В этом тексте речь пойдет об инвестициях.
Каждый из вас знает, что инвестирование денежных
средств - эффективный механизм к увеличению своих доходов,
а имена людей, сделавших свое состояние благодаря
ему пестрят во всех мировых СМИ.
Давайте разберемся, что такое инвестиции и как
их правильно использовать.
Конечно в один текст не уместить обилие всей информации,
поэтому пройдемся по основам, а в следующем тексте будут
дополнением.
В интернете есть много определений инвестиций,
но, проще говоря, инвестиции - это размещение капитала
с целью получения прибыли.
Как и где разместить свой капитал, чтобы извлечь
из этого максимальную выгоду?
Существуют несколько видов инвестиций или финансовых
инструментов: акции, облигации, инвестиционные фонды, Forex,
недвижимость и другие.
Как выбрать нужное направление?
Обычно человек, желающий инвестировать в то или
иное направление, оценивает два критерия: доходность
и риск.
Здесь, казалось бы, все просто.
Однако, сам по себе инвестиционный процесс имеет много подводных
камней.
Он требует от потенциального инвестора специальных
знаний в экономике, юриспруденции и даже в политике.
Например, Forex - очень популярный в настоящее время финансовый
инструмент.
Изначально Forex создавался для внешней торговли и
привлечения международных инвестиций.
Постепенно на Forex, пришли люди, которые стали покупать
и продавать валюту и зарабатывать на этом.
Таких людей называют трейдерами.
Есть посредники между Forex и трейдером.
Это брокеры, которые ничем не рискуют и получают проценты
от сделки.
Плюс Forex в том, что трейдером может стать любой, поэтому
люди считают, что он не требует специальных знаний
и играют на Forex как в казино.
Естественно, с таким подходом новички быстро теряют все
свои сбережения, уходят с рынка, и желание вернуться
пропадает навсегда.
Чтобы стать профессиональным трейдером, нужно иметь
аналитический склад ума, научиться понимать рынок,
пережить много поражений и побед и, наконец, выработать
свою тактику.
А лучше пройти специальное обучение и иметь не меньше
10тыс долларов для выхода на рынок.
С меньшим объемом вы можете все потерять за пару сделок.
2-й пример, акции.
Покупая их, вы становитесь совладельцем компании
и получайте дивиденды от ее общего дохода.
Чем больше у вас акций, тем больший доход вы получите.
При этом, вы можете купить очень много, на ваш взгляд,
акций, например: 2000 штук и потратить на них 300 тысяч
рублей (по 150 руб. за штуку) (утрированный пример акций
"Газпром").
Однако ваши 2000 акций в общем объеме акций компании составят
лишь 0,000001% и доход, который вы получите по итогам года
будет в десятки раз меньше, чем стоимость ваших акций.
На самом деле, акции покупают не для того, чтобы получать
с них дивиденды, а для того, чтобы играть на разнице
курсов.
То есть, нужно купить их по минимальной цене и продать,
когда цена вырастет.
Но часто бывает и так, что акции неожиданно начинают
терять в цене и вы можете получить убыток.
Рядовому человеку предсказать изменение курса акций той
или иной компании на рынке практически не реально.
Поэтому многие обращаются к брокерам и финансовым
консультантам.
Но и тут может подстерегать опасность - нарваться на
дилетанта или мошенника.
Даже большой стаж работы и высокая стоимость услуг
брокера не дают 100% положительного результата, риск остается
всегда.
Подведем итог.
Forex и акции нужно изучать, что потребует много времени
и усилий.
Или довериться брокеру.
В обоих случаях гарантий нет.
Если у вас нет времени, желания и возможности разбираться
в инвестициях, то форекс и акции не для вас.
Вам подойдут такие финансовые инструменты как: пенсионное
накопление, либо вклады в банках.
Давайте поговорим о пенсионных накоплениях.
Зачем копить на пенсию, если она еще так далека?
Расскажу немного о пенсионной системе России.
Ваш работодатель платит определенную сумму страховых
взносов, куда входят отчисления на вашу будущую пенсию.
Однако, эти отчисления идут через Пенсионный фонд
России на выплаты нынешним пенсионерам.
А что же будете получать вы, когда достигните пенсионного
возраста?
На этот вопрос ни мне, ни вам сегодня не ответит
никто, потому что только за мою бытность пенсионное
законодательство поменялось раз 5 и что будет в будущем,
сказать сложно.
Скорее всего придется рассчитывать на минимум, на который можно
только выживать.
Именно поэтому стоит озаботиться личными пенсионными накоплениями.
Так как же накопить на пенсию?
Вариант 1.
Перевести часть пенсионных взносов (6%) в негосударственный
пенсионный фонд (далее - НПФ).
Сразу скажу, что данный вариант возможен, если
с момента вашего устройства на работу не прошло 5 лет
и вам еще не исполнилось 23 года.
Если вы индивидуальный предприниматель, то это
тоже не ваш вариант.
Итак, что происходит с вашими деньгами в НПФ?
Все просто.
Он накапливает пенсионные взносы инвестирует их,
получает доход и распределяет на ваш счет.
Перевод в такой фонд - процесс простой.
Нужно просто выбрать негосударственный фонд и написать заявление
в адрес работодателя.
Выбрать фонд тоже труда не составит.
В интернете публикуются рейтинги фондов по итогам
года, где видно, какой из них имеет наиболее высокую
доходность.
Но, к сожалению, даже фонды с самой высокой доходностью
не всегда перекрывают инфляцию, поэтому "золотые горы" по
достижении пенсионного возраста ждать не стоит.
Вариант 2.
Можно просто начать откладывать какую-то символическую
сумму, допустим, 6000 рублей в месяц.
За год накопите 72000 рублей, за 5 лет 360000.
При этом, если будете хранить эти деньги дома в красивой
резной шкатулке, то, благодаря инфляции, они быстро обесценятся.
Гораздо эффективнее использовать долгосрочное инвестирование
с помощью открытия депозита в банке.
Депозит - не самый доходный финансовый инструмент,
но он имеет свои плюсы: - это просто;
- проценты по вкладу примерно равны годовой инфляции,
деньги как минимум сохраняются; - можно выбрать подходящий
вариант по сроку, а также с пополнением или без;
- вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы на случай
закрытия банка.
Кроме того, пока ваши деньги в банке, нет соблазна потратить
их на ненужные вещи.
Рассмотрим случай открытия в банке депозита.
Положим на счет те же 6000 рублей и каждый месяц будем
его пополнять еще на 6000 рублей в течении 5 лет.
При этом банк предоставляет право выбрать, за какой
период будут начисляться проценты.
Можно за месяц или ежедневно.
Лучше всего выбирать самый короткий период.
Всем привет! С вами Павел Багрянцев. В этом выпуске
речь пойдет об инвестициях. Каждый из вас знает, что
инвестирование денежных средств - эффективный механизм
к увеличению своих доходов, а имена людей, сделавших
свое состояние благодаря ему пестрят во всех мировых
СМИ. Давайте разберемся, что
такое инвестиции и как их правильно использовать.
Конечно в один выпуск не уместить обилие всей информации,
поэтому пройдемся по основам, а в следующие видео будут
дополнением. В интернете есть много
определений инвестиций, но, проще говоря, инвестиции
- это размещение капитала с целью получения прибыли.
Как и где разместить свой капитал, чтобы извлечь
из этого максимальную выгоду? Существуют несколько видов
инвестиций или финансовых инструментов: акции, облигации,
инвестиционные фонды, Forex, недвижимость и другие.
Как выбрать нужное направление? Обычно человек, желающий
инвестировать в то или иное направление, оценивает
два критерия: доходность и риск. Здесь, казалось
бы, все просто. Однако, сам по себе инвестиционный
процесс имеет много подводных камней. Он требует от потенциального
инвестора специальных знаний в экономике, юриспруденции
и даже в политике. Например, Forex - очень популярный
в настоящее время финансовый инструмент. Изначально
Forex создавался для внешней торговли и привлечения
международных инвестиций. Постепенно на Forex, пришли
люди, которые стали покупать и продавать валюту и зарабатывать
на этом. Таких людей называют трейдерами. Есть посредники
между Forex и трейдером. Это брокеры, которые ничем
не рискуют и получают проценты от сделки. Плюс Forex в том,
что трейдером может стать любой, поэтому люди считают,
что он не требует специальных знаний и играют на Forex как
в казино. Естественно, с таким подходом новички
быстро теряют все свои сбережения, уходят с рынка,
и желание вернуться пропадает навсегда. Чтобы стать профессиональным
трейдером, нужно иметь аналитический склад ума,
научиться понимать рынок, пережить много поражений
и побед и, наконец, выработать свою тактику. А лучше пройти
специальное обучение и иметь не меньше 10тыс долларов
для выхода на рынок. С меньшим объемом вы можете все потерять
за пару сделок. 2-й пример, акции. Покупая
их, вы становитесь совладельцем компании и получайте дивиденды
от ее общего дохода. Чем больше у вас акций, тем
больший доход вы получите. При этом, вы можете купить
очень много, на ваш взгляд, акций, например: 2000 штук
и потратить на них 300 тысяч рублей (по 150 руб. за штуку)
(утрированный пример акций "Газпром"). Однако ваши 2000
акций в общем объеме акций компании составят лишь
0,000001% и доход, который вы получите по итогам года
будет в десятки раз меньше, чем стоимость ваших акций.
На самом деле, акции покупают не для того, чтобы получать
с них дивиденды, а для того, чтобы играть на разнице
курсов. То есть, нужно купить их по минимальной цене
и продать, когда цена вырастет. Но часто бывает и так, что
акции неожиданно начинают терять в цене и вы можете
получить убыток. Рядовому человеку предсказать
изменение курса акций той или иной компании на рынке
практически не реально. Поэтому многие обращаются
к брокерам и финансовым консультантам. Но и тут
может подстерегать опасность - нарваться на дилетанта
или мошенника. Даже большой стаж работы и высокая стоимость
услуг брокера не дают 100% положительного результата,
риск остается всегда. Подведем итог. Forex и акции
нужно изучать, что потребует много времени и усилий.
Или довериться брокеру. В обоих случаях гарантий
нет. Если у вас нет времени,
желания и возможности разбираться в инвестициях, то форекс
и акции не для вас. Вам подойдут такие финансовые инструменты
как: пенсионное накопление, либо вклады в банках.
Давайте поговорим о пенсионных накоплениях.
Зачем копить на пенсию, если она еще так далека?
Расскажу немного о пенсионной системе России. Ваш работодатель
платит определенную сумму страховых взносов, куда
входят отчисления на вашу будущую пенсию. Однако,
эти отчисления идут через Пенсионный фонд России
на выплаты нынешним пенсионерам. А что же будете получать
вы, когда достигните пенсионного возраста? На этот вопрос
ни мне, ни вам сегодня не ответит никто, потому что
только за мою бытность пенсионное законодательство
поменялось раз 5 и что будет в будущем, сказать сложно.
Скорее всего придется рассчитывать на минимум, на который можно
только выживать. Именно поэтому стоит озаботиться
личными пенсионными накоплениями. Так как же накопить на пенсию?
Вариант 1. Перевести часть пенсионных взносов (6%) в
негосударственный пенсионный фонд (далее - НПФ). Сразу
скажу, что данный вариант возможен, если с момента
вашего устройства на работу не прошло 5 лет и вам еще
не исполнилось 23 года. Если вы индивидуальный предприниматель,
то это тоже не ваш вариант. Итак, что происходит с вашими
деньгами в НПФ? Все просто. Он накапливает пенсионные
взносы инвестирует их, получает доход и распределяет
на ваш счет. Перевод в такой фонд - процесс простой.
Нужно просто выбрать негосударственный фонд и написать заявление
в адрес работодателя. Выбрать фонд тоже труда не составит.
В интернете публикуются рейтинги фондов по итогам
года, где видно, какой из них имеет наиболее высокую
доходность. Но, к сожалению, даже фонды с самой высокой
доходностью не всегда перекрывают инфляцию, поэтому "золотые
горы" по достижении пенсионного возраста ждать не стоит.
Вариант 2. Можно просто начать откладывать какую-то
символическую сумму, допустим, 6000 рублей в месяц. За год
накопите 72000 рублей, за 5 лет 360000. При этом, если
будете хранить эти деньги дома в красивой резной
шкатулке, то, благодаря инфляции, они быстро обесценятся.
Гораздо эффективнее использовать долгосрочное инвестирование
с помощью открытия депозита в банке. Депозит - не самый
доходный финансовый инструмент, но он имеет свои плюсы:
- это просто; - проценты по вкладу примерно
равны годовой инфляции, деньги как минимум сохраняются;
- можно выбрать подходящий вариант по сроку, а также
с пополнением или без; - вклады до 1,4 млн. рублей
застрахованы на случай закрытия банка.
Кроме того, пока ваши деньги в банке, нет соблазна потратить
их на ненужные вещи. Рассмотрим случай открытия
в банке депозита. Положим на счет те же 6000 рублей
и каждый месяц будем его пополнять еще на 6000 рублей
в течении 5 лет. При этом банк предоставляет право
выбрать, за какой период будут начисляться проценты.
Можно за месяц или ежедневно. Лучше всего выбирать самый
короткий период. В итоге при годовой ставке 5% получим
409 867 рублей, при 7% - 432 332 рублей, при 9% - 456 358 рублей.
(расчеты на калькуляторе http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/)
Разница очевидна: 409 000 рублей вместо 360 000 рублей.
Еще несколько советов по размещению накоплений
на депозите: - по истечении срока депозита,
открывайте новый с более высокой процентной ставкой;
- откройте несколько депозитов в разных банках для того,
чтобы минимизировать свои риски на случай закрытия
одного из банков; - откройте несколько депозитов
в разных валютах: рубли, доллар, евро чтобы не проиграть
в случае резкого обесценивания рубля и роста доллара и
евро;; - не размещайте на одном
депозите более 1,4 млн. рублей. Если у вас несколько депозитов
в одном банке, их сумма, включая начисленные проценты,
также не должна превышать 1,4 млн. рублей;
- будьте осторожны со сберегательными сертификатами. Процент
по ним выше, но они не застрахованы как депозиты в случае закрытия
банка; - проверьте, входит ли банк
в систему страхования вкладов на сайтах Банка России
(www.cbr.ru) и Агентства страхования вкладов (www.asv.org.ru).
Вариант 3. Воспользоваться одной из накопительных
программ в страховых компаниях. Исходя из суммы ежемесячных
взносов и того, когда вы хотите выйти на пенсию,
консультант подберет вам оптимальную программу.
Этот вариант имеет приятный бонус - накопления по страховым
программам не подлежат разделу при разводе.
Все это, конечно, хорошо. Но у вас, наверняка, остаётся
один очень важный вопрос: "С какого возраста нужно
начинать копить на пенсию?" Тут каждый выбирает самостоятельно.
Можете даже определить, сколько бы вы хотели получать
дополнительно при выходе на пенсию и от этого рассчитать
возраст, с которого нужно начать копить. При этом
лучше до 30 лет сосредоточиться на личностном росте и профессиональном
обучении. Главное здесь - регулярность и длительность.
Лучше откладывать меньше и постоянно, чем много и
за раз. Что ж, дерзайте! Ваше финансовое благополучие
в ваших руках.