Привет, статья длинная, но очень важная, обязательно прочитай до конца.Вступление в брак существенно меняет вашу финансовую жизнь. Дело не только в том, что вы живете вместе или делите расходы (для этого вам не нужен брак), а в том, что меняется ваш юридический и налоговый статус. И хотя ваш кредитный рейтинг остается индивидуальным, ваш будущий выбор может быть изменен в зависимости от того, что ваш супруг вносит в финансовую картину.
Независимо от того, получаете ли вы в первый раз брак или вступаете в повторный брак после развода или смерти, разумно посидеть с партнером задолго до свадьбы, чтобы поговорить об этих проблемах и заняться финансовым планированием. Конечно, это не самая захватывающая добрачная деятельность. Но решения, которые вы и ваш будущий супруг примете в отношении того, как обращаться с деньгами, будут иметь долгосрочные последствия для вас - не только для отдельных лиц, но и для пары, независимо от того, решите ли вы объединить свои финансы полностью или оставить отдельные вещи раздельными.
Ваш выбор будет иметь не только финансовые последствия, но также эмоциональные и юридические, и небольшая подготовка сейчас окупится позже. С вашими финансами в порядке, вы будете иметь душевное спокойствие, чтобы сосредоточиться на следующем шаге в ваших отношениях, наслаждаться этим особым временем и строить совместную жизнь.
Важно
Партнеры должны полностью раскрывать свои активы, обязательства и кредитные отчеты друг другу до вступления в брак.
Финансовые решения по поводу свадебных бюджетов будут влиять на пары в течение многих лет - к лучшему или к худшему.
Брак может принести значительные финансовые выгоды, особенно если вы понимаете, как лучше всего подавать налоги в паре.
Изучите законы вашего штата, касающиеся семейного имущества, и поймите, как будут делиться активы и обязательства, приобретенные до и после брака
Прежде чем сказать «я делаю»
Прежде чем вы обменяете клятвы, важно, чтобы вы и ваш партнер раскрыли друг другу все ваши финансовые обстоятельства. Поскольку брак - это юридическое и финансовое решение - правительство не должно заботиться о том, как вы влюблены, - вам нужно знать, на какие риски вы идете , связывая себя с другим человеком. Раскройте все активы и обязательства (в том числе от предыдущего брака, если применимо, или обязанности, которые у вас есть для членов вашей семьи). Получите обе ваши кредитные отчеты и оценки из всех трех кредитных бюро . Сядьте и вместе просмотрите балансы друг друга и обсудите любые проблемы.
Как только вы знаете, с чем имеете дело, вы можете решить, как вы будете распоряжаться своими финансами в браке. Если один партнер имеет значительно больше активов или доходов, чем другой, может быть в порядке брачного соглашения . Эти контракты могут защитить добрачные активы и обеспечить детей от предыдущих браков. Они также могут установить ответственность за долги, приобретенные до вступления в брак, и предусмотреть супружескую поддержку в случае развода.
Если у одного из вас или у вас обоих значительный долг, пришло время составить план их погашения. Добрачный долг одного из супругов не становится автоматически другим после подписания брачной лицензии, но этот долг все еще может повлиять на вас после вступления в брак, поскольку он влияет на ваши совместные финансы.
Если у кого-то из вас плохой кредит, придумайте план по его улучшению. Жизнь станет проще, если у вас обоих будет хороший кредит. Вы можете быть со-заемщиками и использовать оба своих актива для квалификации, если вы когда-либо подаете заявку на автомобильный кредит или ипотеку вместе.
Установите общие финансовые цели на будущее и создайте домашний бюджет , который поможет вам в этом. Сейчас самое время подумать о ваших ответах на такие вопросы:
- Каковы ваши главные приоритеты в жизни, и как финансы учитывают эти приоритеты?
- Каковы ваши долгосрочные карьерные перспективы и цели?
- Будет ли кому-либо из вас нужна финансовая поддержка для дополнительного образования или нехватка рабочей силы для достижения ваших целей?
- Один из супругов будет сидеть дома полный или неполный рабочий день, чтобы ухаживать за детьми?
- Есть ли у кого-нибудь из вас дети от предыдущих отношений, и если да, то какие финансовые обязательства вы будете нести за них?
- Ожидаете ли вы, что кого-то из вас попросят поддержать других родственников, таких как стареющие родители?
- В каком возрасте вы надеетесь выйти на пенсию и какую пенсию вы себе представляете?
- Вы по- разному относитесь к сбережениям и расходам ? Как вы будете управлять этими различиями?
Даже если вы не знаете ответы на все вопросы, полезно понять, в каком положении находится ваш партнер, и оценить, что вам, возможно, придется подумать или продолжить исследование.
Планирование свадьбы
Сколько вы потратите на свадьбу и кто за нее заплатит - это два первых больших финансовых вопроса, на которые влюбленные пары должны ответить вместе. Ваши решения могут оказать большое влияние на начало брака, что может задать тон для вашего партнерства.
Кто платит?
В некоторых семьях отец невесты оплачивает всю свадьбу. Но иногда нет невесты, иногда нет отца, а иногда ни одна из семей помолвленной пары не имеет финансовых средств для участия в свадьбе. Когда вы сами оплачиваете свадьбу в паре, особенно если вы молодая пара с небольшим накоплением денег и множеством невыполненных целей, необходимо установить доступный бюджет на свадьбу и придерживаться его.
Придерживаться свадебного бюджета может быть сложнее, чем кажется. Как только вы начнете исследовать стоимость свадьбы и поговорить с продавцами, вы можете узнать, что волшебное событие, которое вы предусмотрели, стоит в несколько раз больше, чем вы ожидали или можете себе позволить. Затем вам нужно выбрать, влезать ли в долги, сокращать свои ожидания, или проявлять творческий подход - или делать всего несколько из трех. Свадьба должна быть в субботу? Вам действительно нужно иметь 300 гостей? Если вы хитрый, можете ли вы сделать свои собственные центральные вместо того, чтобы платить за них?
Решения Кольца
Решения о том, что потратить на кольца, также важны. В конечном счете, носить ленту на безымянном пальце - это символ обязательства, и этот символ можно купить всего за 10 долларов.
Вам решать, хотите ли вы что-то более изощренное, например, изменить или сбросить кольцо семейной реликвии, выбрать традиционное золото и бриллиантыы или современную альтернативу, сделать покупки в крупном ювелирном магазине или поработать с независимым ювелиром, который выполняет заказные работы. Пары, которые выбирают дорогие кольца, должны убедиться, что у них достаточно домовладельцев или арендаторов страховки, чтобы заменить драгоценности в случае их утери или кражи.
Обработка ваших денег после того, как вы связали узел
Вступление в брак не только приносит эмоциональные выгоды. У этого также есть много финансовых . Преимущества могут включать снижение стоимости жилья, экономию на медицинском страховании и снижение страховых взносов. Эти сбережения, в свою очередь, могут повысить финансовую стабильность как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, предоставляя денежные средства на случай чрезвычайных ситуаций и средства для накопления на пенсию. Фактически, супружеским парам часто легче сэкономить время для выхода на пенсию не только потому, что они делят доходы и расходы, но также и потому, что супруг с более высоким заработком может внести свой вклад в традиционную супружескую пару или Рот IRA .
Супружеские пары часто создают новые совместные чековые и сберегательные счета и могут захотеть добавить своего нового супруга в качестве совладельца на существующие счета. Некоторые используют комбинацию стратегий; важно решить, какой способ управлять деньгами, так как пара чувствует себя наиболее комфортно для вас. Вскоре после свадьбы также самое подходящее время для обновления аккаунта бенефициаров.
Из-за юридических и финансовых связей, которые создает брак, финансовая открытость и честность в ваших отношениях важнее, чем когда-либо. Например, если один из партнеров уносит бюджет домохозяйства, владение им, а не его сокрытие, является наилучшим способом продвижения вперед, каким бы трудным это ни было. Честность позволит вам, как супружеской паре, обсудить обстоятельства, приведшие к ошибке, наилучшую стратегию контроля ущерба и способы предотвращения подобной ошибки в будущем. Например, супруге, который склонен перерасходовать деньги, может потребоваться ежемесячное пособие, за которое они несут ответственность. (Информацию по теме см. В « Топ 6 вопросов, связанных с деньгами, убивающими брак »)
Распределение финансовых обязанностей
В браке один партнер обычно занимается бюджетированием и оплатой счетов, а другой - всеми инвестициями или один партнер выполняет все финансовые задачи. В этих односторонних подходах есть опасность . Что произойдет, если один из супругов станет слишком больным или раненым, чтобы выполнять свои обычные задачи, или даже внезапно умрет?
Поскольку в наши дни мы выполняем многие из наших финансовых задач в режиме онлайн, другой супруг (а) может не иметь представления о том, какие существуют учетные записи, какие счета необходимо оплачивать или какие пароли необходимо использовать для входа в каждую учетную запись. Лучше выполнять финансовые задачи вместе, по крайней мере, какое-то время, или менять каждый месяц, чтобы оба супруга могли получить доступ к каждому счету и знать, как управлять деньгами семьи. Совместный подход к финансам также затрудняет сокрытие доходов одного из супругов или перерасход средств от другого. Если ни один из вас не особо разбирается в деньгах, возможно, имеет смысл проконсультироваться с специалистом по финансовому планированию , чтобы получить хорошую финансовую поддержку с самого начала.
Брак и налоги
Супружеские пары могут подавать совместные или отдельные налоговые декларации . Использование налогового программного обеспечения для запуска обоих сценариев может упростить решение о том, как подавать документы, чтобы платить как можно меньше налогов. Совместная подача заявок часто является способом пойти по финансовым причинам, но обстоятельства каждой пары уникальны.
Пара может предпочесть подавать отдельно, если они не хотят нести ответственность за полноту и точность отчетов друг друга или, например, если один из супругов хочет полностью отделиться от бизнеса другого супруга. Медицинские отчисления для одного из супругов (если этот супруг зарабатывает значительно меньше дохода, чем их партнер) - это еще одна причина, по которой он может платить отдельно в течение нескольких лет. С другой стороны, определенные вычеты и льготы доступны только парам, подающим совместно.
Если один или оба супруга имеют студенческие ссуды, решение о том, следует ли подавать совместную или отдельную налоговую декларацию, может повлиять на размер платежей по студенческим ссудам. Для заемщиков по планам погашения на основе доходов подача совместной налоговой декларации означает, что доходы обоих супругов будут использоваться для расчета выплат по студенческому кредиту, что может привести к более высокой оплате, чем если бы они подавали отдельно. Но ключевое слово здесь - «потенциально»: оно зависит от рассматриваемого плана погашения, расхождений в доходах между супругами, задолженности по студенческому кредиту каждого из супругов, разницы в налогах, причитающихся в зависимости от статуса подачи, и других факторов.
Спасибо, что прочитали статью. Пожалуйста подпишитесь на мой канал, и поставьте свой лайк 👍.
Для вас это один клик, а для меня прекрасная мотивация, работать еще усерднее. Помогите молодому каналу.