«Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их» (Дойл Брансон)
Как сохранить сбережения? Этот вопрос актуален всегда. Но не менее актуальным является вопрос, а как в текущих условиях приумножить накопления, какие инструменты можно для этого использовать?
Скажем сразу, универсального рецепта, куда вложить свои средства, чтобы завтра проснуться миллионером, не существует. Но есть ряд простых принципов, которых стоит придерживаться, ступая на путь инвестора.
Для начала важно позаботиться о создании так называемой финансовой подушки безопасности. Ее необходимо иметь на случай непредвиденных обстоятельств. Каким будет размер этих накоплений, зависит только от вас. Считается, что необходимо иметь такую сумму, которая позволит прожить полгода без всяких источников дохода, не меняя образа жизни и не сокращая обычных трат. Отличным инструментом для хранения таких финансов является рублевый вклад в банке. Во-первых, сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством. Во-вторых, доходность, которую вы получите, даже при текущем уровне процентных ставок по депозитам позволит сберечь средства от инфляции. В-третьих, вклад в любой момент можно забрать из банка, что, безусловно, удобно.
Когда финансовая подушка уже сформирована, и при этом есть свободные деньги, которые вы готовы инвестировать на срок от года и выше, можно воспользоваться более длительными и менее ликвидными финансовыми инструментами.
Например, конвертировать часть средств в иностранную валюту и разместить ее на банковских депозитах. Да, сейчас по вкладам в инвалюте банки предлагают минимальные процентные ставки, но хранить эти деньги дома рискованно, а депозиты в разных валютах позволяют застраховать средства от резких колебаний курсов. Вкладывая средства в иностранную валюту, необходимо запастись терпением и не пытаться избавляться от этих активов в случае колебаний котировок. Снижение стоимости вполне вероятно, но не нужно при первом же колебании фиксировать убыток. Все-таки смысл таких инвестиций – в долгосрочной защите ваших сбережений. Они сполна оправдают себя после наступления очередного кризиса, которые в рыночной экономике, как известно, периодически случаются.
Еще одним инструментом, доступным массовому инвестору, считается недвижимость. Однако с такими инвестициями нужно быть максимально аккуратным, так как далеко не всегда эти вложения дают возможность заработать. Например, в кризисные периоды спрос на жилье существенно уменьшается – рынок «сжимается». Поэтому получить прибыль на росте цены квадратного метра новостройки удается не всегда. К тому же существует риск не только долгостроя, но и вообще недостроя. Плюс конвертировать квадратные метры в деньги не всегда удается быстро, а если это и получается сделать, то порой с достаточно большим дисконтом. В целом вариант покупки недвижимости с последующей сдачей в аренду чисто экономически в долгосрочном плане проигрывает банковским депозитам, особенно если они у вас открыты в разных валютах. Поэтому основная польза от вложений в недвижимость не столько экономическая, сколько психологическая – наличие значимых материальных активов позволяет чувствовать себя уверенно в любой ситуации.
Можно инвестировать часть средств в ценные бумаги. При этом предпочтение лучше отдавать облигациям проверенных компаний. Зачастую доходность облигаций бывает даже несколько выше ставок по вкладам. На рынке сейчас представлено много различающихся по срокам и доходности вариантов, позволяющих сформировать надежный портфель и спланировать получение средств по удобному графику.
Какую-то часть сбережений можно вложить в акции. Оптимально, если объем инвестиций в такие активы не будет превышать 20% от имеющихся накоплений. Вместе с тем важно помнить, что даже при покупке акций крупных надежных компаний не исключены потери. Поэтому на первоначальном этапе необходимо выработать грамотную стратегию, которая часто играет более весомую роль, чем прогнозы аналитиков и хорошая отчетность. Кроме того, далеко не всегда акции приносят прибыль в первый же год. Такие инвестиции требуют терпения, поэтому стоит выбрать стратегию, рассчитанную на три года и более.
Таким образом, формируя свой инвестиционный портфель, лучше придерживаться консервативного подхода, разместив существенную часть накоплений на классическом депозите, доход от которого в случае падения фондового рынка может хотя бы частично покрыть убыток от более рискованных инвестиций.
Подводя итог, еще раз отметим: инструменты, которые вы выберете для размещения накоплений, должны в первую очередь соответствовать вашим индивидуальным потребностям в части сохранения и приумножения сбережений. Чтобы иметь бо̕льшую уверенность в своем благополучном будущем, для начала лучше сделать акцент на более надежных способах инвестирования. И далее постепенно добавлять в свой портфель новые инструменты, которые будут иметь уже более высокий риск, но при этом потенциально могут принести и бо̕льшую доходность. Классические банковские сберегательные продукты – дебетовые карты, сберегательные счета, срочные депозиты – являются оптимальным решением для накопления стартового капитала с целью последующих инвестиций.