Начну с того, что ОСАГО это обязательное страхование гражданской ОТВЕТСТВЕННОСТИ автовладельцев. Слово ОТВЕТСТВЕННОСТЬ выделил потому что по полису ОСАГО застрахована именно ответственность при использовании автомобиля, а не сам автомобиль, то есть страховая компания возмещает не вред причинённый авто страхователя, а вред который причинен автомобилем страхователя другим лицам -жизни, здоровью или имуществу (подразумевается любое имущество: и другое авто и телефон и забор и столб и велосипед и так далее).
Также нужно прояснить почему законодатель внёс право страхователя обращаться в свою компанию в порядке ПВУ (прямое возмещение убытков), ведь по логике нужно обращаться в компанию виновника. Это сделано для УДОБСТВА граждан-страхователей, а не страховых компаний, ведь предполагается, что гражданин знает свою компанию, где она находиться и ему удобнее туда обратиться. В данном случае ваша страховая компания действует от имени страховой виновника и выплачивает возмещение сама, а затем осуществляет взаиморасчёт с компанией виновника, вообщем клиенту удобно, а страховщики между собой разберутся, если говорить по простому.
Итак когда обращаться в свою страховую в порядке ПВУ:
Порядок регулируется ст. 14.1 ФЗ "Об ОСАГО ":
- При ДТП имелся контакт автомобилей - столкновение; (если ДТП бесконтактное, например один другого подрезал, но не задел, из-за чего пострадавший для избежания ДТП срулил с дороги и въехал в столб, то обращаться ему нужно в страховую виновника). Контактным также считается ДТП, когда от автомобиля виновника отрывается какая-либо деталь (например боковое зеркало) и причиняет повреждение другому автомобилю; если же вылетает часть груза, например свекла из кузова грузовика, то это бесконтактное ДТП;
- У всех участников имелись действующие полисы ОСАГО, если в ДТП более двух участников и у одного полис ОСАГО отсутствует то можете обращаться на выбор или в свою или в компанию виновника;
- Отсутствует вред жизни, здоровью или иному имуществу кроме автомобиля. Если например в документах ГИБДД зафиксировано повреждение телефона или столба, то обращаться нужно только в страховую виновника;
Когда обращаться в страховую виновника:
- В ДТП причинен вред жизни, здоровью или иному имуществу кроме автомобиля (телефон, столб, забор и т.д.);
- Отсутствовал контакт (столкновение) между участниками;
- У одного из участников отсутствовал действующий полис ОСАГО.
Когда обращать в Российский Союз Автостраховщиков (РСА):
- Если у вас нет оснований обращаться по ПВУ, а страховая компания виновника обанкротилась и прекратила деятельность.
Когда ущерб нужно взыскивать непосредственно с виновника:
- Если у виновника на момент ДТП отсутствовал действующий полис ОСАГО.
Таким образом, перечислил способы обращения по полису ОСАГО по ДТП. Желаю всем ездить без ДТП, а полис ОСАГО пусть просто будет на всякий случай.