Кредит - заёмные деньги, которые отдают с дополнительными суммами за обслуживание. Поэтому вряд ли можно назвать кредит выгодным вложением своих средств. На любом займе под проценты личность или семья становится беднее. Но бывают обстоятельства, когда кредит выгоднее, чем отсутствие средств. В таком случае необходимо выбирать наиболее приемлемые условия займа необходимой суммы.
Решение о займе должно быть хорошо продуманным шагом. Не следует спешить, обратившись в первый, по пути следования, банк.
Различные финансовые учреждения имеют независимые программы, нужно выбрать ту, которая больше подходит именно в этом случае.
Заёмщика в первую очередь должна устроить сумма кредита, которую он сможет получить. Остальные условия следует подбирать по ниже приведённой схеме.
Предлагая банковский продукт, подразумевается две части работы, которые обеспечивают его. Сама финансовая составляющая, показателем которой будет эффективный процент кредита. Нефинансовыми условиями получения займа будет сбор необходимых документов, рассмотрение, кредитная история и её состояние.
На выгодность кредита влияет материальная часть. В первую очередь рассматривается процентная ставка по кредиту. Она в различных программах отличается. Но важнее для заёмщика общие выплаты, то есть эффективный процент. Это определяющая сумма, по которой следует ориентироваться.
Эффективный процент состоит из нескольких показателей. Помимо уже известного кредитного процента, в него включаются следующие составляющие.
1. Схема погашения кредита, применяемая банками, может добавить расходную часть. Аннуитетная система погашения кредита предполагает вносить плату равными долями на протяжении всего срока выплат. При этом вначале больше погашаются проценты, сам долг убывает медленно. Классическая схема более выгодна клиенту. Проценты выплачиваются пропорционально убыванию долга.
2. Комиссии по кредиту присутствуют в каждом банковском продукте. Но выплаты могут быть разовыми или постоянными. Необходимо выбирать продукт, где проценты за обслуживание меньше, да и самих комиссий должно быть немного.
3. Обязательными расходами при выдаче кредита будут услуги по страхованию. Без страхования не выдадут вклада при отсутствии материального обеспечения. Суммы при этом страховая премия забирает приличные. Могут оформить платёжную карту банка, это тоже платная услуга. Необходимо искать программу, где меньше навязанных платных услуг.
Быстрая выдача кредита по одному документу предполагает начисления большего процента за риск банка. Гораздо приемлемо, если потребуется собрать несколько документов, найти поручителя или оформить залог на недвижимость.
В этом случае потребуется больше времени для сбора документов, но зато придётся меньше переплачивать. Но всегда следует считать расходы. Если сумма требуется небольшая, залоговые документы оформлять не имеет смысла. Процедура длительная и требует дополнительных вложений.
Брать кредит следует на больший срок. Этому несколько причин. Уменьшится ежемесячная нагрузка по массе денег. В любом случае можно закрыть кредит раньше времени, сократив при этом и сумму выплаченных процентов. Планируя заключить договор с банком, следует заранее уточнить, на каких условиях долг можно отдать раньше времени. Это тоже одно из условий привлекательности кредита.
Выбрав вариант займа по финансовой составляющей, следует обратить внимание на организационную часть, то есть на нефинансовые условия. Как уже сказано, не следует стремиться за быстрыми кредитами и онлайн-заявками на заём. Они всегда будут дороже. Прямое общение позволяет сразу узнать условия кредитования.
Выгоднее всего оформят кредит трудоспособному человеку с хорошим доходом и работающему стабильно на одном предприятии. Немаловажно иметь незапятнанную кредитную историю.
Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки, чтобы я и дальше мог для Вас писать новое и интересное.