Данным материалом мы продолжаем серию статей посвященных вопросам мошенничества с банковскими картами, в рамках которого мы составим своеобразный рейтинг.
Далее предлагаем вам ознакомиться с самыми распространенными мошенническими схемами по воровству денег с банковских карт. Самый популярный способ — это телефонные звонки. Как подсчитали в Сбербанке, основываясь на жалобах своих клиентов, в 2017 году на такие звонки пожаловались 160 тысяч раз, а в 2019-м количество жалоб возросло до почти 2,5 миллиона. При этом, разумеется, далеко не каждый звонок заканчивался жалобой, так что реальное состояние дел может быть гораздо более пугающим. Ни одна из схем не работает без прямого взаимодействия с жертвой, поэтому всегда помните, что лучшая защита от мошенничества — это знание возможных схем и готовность к тому, что никто не защищен от встречи с мошенниками.
5. Забывчивый клиент оставил карту в банкомате
Об увеличении количества случаев с данным видом мошенничества стало известно относительно недавно. Так, клиент, который проводит какие-либо операции в банкомате прямо перед вашей очередью случайно «забывает» забрать свою карту, оставляет ее в аппарате и резвым шагом уходит по своим делам. Общеизвестно, что в случае, если карта не будет забрана из банкомата - он ее проглотит в течение 45 секунд, поэтому уходит мошенник действительно быстро.
После того, как вы подходите к банкомату и при попытке вставить свою карту, жертва видит, что слот для приема карт занят. И из благих побуждений, прекрасно понимая, насколько это некомфортно восстанавливать банковскую карту, с целью помочь забывчивому растяпе, стоявшему перед вами, вы интуитивно вынимаете чужую карту пока ее не втянуло в аппарат.
Затем аферист, заметив свою пропажу возвращается к банкомату и внезапно замечает по оповещению из своего банк-клиент, что с его забытой в банкомате карты якобы списали сумму в районе 5-15 тысяч рублей (больше, как правило никто из мошенников не называет). При этом в самой очереди также внезапно обнаруживается сердобольный свидетель, который принимает сторону так называемой «жертвы» чуть ли не со словами «я единственный свидетель». Затем по сценарию мошенник начинает угрожать своей жертве вызовом полиции, и мотивирует это тем, что на карте есть отпечатки пальцев жертвы, что опять-таки, по мнению афериста может легко доказать «вину» жертвы, тем самым продолжая психологическую обработку.
Что делать и как защититься?
Помните, что все банкоматы оборудованы несколькими камерами фиксирующими все движения и действия. Также важно не поддаваться на эту психологическую атаку, и не поддаваться на всевозможные разводы мошенников. И если получается так, что только полиция может разрешить сложившуюся ситуацию, то не стесняйтесь вызвать полицейских. Ну а самый лучший способ – это ничего не трогать и подождать пока банкомат сам изымет забытую карту.
6. СМС случайно перевел вам 100 рублей
Суть такого мошенничества заключается на невнимательности жертвы и большого доверия средствам связи и своему смартфону. Вам поступает сообщение о переводе вам определенной суммы денег, при этом размер в принципе может быть любым и ограничен только жадностью и дальновидностью мошенника, ведь более мелкие суммы вызывают меньше всего подозрений. Номер с которого пришла СМС с подтверждением перевода может быть любой мобильный, в некоторых случаях по схеме описанной нами ранее, смс может поступить с знакомого вам номера, который был просто ловко для вас сэмулирован в программе по эмуляции виртуальных телефонных номеров. После этого вам приходит другая СМС или поступает звонок с слезливой просьбой вернуть ошибочно перечисленные вам деньги, ведь на них мошенник хотел сделать что-то важное: купить еды бездомным животным, перечислить в детский дом, или таким неудачным способом положил свою пенсию, а на нее еще месяц жить…
В данном случае жертва, действуя по принципу «чужого нам не надо» спешит вернуть ошибочно полученные денежные средства и переводит их на указанный мошенником счет. Но дело в том, что описанного мошенником перевода не существовало, а СМС были не настоящими, но жертва на самом деле переводит свои денежные средства.
Что делать и как защититься?
В данном случае важно помнить принцип «доверяй, но проверяй» и слепо не верить всей навалившейся на вас информации. Единственная верная информация связанная с денежными переводами есть ТОЛЬКО в официальном банковском приложении, которое в случае каких-либо сомнений и надо проверять в первую очередь. Но есть еще и вариант 2 – просто игнорировать такого вида обращения.
7. Перевод на карту от неизвестного лица
Предыстория здесь может быть точно такой же, как и при получении СМС о случайном переводе, но с той лишь разницей что в этом случае вам действительно перевели деньги, что можно проверить и в своем банк-клиент и в личном кабинете. После этого вам точно также поступит СМС или звонок с просьбой вернуть деньги на счет их владельцу. При первичном изучении ситуации вроде подвоха нет. Но нельзя торопиться с выводами! Таким способом можно стать жертвой «обнальщиков», при это стать жертвой не так страшно, как соучастником за что предусмотрена уголовная ответственность, а в случае, если вы переведете деньги, то вы фактически станете одним из звеньев этой цепочки. Возможные последствия – блокировка вашего личного счета по подозрению в мошеннических операциях, а после следует ожидать вызов на беседу в службу безопасности банка, а при худшем стечении обстоятельств – в правоохранительные органы по повестке. Ключевая сложность ситуации заключается в том, что вам может быть крайне сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления.
Что делать и как защититься?
Если деньги вам перевели действительно по ошибке, то автор перевода может обратиться с заявлением в отделение своего банка для отмены перевода, предоставив все необходимые документы. Если же на ваши возражения и предложения такого рода разрешения ситуации отвечают отказом, то это может быть поводом для вас обратиться в службу безопасности банка. Оставлять деньги у себя также нельзя, поэтому рекомендуем вам в любом случае поставить свой банк в известность о произошедшей ситуации.
8. Удаленная помощь в настройке банковских приложений
Суть данного мошенничества заключается в том, что мошенники любыми способами будут уговаривать вас установить одну из программ удаленного управления рабочим столом вашего компьютера или вашего смартфона. При этом заход к жертве с таким предложением может быть совершенно любым: это и СМС о блокировке карты, и звонок о том что «по вашей карте были выявлены подозрительные операции» и любые другие обращения и предложения псевдо-сотрудников банка «помочь» с настройкой приложения банк-клиент или скажем для проверки того, что ваш банковский счет надежно защищён от мошенников. Как вариант, могут предложить установить TeamViewer. Особенности данных программ заключаются в том, что жертва сама должна установить программу, после чего сообщить мошеннику свой код для того, чтобы создать пару с компьютером мошенника. Как только вы сообщаете данный код – ваша роль, собственно, заканчивается, потому что мошенник, подключившись к вашему устройству уже в самостоятельном режиме сможет делать все что посчитает нужным. Например, мошенник может сам проверить ваш баланс, совершить транзакцию или перевод денег с счета, найти смс с кодом подтверждением транзакции, самостоятельно подтвердить ее и вывести себе все имеющиеся у вас деньги.
Что делать и как защититься?
Не быть доверчивым. Ставить все предложения «специалистов банка» под сомнение и никому никогда не предоставлять доступ к вашим гаджетам, что сделать вполне просто.
Предупрежден – значит вооружен!
Предлагаем ознакомиться с другими нашими статьями по теме мошенничества с банковскими картами россиян: "Откуда мошенники берут банковские данные своих жертв?" и "Самые популярные схемы кражи денег с карт у россиян. Часть 1".
