Средний процент по ипотечному займу в России составляет около 12%. При этом, важно отметить, что сравнительно недавно считалось большой удачей получить банковский займ на жильё по ставке в 15%. На глобальном экономическом уровне всё зависит от ставки рефинансирования Центральным Банком – она действительно планомерно снижалась последние годы, предоставляя возможность лицензированным российским банкирам торговать деньгами под меньший процент для конечного потребителя.
Однако, в деле снижения ипотечной ставки, немало возможностей и у самого заёмщика. О них и пойдёт речь далее.
Если 12% - это усреднённый показатель, включая и ставку для тех заёмщиков, которые берут ипотеку без первоначального взноса на довольно невыгодных условиях. То для большинства работающего населения вполне вероятно получить квартиру под 9-10% годовых.
9 способов снизить процент по ипотечному займу
- Следите за скидками и акционными предложениями. Даже самые крупные банки часто устраивают довольно привлекательные акции для привлечения большего количества клиентов. Их не смущает даже и то, что в ряде случаев они предлагают свои продукты в ущерб собственным интересам. Конечно, условия акций часто предполагают ограничения – по формату приобретаемой недвижимости. Например, только жильё «премиум» или «эконом» классов, по месту приобретения жилплощади и так далее. Однако, интересоваться такими акциями и их условиями – следует обязательно;
- Первым делом обращайтесь за ипотечным займом в тот банк, в котором у вас оформлена зарплатная карта. Это значительно облегчит как процесс сбора документов, так и позволит получить более выгодные условия. Например, Сбербанк предоставляет своим зарплатным клиентам гарантированную скидку в 1% на ипотечную ставку. Тем не менее, здесь важно понимать, что стаж на последнем рабочем месте должен составлять от 6 месяцев;
- Застройщики-партнёры. Эту категорию застройщиков можно назвать инновацией последнего десятилетия. После того как все устали от недобросовестных застройщиков и обманутых дольщиков, крупнейшие банки решили взять эту ситуацию в свои руки. Аффилированные с банками строительные компании предоставляют им полностью прозрачную финансовую отчётность и действуют полностью предсказуемо. Это позволяет банку защитить свои инвестиции, а покупателю жилплощади – быть спокойным за то, что никаких дополнительных проволочек с купленным жильём не будет. Опять же, партнёры-застройщики Сбербанка, предлагают квартиры в Москве и области со скидкой на ипотеку в 1-2%;
- На ставку может повлиять и то, каким сервисом подбора недвижимости вы пользуйтесь. Если вы уже присмотрели для себя ипотечную программу в одном из крупных банков, поинтересуйтесь, нет ли у банка собственного агрегатора для подбора жилья. Отправка заявки через «банковский» портал недвижимости – также лишний повод сэкономить на ипотечных выплатах;
- Страховка – одна из главных «неприятностей» для заёмщика. Поинтересуйтесь в банках, можно ли своими руками оформить страховку и принести уже «готовую» вместе с пакетом иных документов. Часто страховые выплаты, которые идут у банка «по умолчанию» - это дополнительная, невыгодная нагрузка на заёмщика;
- Чтобы сэкономить на ипотеке в долгосрочной перспективе – погашайте её досрочно. Не обязательно, чтобы это были сотни или даже десятки тысяч рублей «сверх» ежемесячного платежа. Достаточно будет вносить по 2-3 тысячи дополнительно. Если речь идёт о ипотечном займе на 10-15 лет, со временем такой подход будет более чем оправдан;
- Интересуйтесь и пользуйтесь субсидиями, программами государственной поддержки, а возможно и корпоративными ипотечными программами – если вы трудоустроены в большой компании или крупной гос.корпорации;
- При оформлении прав собственности на жилую площадь, оформите её на двух собственников – в том случае, если у каждого из дольщиков квартиры это будет первая такая покупка в жизни, налоговый вычет в 13% от полной стоимости жилья вернётся обоим. А сумму выплаты можно отправить на досрочное погашение займа;
- Ещё один, чуть менее очевидный способ – это активное использование банковскими продуктами. Практическим путём уже давно все выяснили, что банки, так или иначе, делятся информацией о своих клиентах. А информацией о надёжных клиентах – тем более, поскольку именно она представляет наибольшую ценность. Используйте кредитные карты (не забывая вовремя закрывать долги), делайте покупки в рассрочку, даже если у вас вполне хватает денег оплатить всю стоимость сразу. Всё это позволит идентифицировать вас как «благонадёжного заёмщика». А сами вы узнаете об этом по бесконечному количеству «супер-предложений» и «эксклюзивных условий», которые будут к вам поступать практически от каждого известного в стране банка через полгода-год активного использования банковскими продуктами.
Конечно, использовать все условия по снижению ставки по ипотеке единовременно – не получится. Но знать о таких возможностях и стремиться использовать по максимуму – стоит!