана вышеуказанная задолженность, а должники, как правило освобождены от долгов.
А теперь сухие цифры без аналитики и сопоставлений, Вы сами все поймете ниже:
· Удельный вес задолженности по необеспеченным кредитам составляет 20% (как правило нечего взять в случае банкротства)
· 35 % в общей структуре кредитов приходится на ипотеку (и это хороший повод сделать отдельную статью)
· По итогам сентября кредитный портфель банков достиг 47 трлн руб., следует из данных ЦБ. На кредиты компаниям пришлось более 2/3 – 32,9 млрд руб., но розница растет намного быстрее: на 16,7% с начала года до 14,2 млрд руб. против 5,5% роста корпоративного портфеля.
А теперь коротко о главном:
1) По итогам 2018 года просроченные долги населения перед финансовыми институтами составят 760 млрд. руб., а общая сумма задолженности домохозяйств составляет 15,2 трлн. руб.
Вышеизложенное как результат тенденции устойчивого падения роста реально располагаемых доходов населения, который мы наблюдали в течении 4-х лет, предшествующих 2018 году. На сегодняшний день исследования Росстата декларируют рост данного показателя в период с января 2018 на 1,7 %, но очевидно, что основной вклад в столь скромный рост внесла низкая база предыдущего периода. И опять же, убирая единовременную выплату пенсионерам в размере 5000 рублей, рост составит только 1,1 %. Если сопоставлять сентябрь 2018 с сентябрем 2017 года, то доходы все таки снизились на 1,5 процентных пункта. Учитывая только документальное увеличение реального располагаемого дохода населения в 2018 году в купе с увеличением налоговой и финансовой нагрузки на домохозяйства, конечно, мы, как специалисты, ожидаем увеличения числа банкротств физических лиц.
2) На сегодняшний день ориентир среднего значения текущей долговой нагрузки к доходам заемщиком составляет 24%, по данным НБКИ, что означает что в среднем российские заемщики 24 % ежемесячного дохода отдают в банк в качестве выплат процентов по кредиту и, непосредственно, суммы долга. 24, Карл! Это не так много в сравнении с Западными странами, но так много учитывая российские реалии, связанные с фактическим отсутствием роста заработной платы, её уровня как такового и прочими особенностями так называемой в нашей стране «экономики».
Мы будем постоянно публиковать материал на данную тему, ведь как известно именно банковская система с присущей ей ростовщической функцией является кровеносной системой экономики. Я постараюсь максимально отойти от сложных статистических выкладок, а так же минимизировать лирику в тексте. Основная цель продемонстрировать текущую тенденцию и её увязку с антикризисной тематикой.
3) Процедуру банкротства за 9 месяцев 2018 года начали 30 368 российских граждан, на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из сообщений арбитражных управляющих, опубликованных в "Федресурсе" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).
По данным Объединенного Кредитного Бюро на 1 октября 2018 г. под определение потенциальных банкротов попадали порядка 739 тыс. россиян или чуть более 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами (с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту). Средний долг по кредитам у потенциальных банкротов составлял 1,66 млн. руб. За год количество потенциальных банкротов выросло на 7,5%.
Резюмирую. Если перед нами и вырисовывается какая-то картина, то очень уж она похожа на картину Репина приплыли. Причем схожесть не только в игре слов, иначе я бы сказал «приплываем», а в том, что пейзаж изобилует голыми людьми. Отсутствие антикризисных знаний — это симптом, что необходимо подтянуть себя в части соответствующей информации или обратиться к специалисту. Чем внимательнее мы будем относится к симптомам, тем больше шанса не услышать неутешительный диагноз.
