Добрый день. Не секрет, что в настоящее время любой кредит (потребительский, ипотечный) сопровождается дополнительным банковским «продуктом» - страхование жизни, здоровья и т.п. Скажу сразу, заемщик при получении потребительского кредита не обязан заключать договор страхования. Если на кредитные средства приобретается недвижимость (кредитный договор по выдаче целевого кредитного займа (приобретение недвижимости), то заемщик обязан застраховать в пользу залогодержателя (банк) за свой счет заложенное имущество при отсутствии в договоре ипотеки иных условий.
- Страхование при оформлении потребительского займа согласно ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", п. 2 ст. 935 ГК РФ, Информационному письму Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65, ИнформацияРоспотребнадзора от 21.04.2015 "Роспотребнадзорразъясняет: добровольно-принудительное страхование при предоставлении потребительского кредита (займа) незаконно" дело добровольное.
- Но помните, что наличие или отсутствия в договоре потребительского займа условия о страховании может повлиять на условия предоставления кредита (займа), в том числе на размер процентной ставки, которая при наличии страховки может быть ниже, чем без нее (Письмо ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).
Ссылки на нормы приведены для Вас, чтобы в последующем Вы могли аргументированно отстаивать свою точку зрения.
В настоящее время банки (практически все) предоставляют два варианта выдачи кредита – с учетом страхования и без него.
Мое лично мнение - с точки зрения рынка, банк как игрок, ищет выгоду для себя (так всегда было и ничего не измениться), с точки зрения заемщика - мы стоим перед выбором и делать его нам с Вами.
Спасибо за внимание, а какое Ваше мнение по данному вопросу?