В предыдущих статьях немало внимания было уделено правильному построению собственного бюджета. Сегодня, мы рассмотрим одну из форм создания и поддержания персонального бюджета – сбалансированный бюджет.
Что такое сбалансированный бюджет?
В двух словах, сбалансированный бюджет - это когда вы тратите ровно столько денег, сколько зарабатываете. У вас нет никаких долгов или неоплаченных счетов. В конце каждого месяца (или года, в зависимости от того, как вы отслеживаете свой бюджет), вы потратили не больше, чем составил ваш доход.
Концепция сбалансированного бюджета может применяться к корпоративным счетам, в которых предприятие обеспечивает соответствие своих обязательств (расходов и долгов) своим доходам (продажам, инвестициям и другим формам доходов). Она также широко используется в контексте политики. Многие политические деятели, особенно финансово консервативные, утверждают, что правительство должно вести сбалансированный бюджет, прекращая всякие дефицитные расходы.
Эта статья, однако, будет посвящена личным финансам. В вашей собственной финансовой жизни сбалансированный бюджет означает примерно то же самое, что и в случае корпораций и политиков. Вы поймете, что сбалансировали свой бюджет, когда вы убедитесь, что вы тратите только то, что вы зарабатываете; не больше, и, надеемся, немного меньше.
Почему сбалансированный бюджет может быть полезен?
Альтернативой сбалансированному бюджету является то, что называется "перерасходами". В случае политики или бизнеса это фактически стандартная практика. Организации решают эту проблему (как правило) путем размещения облигаций или получения банковских кредитов. В случае с личными финансами это несколько более серьезная проблема.
Кредит для физических лиц значительно дороже, чем для учреждений. Если вы тратите больше, чем зарабатываете на ежемесячной или годовой основе, вы будете вынуждены жить за счет ваших сбережений и потенциально должны будете полагаться на кредитные карты и личные кредиты, чтобы покрыть расходы. Однако, полагаться на кредиты в повседневной жизни – достаточно рискованная затея из-за нестабильности общемировой экономики, да и финансовую свободу с таким подходом обрести будет невозможно.
В чем преимущества сбалансированного бюджета?
Как уже отмечалось выше, главное преимущество сбалансированного бюджета заключается в том, что вы избегаете возникновения задолженности по оплате своих счетов и влезания в долговую зависимость. Для вас, как для частного лица, составление несбалансированного бюджета означает больший объем расходов, чем доходов. Но загвоздка в том, что деньги то должны откуда-то приходить.
Так что, если ваш бюджет не сбалансирован, вы в конечном итоге тянетесь к кредитным картам или личным кредитам. Или, вы задерживаете оплату счетов, получая дорогостоящие штрафы и пени за просрочку. В любом случае, этот путь не ведет к достижению финансовой свободы, а наоборот, загоняет в долговую зависимость.
Каковы недостатки сбалансированного бюджета?
А что, если, скажем, вы хотите купить машину?
Сбалансированный бюджет не позволяет вам влезать в долги, но иногда долги (да-да) могут быть хорошей вещью. В лучшем случае, пресловутый автокредит позволяет вам получить доступ к такой дорогой и необходимой вещи, как автомобиль, сейчас, без многолетнего ожидания того, как вы накопите полную сумму.
Сбалансированный бюджет такого не предусматривает, и в этом заключается его основной недостаток.
Сбалансированный бюджет - это не статичный (недвижимый) бюджет!
Всегда важно отличать сбалансированный бюджет от статичного бюджета.
Сбалансированный бюджет является таковым только тогда, когда вы убедитесь, что тратите ровно столько (или чуть меньше), сколько получаете. Вы не должны заковывать ваш бюджет в железо и вести его по одному принципу в любых условиях. Единственное, что имеет значение и должно (в идеале) оставаться плюс-минус статично – это верхняя строка вашего бюджета: общие доходы в сравнении с общими расходами. Следует проявлять максимум гибкости, чтобы сохранять ваш бюджет в балансе.
В то же время, статический бюджет - это тот бюджет, в котором приоритеты расходов никогда не меняются, независимо от условий месяца к месяцу. Например, предположим, что вы закладываете в ваш бюджет тратить 5000 рублей в месяц на продукты питания. При статическом бюджете вы никогда не потратите больше или меньше 5000 на продукты, независимо от любых условий в мире и в вашей жизни.
Рассмотренный сегодня вариант бюджета не является идеальным. Он раскроет себя самым лучшим образом, если ваши расходы стали сильно превышать ваши доходы, и некоторый период жизни в условиях финансового баланса даст вам необходимое время, чтобы понять, что нужно сделать, для того, чтобы доходы стали превышать расходы и вы смогли бы начать что-то откладывать.
А как вы считаете, каким должен быть идеальный бюджет? Пишите в комментарии!