Жить без долгов – крайне благородная идея. Но, зачастую, по тем или иным причинам, приходится влезать в них. Соответственно, основной вопрос при работе с вашими задолженностями – «как максимально быстро и эффективно с ними разобраться?». У нас есть один способ, которым мы хотели бы поделиться в сегодняшней статье.
Всем известно, что долги бывают разными. Занять тысячу у соседа до получки и ипотека – абсолютно разные вещи. Сегодняшний способ мы разберем на примере достаточно стандартного явления мира финансов – кредита.
Данный путь решения вопросов с долгами называется «метод снежного кома».
Существует два основных его вида, какой подойдет именно вам – зависит только от того, как вам будет комфортнее.
1. Классический "Снежный ком"
Классический вариант такого метода сокращения долга выглядит следующим образом:
1. Составьте список всех ваших долгов, располагая их от самой высокой процентной ставки до самой низкой процентной ставки.
2. Выделите определенную сумму денег, которая будет идти на погашение этих долгов каждый месяц.
3. Из суммы, которую вы отложили, сделайте минимально возможный платеж по всем долгам. Все оставшиеся деньги идут на погашение долга с самой высокой процентной ставкой.
4. Когда вы закончите выплачивать долг с самым высоким процентом, продолжайте по аналогии. Вы делаете минимальный платеж по всем долгам, а все остальные деньги идут на погашение долга с теперь самым высоким процентом. Выплаты, произведенные по первому долгу, который был погашен, "скатываются" в следующий долг с самой высокой процентной ставкой.
Это достаточно эффективный способ погасить долг, так как вы будете быстро снижать размер суммы процентных платежей за все ваши долги, путем приоритетного закрытия кредитов с самыми большими процентами. Именно поэтому большинство финансовых экспертов рекомендуют этот метод.
Проблема заключается в том, что для многих людей это может быть не самый практичный способ подхода к сокращению долгов. Это связано с тем, что люди не всегда рационально используют деньги, а зачастую руководствуются эмоциями при решении финансовых вопросов.
Если ваш самый большой долг одновременно имеет самый высокий процент из всех остальных (что обычно и бывает), вы можете в конечном итоге почувствовать, что выплата этой суммы долга безнадежна. Многие люди начинают процесс сокращения задолженности, но через несколько месяцев не видят никакого существенного прогресса. Если они не чувствуют, что чего-то достигают, они расстраиваются и сдаются.
2. Обратный «Снежный Ком»
Поскольку основная цель сокращения долга заключается не только в том, чтобы сократить долг как можно быстрее, но и убедиться, что долг действительно уменьшается, важно понять, как вы относитесь к деньгам. Если вы смотрите на деньги эмоционально, то лучший способ уменьшить долг может состоять в том, чтобы сосредоточиться на самом маленьком долге. В таком случае, можно подойти к методу снежного кома таким образом:
1. Составьте список всех ваших долгов, упорядочивая их от самого маленького до самого большого по процентной ставке.
2. Выделите определенную сумму денег, которая будет идти на выплату этих долгов каждый месяц.
3. Из суммы, которую вы отложили, сделайте минимальный платеж по всем долгам. Все оставшиеся деньги идут на погашение самого маленького долга.
4. Когда вы закончите погашать самый маленький долг, продолжайте тем же способом. Сделайте минимальный платеж по всем долгам, а затем положите все дополнительные деньги на погашение следующего долга с самым низким процентом.
Этот вариант метода сокращения долга не так эффективен, как классическая версия. Вы, в конечном итоге, будете платить больше денег в процентах, используя этот метод. Однако то, что дает этот метод, - это намного более быстрое ощущение закрытия долга, что приносит покой и удовлетворение.
Если вы смотрите на деньги эмоционально, возможность быстро погасить долг даст вам эмоциональный и психологический подъем и будет держать вас мотивированными решать оставшиеся долги.
Эти два метода снежного кома – далеко не единственные способы разбираться с долгами, но они обеспечивают хорошую основу, с которой можно начать.
У вас может быть долг с не самой высокой процентной ставкой, но который вы хотели бы погасить в первую очередь. Например, если вы занимали деньги у члена семьи, вы можете сначала погасить этот долг, чтобы сохранить семейные отношения в порядке. Выберите тот из двух методов, который лучше всего соответствует вашему стилю работы с деньгами, и при необходимости отрегулируйте его.
В конце концов, самый важный вопрос заключается в том, чтобы убедиться, что вы начали сокращать ваши долги. Объективно рассмотрите свой подход и решите, являетесь ли вы более рациональным или эмоциональным, когда имеете дело с деньгами. Потому что, если вы хотите выбрать наиболее эффективный метод сокращения долга, вам нужно убедиться, что выбранный вами метод будет работать именно в вашем случае, пока все ваши долги не будут закрыты.
Надеемся, данный метод поможет вам упорядочить и погасить ваши долги и кредиты, если они у вас, конечно, есть. Если их нет – радуйтесь! Спасибо за внимание и прочтение!