Многие могут позволить себе купить квартиру только в ипотеку. Однако заёмщику для одобрения кредита не всегда хватает нужного первоначального взноса или дохода, подтверждённого справкой от работодателя. В этом случае привлекают созаёмщика.
Кто это такой и для чего он нужен, расскажет ГородКвадратов.ру.
Кто такой созаёмщик
Этот человек будет наравне с собственником нести ответственность за выплату ипотеки. Банк к нему первому обратится в случае, если основной должник не сможет выплачивать кредит или откажется это делать.
Согласно банковским правилам, клиент может привлечь несколько лиц, но не более четырёх.
Обращаться за помощью к третьим лицам приходится тем клиентам, чей доход слишком мал для выдачи кредита. В этом случае одним из вариантов является найти созаёмщика. Кредитная организация будет рассматривать совокупный доход двух граждан и по решению выдаст крупную сумму на покупку жилья.
Банк диктует следующие правила:
- созаёмщика привлекают, когда дохода клиента не хватает;
- все лица, подписавшие кредитный договор, будут нести солидарную ответственность;
- созаёмщик подписывает ипотечный договор и является совладельцем жилья;
- когда основной должник не платит по кредиту, автоматически все права и обязанности переходят второй стороне.
Как найти третье лицо и кто им может стать
Найти человека, который готов разделить с тобой долг, очень сложно. Ипотека в среднем выдаётся на 10–20 лет, стать «рабом» банка не каждый захочет, даже близкий человек. На обоих будет лежать полная ответственность по выплате долга.
В первую очередь в качестве созаёмщиков просят выступить второго супруга/супругу, родителей и других родственников. Многие банки принимают в качестве солидарного должника и посторонних лиц, с их согласия.
Клиент должен понимать ответственность, которая на него ляжет. Если собственник не сможет погашать кредит, то это будет прямой обязанностью созаёмщика, он должен выплачивать сумму ежемесячно согласно графику платежей, но при этом получит приоритетное право на жильё.
Если недвижимость приобретается после брака, то супруги автоматически становятся созаёмщиками, это предусмотрено семейным правом. Если по какой-то причине они не хотят нести солидарной ответственности, то оформляют брачный договор и устанавливают раздельный режим собственности.
Критерии отбора
Каждая кредитная организация предъявляет свои условия, у всех есть основные требования:
- только граждане России;
- минимальный срок работы на одном месте от 6 месяцев до 1 года;
- платёжеспособность. Ежемесячный платёж не должен превышать 40 % от дохода;
- положительная кредитная история;
- возраст. В основном рассматривают граждан от 21 до 55 лет.
Многие задаются вопросом ‒ может ли пенсионер разделить ответственность перед банком? Ответ – нет. Должен выступать именно платёжеспособный клиент, то есть работающий.
Итак, когда у заёмщика есть желание приобрести недвижимость, но не хватает средств, можно воспользоваться помощью созаёмщика. Но они будут нести солидарную ответственность. Прежде чем соглашаться, надо подумать, сможете ли вы погашать платежи в случае, если с должником что-нибудь случится.