Всем привет!
Сегодня я расскажу как я формирую мой инвестиционный портфель, что входит в него сейчас и что я планирую добавлять в будущем.
Для начала обозначу цели моего портфеля:
- Сохранение капитала от инфляции и любых рисков, в том числе политических, биржевых и внебиржевых.
- Постоянный самостоятельный рост капитала без необходимости пополнения портфеля.
- Регулярные дивиденды (купоны, рента, проценты и т.д.) с постоянным увеличением суммы выплат.
Соответственно, мой портфель должен быть диверсифицирован по инструментам, валютам, географии инвестиций и рискованности активов.
Кстати, прочитать о наиболее частых предубеждениях, которыми меня пугают регулярно люди, не купившие за всю жизнь ни одной акции, можно в этой статье.
Мой портфель на сегодня состоит из следующих частей:
1. Финансовая "подушка безопасности" - 10%
Она должна быть в каждом портфеле, да и обычный человек не должен ей пренебрегать, это самая важная часть портфеля!
Резервные средства позволят пережить мелкие финансовые проблемы и серьезные кризисы, не отрывая средства от инвестиционного портфеля. А при правильном использовании -
с помощью подушки безопасности можно неплохо заработать!
Я сохраняю деньги в рублях (основная часть подушки на данный момент), долларах и евро, храню деньги на вкладах и накопительных счетах под
5-6% годовых (валюта на беспроцентных счетах).
В следующем году я планирую довести размер финансовой подушки безоспасности до 20%, а по мере ее фактического роста часть денег переводить в ОФЗ и муниципальные облигации. Валютная часть подушки также перейдет в наиболее надежные инструменты.
2. Акции российских компаний - 40%
Российский фондовый рынок в этом году показал лучшие результаты в мире. При этом он остается одним из самых недооцененных рынков, открывая лучшие возможности для заработка.
Но у него выше политические риски, зависимость от инфляции и санкций, а также все еще сохранилась диковатая финансовая культура на предприятиях - олигархат, что тут скажешь...
Это наибольшая часть моего портфеля. Она дает лучшую доходность, компании все знакомые и, если честно, это самый интересный рынок, азарт большой распродажи не отпускает ни на день!
Но с учетом всех рисков, а также прямого доступа к моим деньгам любого государственного ведомства, я планирую сократить долю российских компаний в моем портфеле до 25-30%.
3. Акции американских компаний - 20%
В основном это лучшие транснациональные компании, входящие в индекс S&P 500 (SPX). Их капитализация в разы превышает размеры наших российских корпораций. Они регулярно платят дивиденды, их отчеты прозрачны, политика ясна, а надежность брокера застрахована на $500.000. Но присутствуют политические риски, а также риски переоцененности как самих компаний, так и в целом американской экономики.
По моим планам - это должна быть самая большая часть портфеля. Так как ключевой целью является пассивный доход, то ежеквартальные выплаты в долларах от дивидендных аристократов - самый логичный выбор, особенно учитывая страхову и политическую стабильность США (относительно инвесторов и частного капитала, разумеется).
В следующем году я буду планомерно наращивать долю акций американских компаний в портфеле, доводя ее до запланированных 40%.
4. Займы юридическим лицам - 30%.
В основном это торговые компании и магазины моих знакомых. Займы им выдаются под стабильные 15-25% годовых в зависимости от суммы, срока займа и нашей с ним кредитной истории. В случае повышенного риска я обязательно требую залог либо проверяю обороты компании.
А вот эту часть я хочу со временем сократить до 10-15%. Здесь и повышенные риски, и необходимость постоянного контроля, и большие временные затраты. Отличным примером может служить история,
как я занял деньги компании Аяза Шабутдинова из "Лайк Центра",
а сейчас уже выиграл суд и пытаюсь вернуть деньги.
5. Инвестиции в недвижимость - 0%.
Под этим я понимаю покупку недооцененной коммерческой или жилой недвижимости с последующим получением арендного дохода. Это, наверное, самая надежная история в нашей стране, но она требует много времени на поиск объекта, специальных знаний и большой стартовый капитал либо недорогие кредитные средства.
Первый объект недвижимости я планирую добавить в портфель
в 2020-2022 годах, пока надо накопить денег и при этом лучше изучить вопрос. Я планирую, что это будет или совместное приобретение в Москве, или самостоятельная покупка в одном из регионов Центральной части России.
Скорее всего, мне придется использовать кредитное плечо, так что торопиться с первой покупка я точно не буду. Разумеется, доли остальных частей портфеля будут пересматриваться по ситуации.
В любом случае я планирую освещать процесс покупки моей первой доходной недвижимости в будущих статьях, так что не пропустите))
Также в ближайшие 3 года я буду собирать портфель из азиатских компаний и размещать его через регионального брокера. Это для меня еще очень малоизученная тема и я буду осваивать ее и рассказывать о своем опыте на канале.
Если у Вас есть опыт покупки рентной недвижимости в условиях небольшого капитала - расскажите о нем в комментариях, пожалуйста. Получилось так, что у меня нет знакомых, обладающих достаточной компетенцией в этих вопросах...
Поддержка канала:
👍 Лайк под статьей!
📝 Подписка на канал!
Спасибо! Я стараюсь для Вас 😉!