Сравнивать людей с представителями флоры и фауны кажется оскорбительным. Но по-другому не получается. Ведь человек существо разумное в теории и должен осмысленно подходить к любой деятельности, особенно к самому важному решению в жизни – определение способа и места вложения денег.
Почему возникают такие мысли?
В этом году фондовый рынок России показывает рекорды, как акции, так и облигации. И погуглив фразу «приток средств на фондовый рынок» увидел, что каждый месяц 2019 года появляется статья по рекордный приток средств граждан на фондовый рынок.
Смотрите заголовки статей только на этой неделе:
Брокеры заметили двукратный рост доли инвесторов с небольшими накоплениями на бирже. Forbes
Россияне массово понесли сбережения на биржу. Finanz
На фондовый рынок пришли инвесторы с небольшими накоплениями.
РБК
Вклады в новом измерении. Приток граждан на фондовый рынок принял беспрецедентный размах. Российская газета
Заставлять читателей перечитывать все эти похожие между собой статьи не буду. Ведь они сводятся к описанию всего двух графиков из ноябрьского отчета Московской Биржи:
Рост количества инвесторов темпами по 50% с 2017 года. Казалось бы, нужно кричать Ура товарищи, слава КПСС! Да здравствует социалистическая революция! в России растет класс инвесторов и развивается фондовый рынок. Такими темпами у нас будет цивилизованный фондовый рынок! Кошмар как круто.
Но! Это ж я. Радоваться не буду, потому что вижу обратную сторону медали.
Основной лейтмотив вышеперечисленных статей в том, что на биржу приходит молодые люди с небольшим капиталом (читайте про хомячков Тинькова), либо инвесторы НЕДОВОЛЬНЫЕ снижающимися ставками по депозитам.
То есть это инвесторы поневоле, которые просто гонятся за доходностью.
Сравните 2 графика:
Ставки по депозитам падают постоянно. Доходность ОФЗ выше, чем по депозитам + ИИС и налоговый вычет, который согласно рекламе брокеров добавляет 13% к доходности и получаем итоговую доходность в районе 20%. Просто рай для инвесторов.
Только стоп! А разве только сейчас появилась эта возможность?
Нет, ИИС можно открывать с 2014 года, а ставки по ОФЗ выгоднее, чем депозиты уже более 3-х лет.
Смотрите мой пост в июне 2016 года «ОФЗ VS Депозиты. Как нажиться на государстве без риска»
То есть, если у граждан были бы мозги и способность сравнивать разные варианты (а для этого нужны знания), то они воспользовались бы этим лайфхаком уже 3 года назад!
А не бежали бы на биржу согласно красивым обещаниям рекламы брокеров как ослик за морковкой в 2018 и 2019 годах.
Более того, даже те, кто учит финансовой грамотности инвесторов показывают доходность облигаций против депозитов для привлечения клиентов к себе на курсы. Хотя должен предупреждать не только о доходностях, но и рисках.
На этой неделе мне опять звонили из БКС и предлагали продукт со 100% гарантией защиты капитала при вложении до 100.000 рублей и индивидуальный подход при 300.000 рублей.
Еще раз повторюсь, когда слышите следующие 2 слова в одном предложении «гарантия» и «фондовый рынок» нужно класть трубку немедленно.
Под гарантией брокеры подразумевают ОФЗ. Спросите, а это разве не гарантия?
Отвечу – нет. По одной простой причине:
Депозит вы можете забрать в любой момент с потерей % по вкладу + защита АСВ от банкротства банка.
А с облигациями такой номер не пройдет! Да, вы можете вернуть все свои деньги и купоны только в момент погашения, а не в любой! А если перед вами не шарлатаны, то покупать отдельные облигации никто не предложит – будут брать ПИФ облигаций с разными сроками погашения.
А облигации подвержены волатильности: не только отдельные выпуски, но и ПИФы тоже. Посмотрите для примера на индекс гос.облигаций RGBITR c января 2013 по январь 2015 год:
Просадка на 22% от пика до минимума за 2 года! И где гарантии? Готовы ли к таким «гарантиям» вновь прибывшие «инвесторы»? В 2018 году просадка была на 8%.
Ведь, на рынке может быть всё что угодно. Повторение подобных ситуаций, конечно же, будет и в эти моменты ни о каких гарантиях речи не идет.
Данная проблема актуальна не только для России, но и США тоже. Ланс Робертс совершенно верно отмечает «На сегодняшнем рынке большинство инвесторов просто гоняются за доходностью»
Но к чему приводит такая безумная гонка? Когда любители идут именно состязаться в профессиональную лигу. Чувствую сами догадаетесь.
Как в известном анекдоте: «А зачем вы мне бесплатно помогаете?
– Ремонтируйте сами, потом ремонт после ваших попыток у профессионалов выйдет гораздо дороже».
Или может мне поступать как все? Ловить хайп на волне?
В стиле:
Смотрите на графики индексов, которые улетают от вас в небеса? Теряете миллионы, которые валяются у вас под ногами? Ездите на метро, когда могли бы уже на Mercedes?
Облигации +22% за 2 года, акции + 64%.
Всё еще держите деньги на депозите?
Ха, тогда мы идем к вам!
Не упустите возможность и станьте миллионером!
Пройди курс обучения и присоединяйся к инвесторам, зарабатывающим миллионы, пока другие молча смотрят на упущенные возможности.
Ну, как? Сработает? Запускать рекламу курсов?)
