На прошлой неделе состоялся мастер-класс по управлению финансами. На нем я рассказывал о грамотном финансовом планировании, финансовой защите семьи, роли и способах накоплений, прочих полезностях.
Участники мастер-класса заполнили анкету. Цель — выяснить, какие темы будут интересны для новых мероприятий.
На выбор предложил 3 темы, которые, на мой взгляд, больше всего интересны начинающим инвесторам:
- создание пенсионного капитала
- пассивный доход и инструменты его получения
- страхование как инструмент финансовой защиты семьи.
Был уверен, что большинство предпочтет тему — самостоятельное создание пенсионного капитала для обеспечения себя достойным доходом на пенсии. Но мои ожидания не оправдались.
Первой по популярности стала тема — пассивный доход и инструменты его получения.
На втором месте тема — финансовая защита семьи с помощью инструментов страхования. Как консультанту, который уделяет много внимания инструментам страховой защиты, это было приятно.
Пенсионную тематику выбрали только 3 из 45 участников.
Видимо, подобрался такой состав участников, которые реализовали этап создания капитала. Простыми словами — этап накопления. Главный и самый непонятный этап для начинающих инвесторов.
А что еще мог подумать финансовый консультант? Ведь для 90% людей из аудитории не актуально создание капитала и они готовы сосредоточиться на его размещении. Когда достаточный капитал уже имеется в наличии — создан, заработан, накоплен. А инвестор приступает к самой приятной фазе — размещение капитала для извлечения регулярного пассивного дохода.
Очередной инсайт в консалтинговой практике
Участники мастер-класса в подавляющем большинстве записались на ознакомительные консультации. Когда речь заходила о желании иметь пассивный доход, мои собеседники подразумевали одно — вложение денег в ценные бумаги для получения дохода. А на ряд важных вопросов отвечали так:
- Готовы ли рисковать деньгами? — Ну, нет, это крайне нежелательно.
- Важно ли для вас регулярно изымать получаемый доход? — Не особо, деньги для жизни есть, доход можно оставлять и капитализировать, инвестируя вновь.
- На сколько важна высокая ликвидность данных инвестиций? — Да, в общем-то нет такой необходимости.
- В какой рынок есть желание вкладывать: в отечественный или зарубежный, в валютные активы? — В отечественный не прикольно, хотим в зарубежные рынки инвестировать.
- Какую сумму готовы выделить на ценные бумаги? — Цифры разнились: от 500 000 до 1 000 000 рублей.
- Это единственные деньги на инвестиции или готовы вкладывать в свой портфель деньги на регулярной основе, скажем 5-10 раз в течение года? — Ну, конечно готовы. Главное понимать, куда, сколько и под какую доходность и перспективы...
Вывод очевиден
У клиентов есть запрос на создание капитала за счет части текущего дохода. При этом люди умеют и зарабатывают деньги. Они располагают свободными средствами, которые готовы использовать на накопление (создание) капитала. Даже в тех случаях, где фигурируют суммы в 500 000 рублей или несколько больше. Хотя, сами клиенты считают, что планируют инвестиции для получения пассивного дохода.
Желание разместить/инвестировать деньги на фондовом рынке с целью их дальнейшего эффективного приумножения имеет лишь отдаленное сходство с получением пассивного дохода.
Данную стадию верно было бы назвать — создание капитала.
И тут нужно сказать, что наличие на старте существенного капитала — необязательное условие для этой задачи. Есть возможность создания капитала с помощью регулярных пополнений вашего накопительного или инвестиционного счета с использованием инструментов фондового рынка. Через какое-то количество лет подрощенный капитал будет перемещен в другие рыночные инструменты, у которых фокус с приращивания активов будет смещен на доходность. Желательно регулярную и желательно в валюте. А это уже следующий шаг, к которому начинающим инвесторам следует хорошо подготовиться.
Чтобы не было разочарований и разрушенных ожиданий как можно четче ставьте свои финансовые цели и задачи при работе с капиталом. А перед вложением денег проконсультируйтесь у независимого финансового эксперта. Это придаст уверенности в понимании денежных желаний и поможет донести свои «хотелки» до тех, к кому обратитесь за помощью со своими деньгами.
Для этого, только до 23 декабря 2019 года, я принимаю заявки на консалтинговые услуги по созданию и накоплению капитала с помощью инструментов фондового рынка за 9 000 рублей.
Вы получите:
корректно сформулированные, выполнимые задачи в рамках вашего финансового плана
анализ подходящих вам финансовых инструментов в соответствии с задачами и бюджетом
мои рекомендации по выбору наиболее подходящего инструмента
полное содействие в запуске вашего собственного процесса создания капитала для обеспечения финансовой независимости.
В работу смогу взять только 10 заявок, не обессудьте.
Подать заявку на сотрудничество можно до 23.12.2019 по ссылке — заказать консалтинговую услугу по созданию капитала.
Пишите мне на почту consult@sobolev-finance.ru. и задавайте вопросы, на которые давно хотели получить ответ.
Ставьте НРАВИТСЯ, делитесь с друзьями, подписывайтесь, чтобы получать новые публикации с моего канала!
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью с 2007 года.