Можно ли накопить на квартиру в молодом возрасте не прибегая к кредитам и ипотекам? Думаю да!
Вопрос в другом - на сколько это выгодно? Выгодно снимать или купить квартиру? На этот вопросы мы отвечать не будем или постараемся разобраться в другой статье, но каждый решает сам - для некоторых комфорт жизни в своей собственной квартире превыше всего.
Попробуем разобраться как молодому специалисту относительно быстро заработать на квартиру. Поможет нам в этом государство и инструмент ИИС.
Я думаю про данный инструмент слышали многие, поэтому вдаваться в подробности я не буду, скажу лишь, что с помощью него можно получить вычет до 52 тысяч рублей, вложив 400 тысяч рублей (вкладываем каждый год на протяжении 3-х лет), а через 3 года забрать деньги. Я думаю 400 тысяч в молодом возрасте заработать можно - сужу по себе.
Ну а дальше, давайте попробуем сделать следующий эксперимент:
Дано:
1 - Начальный капитал 400 тысяч рублей. Эти деньги молодой специалист заработал сам или ему подарили родители или он взял их в беспроцентный долг у родственников.
2 - Официальное трудоустройство. Обязательный пункт для получения вычета.
3 - ЗП возьмем среднюю для регионального (не МСК) специалиста - 50 - 60 тысяч рублей.
4 - Огромное желание накопить на квартиру в молодом возрасте без ипотеки и кредитов.
Итак начнем, план следующий:
1 - й год. Декабрь 2019 - заносим 400 тысяч рублей на ИИС и покупаем 3 голубые фишки Газпром, Сбербанк и Лукойл - покупаем 3 для диверсификации. Они занимают примерно 45% в индексе Московской биржи и 51% в MSCI Russia - это самые крупные компании в РФ. Я уже рассказывал о Сбербанке и о Газпроме, о Лукойл - расскажу позже. Если кратко, то дивиденды на уровне 9% (по ценам и планам компания на ноябрь 2019).
2 - й год. Январь 2020 - Декабрь 2020 - получаем вычет 52 тысячи и дивиденды 31 тысячу (уже с налогами 13%) итого 83 тысячи рублей. необходимо вложить из своего кармана - 27 тысяч в месяц. Да, достаточно сложно для молодого специалиста, но возможно!
3 - й год. Январь 2021 - Декабрь 2021 - получаем вычет 52 тысячи и дивиденды - ... Сколько получим дивидендов? Наши компании планируют увеличение прибыли и дивидендов - я уверен, что у них все получится, но возьму скромные 9% от уже 800 тысяч - 62 тысячи (уже с налогами 13%) итого 114 тысяч. Нужно вложить из кармана 23 тысячи. Мы уже не молодой специалист, а специалист с опытом поэтому звучит очень реально.
В январе 2022 года у нас на счету ИИС 1.2 млн. рублей + вычет, который получим в апреле мае. И порядка 100 тысяч дивидендов. Итого: 1.4 млн. рублей. На квартиру не хватит, расчет это показал.
Но не будем делать поспешных выводов, это всего лишь расчет, а не эксперимент.
В своем расчете я не учитывал, что у нас растущие компании, которые консервативно - уже сейчас должны стоить гораздо дороже, но я рассказывал про это - о Сбербанке и о Газпроме. Думаю, что квартиры будут существенно медленнее дорожать чем наши активы. Наш же портфель будет стоить процентов на 60-70% дороже чем в моих расчетах. А это уже 3 млн. рублей - достаточно для квартиры в регионе (не МСК). Не стоит забывать, что это наша первая квартира и у нас будет вычет 260 тысяч рублей - хватит на косметический ремонт.
Я хочу начать эксперимент. В декабре 2019 я открою счет и внесу 400 тысяч рублей, буду следовать плана и в 2022 куплю свою квартиру. Каждый месяц буду писать отчет - что и по чем купил, сколько дивидендов поступило, как получил вычет, так же буду отвечать на все ваши вопросы.
Данная статья не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Я не осуществляю деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.