Все чаще, к сожалению, становится известно о случаях, когда человек внезапно узнает о том, что является заемщиком, хотя кредитов не брал (или думает, что не брал). Известно об этом обычно становится либо при обращении за кредитом в банк, когда соискателю неожиданно сообщают, что он числится злостным неплательщиком, либо, в худшем варианте, такую информацию человек получает от приставов, когда уже начата процедура взыскания.
Сегодня наибольшей популярностью пользуются следующие схемы получения мошенниками кредита на чужие паспортные данные.
Под видом выдачи дисконтной карты оформляется кредитная. К ничего не подозревающей жертве обращается якобы промоутер с предложением бесплатно получить дисконтную карту популярного магазина или торговой сети. Чтобы выдать карту, "клиента" просят внести данные анкету, в том числе Ф. И. О., адрес по прописке, номер телефона, а главное (что и является главным индикатором такого рода мошенничества) - паспортные данные. Человек остается в полной уверенности, что ему дали именно дисконтную карту, но оказывается потом, что карта эта банковская, по ней присутствует большой кредитный лимит. Далее по карте начинают списывать плату за годовое обслуживание, на которую накладываются пени.
Обмен приобретенной бытовой техники в кредит на наличные. Подобный вариант займа денег предоставляют так называемые "черные" кредитные брокеры, которые предлагают услуги по моментальному займу средств лицам с любой кредитной историей. Клиент, разумеется, получит далеко не полную стоимость товара. Рассчитывать тут приходится максимум на 30% от стоимости приобретенной вещи. Да и сам договор кредита, как и график внесения платежей, будет, скорее всего, на руках у мошенников, заемщик может запросто забыть о кредите, что вызовет просрочки и неминуемл приведет к инициированию процедуры взыскания. Стоит отметить, что в такой ситуации практически невозможно доказать банку факт кредитного мошенничества. Заемщик осознанно шел на риск и на всех кредитных документах ставил свою подпись.
Утеря или кража паспорта. Один из основных мотивов кражи паспортов - для того, чтобы взять мошеннический кредит на ничего не подозревающую жертву. Современным банкам зачастую достаточно лишь ксерокопии или фотографии документов клиента. А с одобрением и выдачей средств далее злоумышленникам могут помочь сотрудники банков, участвующие в этой мошеннической схеме.
Получение кредита по поддельным документам. Нередко такой тип мошенничества встречается при оформлении так называемых быстрых кредитов, для взятия которых требуется лишь паспорт. Мошенники аккуратно удаляют с ворованного документа ламинацию, снимают фотографию настоящего владельца паспорта, помещают туда свое и ламинируют заново. Качественная «переклейка» может обмануть даже квалифицированных сотрудников банка. С подобным поддельным документом мошенник обращается в банк и берет кредит, оставляя для проверки лишь номер мобильного телефона, оформленный не на него. Имея поддельный паспорт, мошенник старается обратиться в как можно большее число банков, заключая большое число всевозможных кредитных договоров. Оперативно выявить мошенничество с поддельными документами далеко не всегда возможно, это связано с большим потоком заявлений и скоростью принятия кредитных решений.
При любой из вышеописанных схем мошенничества первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. После чего направить в эти БКИ запросы на получение кредитного отчета для того, чтобы выяснить, в каком именно бюро числится «чужой» кредит и каким банком он выдан.
Далее следует обратиться в банк, выдавший такую ссуду. Обычно кредитная организация рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней. К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и др. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (т. е. в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит, но, к сожалению, чаще банки не встают на сторону клиента, и тогда ему стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.
Получить кредит без рисков утечки персональных данных Вам поможет онлайн-сервис подбора займов и кредитов Listlombard.ru