Перед нами стоит вопрос: когда выгодно брать ипотеку?Потому что мы знаем, что ипотека - это хороший инструмент, но - нужно посчитать действительно ли это выгодно?
Сразу скажу, что ипотеки и кредиты - это инструмент бизнесменов и богатых людей. Поэтому для этих людей ипотека выгодна. Для них также лизинги очень выгодны, потому что они используют, это как инструмент, которым можно прокручивать деньги.
Сейчас мы поговорим об ипотеке для среднего и ниже класа (небогатых) людей, для тех людей, у которых это может быть даже последние деньги, или ищут спасения в этом.
Почему вообще берется ипотека?
Чтобы свое жилье было уже сейчас. Также чтобы не платить деньги кому-то, платить за собственное жилье, и второе, потому что основываются на идее, что недвижимость всегда растет. Действительно есть хорошие реальные примеры того, как люди брали ипотеку, гасили ее, и квартира вырастала в цене. В период экономического роста, ипотеку брать выгодно.
Вот оно, факт или два момента: первый, выгодно брать ипотеку когда ты богатый, второй, выгодно ипотеку брать тогда, когда есть экономический рост страны.
Давайте посмотрем на фазы экономических циклов. Перед тем как брать ипотеку, я рекомендую посмотреть в какой фазе экономического цикла сейчас находится экономика страны. Находится на росте? В стагнации? В спаде? Есть много разных способов узнать это. Есть специальные модули в интернете по тому, как работает экономика, либо можно разобраться самостоятельно (мониторингом). Следующий момент: если рынок находится на фазе экономического спада.
К примеру, стоимость недвижимости с начала 2015, по 2019 год - недвижимость упала на 30 процентов, то есть она стоила дороже. Получается, что те люди, которые взяли ипотеку в 2015 году (в рублях), сейчас платят за квартиру, меньше. Некоторые люди взяли валютную ипотеку, и у них стоимость долгов по квартире за ипотечный остаток возросла в два раза, потому что валюта выросла в два раза. Поэтому здесь нужно посмотреть в какой фазе экономического цикла вы находитесь.
Если вы все таки убеждены, что квартира будет расти. То в каком случае спросите себя еще один раз выгодно ли брать ипотеку? Да я согласен, что выгодно брать ипотеку тогда, когда ипотеку банк дает без первоначального взноса (сейчас это редкость), И если у вас ипотечный платеж меньше, чем стоимость аренды на квартиру, аналогичного жилья. Именно тогда ипотеку выгодно брать!
Ипотеку можно брать еще при условии что это максимум 1/3 из твоего общего бюджета.
Давайте посмотрим пример из реальной жизни, когда, человек брал ипотеку без первоначального взноса. В 2008 году квартира стоила 3 000 000 т.р., Под 40 тысяч рублей в месяц, он платил целый год. Через год в 2009 этот челоек решил продать квартиру, виду кризиса. Он нормально выплатил 480 тысяч рублей. Как вы думаете, какой остаток был для того, чтобы погасить ипотеку? 2 999 000?!. Он выплатил тысячу рублей со стоимости, квартиры и 480 тысяч рублей процентов (тело) за один год. И возникает вопрос: он год был спонсором банка? Первые годы вы платите проценты банку (тело), только потом, по истечению фиксированного времени за саму квартиру. В зависимости от того на какой период вы взяли ипотеку, тело кредита будет разное (кредит на 10 лет / тело минимум 2 а то и 3 года).
Теперь внимание! Наш человек, русская душа, привык жить в своей квартире. Историческим сложилось так, что нас раскулачивали, отбирали и так далее, и людям хочется иметь что-то свое, свои квартиры или дома. Но вопрос, все таки, чья же квартира: "моя или банка"? А все очень просто, когда вы говорите: я живу в своей квартире, это моё жилье (в случае ЧП это не так, и это факт!). Представьте ситуацию, когда вы не можешь платить за ипотеку, вы сразу узнаете чье это жилье. Сразу придет банк и скажет: это наша квартира (по документам), ты за нее не платишь, мы тебя её лишаем, и ты сразу унаешь чьё это жилье. Очень много людей конечно же после того, как берут ипотеку, ищут оправдания: «почему я это сделал?». Конечно же им не хочется видеть, что были какие то другие варианты. Это по сути сделка на 15-20 лет вперед, и конечно очень сложно признаваться, что я совершил глупую ошибку, что я взял ипотеку.
Съёмное жильё
В этом плане съёмное жилье лучше. «Ну и чем же сьемное жилье лучше?». Спросите вы. Я скажу:
- во-первых, когда снимается жилье, всю ответственность за жилье несет хозяин: какие-то ремонты, батареи потекли или еще что-то, это проблема хозяина.
- во вторых, надоел вид из окна. Ты можешь переехать в другую квартиру с лучшим видом или подобрать квартиру по бюджету.Видь часто бывает так что тебе попросту разонравился вид из окна, и у тебя уже другие взгляды. У тебя уже родились дети, тебе нужны будут дополнительные комнаты. А ты о факту крутишься в своей квартире и ипотеке, и все. А если ты снимаешь жилье, ты можешь переехать в любой момент.
Да, понятно, не все так просто с квартирами съемными. Не всегда можно найти ту квартиру, которая по душе. Но, вообще, все просто так, в жизьни, не бывает конечно, и ипотеку просто так вы тоже не возьмете идеальную. Ипотеку обычно берут на этапе новостройки, нужно вкладывать в ремонт и так далее, это тоже еще плюс дополнительные деньги. А съемную квартиру вы уже берете со всей мебелью, даже с посудой, нужно просто поискать и посидеть над этим.
Что же имеем в итого!? Что же делать? Хорошо ипотека или не хорошо? Когда брать ипотеку, или не стоит брать ипотеку? Все это в общих чертах мы обсудили. И решать Вам! Ипотека неплохой инструмент, когда вы достаточно хорошо заробатываете. Именно когда вы платите за ипотеку, и она не особо заметна. Например, ты зарабатываешь 200 тысяч. 70 тысяч ты выплачиваешь за ипотеку, 130 тысяч остается, и ты не паришься особо, где взять эти 130 тысяч на остальные необходимые вещи. А когда зарабатываешь 50 тысяч, а 40 тысяч тебе нужно платить за ипотеку, то это уже очень сложно. На этом сегодня все.
Уважаемые читатели, делитесь своим мнение в комментариях.
Желаю все хорошего настояния!!!
До скорого)
Михаил Стойка