Взаимоотношения между заемщиками, независимо от их статуса, руководствуются Гражданским кодексом РФ (гл. 42, ст. 807-814). В разных жизненных обстоятельствах, при невозможности получения денег от кредитной организации, гражданин имеет право на получение займа.
Предоставить нужную сумму средств могут:
- любое физическое лицо;
- юридическое лицо;
- микро финансовая организация.
Заем у физического лица
Часто встречающаяся ситуация - «перехватить до получки у знакомого». В рамках правовых отношений это вполне допустимо. Знакомыми выступают: родственники, соседи, коллеги по работе, иные лица. Здесь надо запомнить две цифры:
- Если сумма займа превышает 10 тыс. рублей, долг должен оформляться документально двумя бумагами: договором и распиской.
- Свыше 100 тыс. рублей не может быть без выгоды для займодавца. Если размер процентов не указан, то действует ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату возврата.
Юридическое лицо
Важное условие, чтобы предприятие было успешное. Денежные средства, остающиеся в распоряжении после уплаты налога на прибыль, могут быть потрачены на выдачу займов своим сотрудникам. В таком случае должны быть оформлены документы:
- заявление работника;
- распоряжение руководителя;
- составленный и подписанный договор займа;
- документ, подтверждающий выдачу (расходный кассовый ордер или платежное поручение).
Валюта такого договора: рубли. Должны быть указаны проценты за пользование денежными средствами и дата окончательного расчета. Если такого пункта нет, то заем должен быть возвращен в течение 30 дней по требованию руководства.
Организациям, выдающим своим работникам займы, нужно быть готовыми к проверкам со стороны кредитных учреждений, если сумма превышает 600 тыс. рублей.
Для предприятия, полученные проценты по договору, являются доходом и подлежат налогообложению по прибыли (ОСНО). НДС не облагается.
МФО и онлайн-заем
Офисы этих организаций, как правило, находятся в небольших городах или поселках. В крупных центрах, таких как Москва и Санкт-Петербург, их насчитывают лишь 2%. На местах они составляют конкуренцию банкам, а в отдельных районах и их замену. Сегодня многие МФО работают в режиме онлайн.
Для получения займа необходимо:
- выбрать надежную финансовую компанию;
- заполнить обязательную форму, установленного образца;
- указать банковские реквизиты.
В большинстве случаев принимается положительное решение и в течение нескольких часов поступают денежные средства.
Следует внимательно изучать договорные условия. С 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка в день для МФО не должна превышать 1%.
В случаях невозможности своевременного погашения, следует обратиться в финансовую организацию с документом, подтверждающим сложную денежную ситуацию. Действия по договору могут пролонгировать на длительный срок с меньшей ежемесячной выплатой.
Перед тем, как взять деньги в заем на новый смартфон или вечерний туалет, следует все тщательно взвесить: если средств не хватает на эти покупки сегодня, откуда они появятся для погашения долга завтра?