Good'ный Канал не может точно спрогнозировать когда и как нас настигнет новый Мировой кризис, но с уверенностью можем заявить: согласно общей науки цикличности развития экономики, возникновение его неизбежно. Список выживших в конце статьи.
В статье изложены основные признаки приближающегося мирового кризиса в 2019 году, что его предвещало в 2008 году, и как это использовать в нынешнее время. В 2008 году возникший дисбаланс международной торговли и движения капиталов, а также перегрев кредитного рынка, и проявившейся его следствием ипотечный кризис, положили начало мирового спада экономики. Готовимся к новой угрозе, ниже основные финансовые показатели 2008-2011 и 2018-2019 в сравнении.
Сходство кризиса 2008 и 2019
1. 23 января 2008 Кудрин назвал Россию "тихой гаванью", когда экономика США на грани рецессии, а рост мирового ВВП замедлился. Сейчас в 2019 основные показатели экономики еще растут, но темп их снижается, и это является основным сигналом перехода в этап рецессии.
2. 30 апреля 2008 ФРС приняла решение снизить процентную ставку по федеральным фондам на 0,25 процентного пункта и череда постепенного снижение продолжится. Совет директоров ЦБ России четвертый раз подряд с июня 2019 года снизил ключевую ставку, причем последний раз сразу на 0,5 п.п., до 6,5% годовых.
3. 2 июля 2008 цена на нефть на фондовой бирже достигла $145, а потом последовало резкое снижение. 01 сентября 2018 года, цена за баррель нефти достигла $82,72, а к декабрю резко упала до $53,80
4. 8 сентября 2008 Крупнейшие американские ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac были взяты под контроль государственного Федерального агентства по жилищному финансированию. Генеральные директора агентств были отправлены в отставку. Вторая по объему страховая компания AIG была реструктуризирована благодаря государственным кредитам. 12 сентября 2008 банкротство американского инвестиционного банка Lehman Brothers - четвертого по величине в Америке. В 1 квартале 2019 года количество обанкротившихся компаний в России увеличилось после некоторого снижения и стабилизации. Разворот тренда - следствие застоя в экономике и кризиса неплатежей.
5. В мае 2008 года Российские индексы достигли своих пиков (РТС 2498 - и этот уровень до сих пор остается историческим максимумом для него; ММВБ поднялся в мае до пика 1966 п., через несколько лет после кризиса обновил эту цифру). В ноябре 2019 индекс Мосбиржи впервые превысил 3000 пунктов, установив исторический рекорд.
6. В марте 2008 года цена на Золото достигла исторического максимума в зоне $1000 за унцию. На данный момент рекорд цены золота держится на уровне $1921 за унцию, зафиксированный в 2011 году. Потом последовало снижение до $1100 в 2015 году. 04 сентября 2019 года цена выросла до $1560 за тройскую унцию, что является шестилетним максимумом. (Источник: ru.investing.com) Закономерность котировок цены золота тесно связана с Дефицитом бюджета США, который рассмотрим в следующем сравнении.
7. В финансовом 2008 году Государственный долг США достиг 10,66 трлн долларов. Как пишет Washington Times, за время правления президента Джорджа Буша он вырос практически вдвое, с 5,73 трлн долларов в 2000 году. Дефицит бюджета за 2008 год составил 454,8 млрд долларов против 181,9 млрд долларов в 2007 году, и далее продолжил резкий рост вплоть до 2009 в размере $1415 млрд долларов. С 2009 по 2015 доходы по бюджету умеренно становились выше расходов, но с 2016 года расходы снова взяли бычий тренд. В 2019 дефицит американского бюджета превысил $1 трлн впервые за 7 лет и достиг отметки в 1188,9 млрд долларов. (Источник: www.fiscal.treasury.gov).
Теперь сравните графики фондовой цены на золото и размер дефицита бюджета США.
Способы подготовиться к мировому кризису
Мировой кризис на пороге, поэтому не теряйте времени тщательно спланируйте и подготовьтесь. Для этого необходимо совершить хотя бы последовательные шаги и спланировать их выполнение:
1. Составить финансовый план
Планирование бюджета доходов и расходов является всегда хорошим инструментов в любой жизненной ситуации. Поможет сократить расходы и контролировать потоки прибыли. Если вас заботит, как жить долго и счастливо, то просто необходимо задуматься как выжить в будущих кризисах. Богат не тот кто имеет дом, машину или айфон, а тот, кто имеет финансовый план.
2. Выплатить все кредиты и долги
Необходимо максимально быть не обремененными долговыми обязательствами, так как в период мирового кризиса: упадут экономических показатели, пострадают многие компании, не исключением станет и ваш работодатель, где начнутся сокращения и оптимизация. Найти новое место работы будет сложно, так как безработица будет расти повсеместно. Взять новый кредит, для покрытия старого, не получится, вырастут процентные ставки и многие банки откажут в выдаче по отсутствию официального трудоустройства. После погашения всех кредитов - получите свободу, и не будете переживать за увольнение, а здоровье - это самое главное. Если не можете выплатить, например, очень большой кредит, то советуем рассмотреть вариант продажи, и приобретения более скромной недвижимости.
3. Подготовить финансовую подушку
Главная цель - собрать необходимую стратегическую сумму на 6-9 месяцев бюджета расходов семьи, и на случай ухудшения финансового положения. Лучше аккумулировать денежные средства в Швейцарских франках (на данный момент считается самой стабильной финансовой валютой), или в долларах, хотя доверие к ним очень сильно упало. Но еще лучше будет диверсифицировать на несколько валют, в том числе Российский рубль. Резерв должен быть не на депозите в банке, а всегда под рукой. Банки тоже под риском дефолта.
4. Создать запас продуктов
Во времена дефолтов и критической остановки производства, в том числе продовольственных товаров, полки магазинов очень быстро пустеют, и к тому же наступает гиперинфляция. Цены растут как на дрожжах. Задумайтесь, достаточно ли у Вас на такой случай медикаментов, продуктов, бытовой химии и всех остальных товаров с длительным сроком хранения. Лучше подготовиться и сделать необходимые закупки.
5. Повышать свое образование
Здесь речь не про поступление в Высшее учебное заведение или колледж, а про самостоятельное изучение новых навыков и знаний, которые могут дать возможность подработки, и иметь дополнительный заработок. Финансовая грамотность здесь тоже имеет огромное значение, благодаря нашему Государству в стране разработана специальная программа по финансовому "ликбезу", про которую мы уже писали: Как Государство наше заботится о финансовой грамотности населения.
Мировой кризис сопровождается наступлением Четвертой промышленной революции (про которую мы уже писали тут). Она предвещает значительное сокращение "устаревших" рабочих мест за счет автоматизации, и внедрения Искусственного интеллекта. Но появятся новые профессии в сфере IT и робототехники, промышленности и программирования. Помните, если человек не развивает себя, значит он деградирует, так как относительно времени развития окружающего мира, его эволюция стоит на месте. С течением времени и, скорее всего, в скором будущем, вас на рабочем месте заменит прорывной робот, готовый работать 24/7, и без постоянных жалоб увеличить надбавку.
6. Инвестировать
Такие известные инвесторы, как Уоррен Баффет, придерживаются модели стоимостного инвестирования, что подразумевает покупку недооценённых ценных бумаг. Такой подарок всегда дает мировой кризис, во время которого все компании теряют в цене и на котировка акций тоже, после чего начинается экономический подъем, соблюдая цикличность развития мировой экономики. Этот момент и является самым благоприятным для закупки ценных активов на фондовой бирже. В наше время Уоррен Баффет не скрывает, что накопил приличную сумму для закупки активов. Инвестиционный холдинг Уоррена Баффета — Berkshire Hathaway в августе 2019 года сообщил, что его квартальная чистая прибыль выросла на 17%, а объем кэша достиг рекордных $122 млрд.
В какой валюте собирать кеш, мы уже написали в третьем пункте.
Для инвестирования также необходимо придерживаться закона диверсификации. Еще одним защитным активом во время мирового спада, является Золото, это также видно на приведенных графиках в данной статье ранее, где оно пользуется спросом, растет в цене в момент стагнации и рецессии экономики, и наоборот, подвержено медвежьему тренду, после начала экономического подъема.
Инвестиции в недвижимость могут быть хорошим вложением, но во время кризиса данный актив очень неликвиден. Будет очень сложно его сбыть. Рекомендуем приобретать именно домовладение на земельном участке. Величина и плодородность которого, играет очень большую роль. Объясняем почему. Наши деды и прадеды всегда говорили и убеждены, что какова не приходила беднота - Земля всегда прокормит!!! Если к тому же на ваших владениях будет источник родниковой или грунтовой воды, то считайте себя полностью независимым от мирового развития событий (кроме военных действий, конечно). В России сейчас стоимость жилья вне городского округа, в деревне, имеет очень привлекательный ценник. Не забудьте придерживаться пятого пункта и обучиться земледелию!!!
В заключении
Вот основные шаги курса выживания, они не идеальны, но главное не сидеть сложа руки. Начать следует с поставления цели, и составления плана действий по достижению. Целеполагание играет немаловажную роль. Она подготовит вас в первую очередь морально, и даст понять, что во время мирового кризиса теряют все, но по разному: кто-то меньше, кто-то больше - зависит о степени подготовки. Кто предупрежден - тот вооружен. Кстати про оружие...
Спасибо за уделенное внимание Good'ному Каналу, и что дочитали до конца. В комментариях поделитесь вашим мнением: как еще можно подготовиться к сложным временам.
Рекомендуем к прочтению:
Как Государство наше заботится о финансовой грамотности населения
Факты и цифры Промышленной Революции 4.0
7+2 способа использования старого телефона
Рекорд заработка Alibaba на распродаже AliExpress 11.11