Выплата кредита в банке может быть произведена посредством дифференцированных платежей. При подсчитывании дифференцированного платежа общий объем задолженности разделяется на равные величины пропорционально сроку, на который был предоставлен кредит. Каждый месяц на протяжении всего срока выплаты долга клиент платит банку часть основной задолженности, а так же начисленные на его остаток проценты. Сумма основного долга месяц за месяцем в результате снижается. Следовательно при таком типе выплаты наибольшие расходы клиент несет в начальный период кредитования, величина ежемесячных выплат первые месяцы самая крупная. Но со временем с уменьшением оставшегося размера долга по кредиту снижается и величина начисленных процентов. Суммы платежей по займу ощутимо снижаются и становятся не столь трудными для заемщика.
Приведем для наглядности пример расчета
Допустим, клиент берет кредит 300 000 рублей, на 6 месяцев, ставка по кредиту составляет 20% годовых. при выплатах кредита с дифференцированными платежами переплату можно посчитать так:
1. Ежемесячная выплата по основному долгу = объем кредита / число платежных периодов в течение всего срока кредита.
300 000 рублей / 6 месяцев = 50 000 рублей.
2. Ежемесячный объем начисленных процентов по кредиту = остаток основной задолженности в текущем периоде * годовая процентная ставка * число дней в платежном периоде (от 28 до 31) / число дней в году (365 или 366).
месяц 1 = 300 000 рублей*20%*31/365=5 095,89 рубля.
месяц 2 = 250 000 рублей*20%*31/365=4 246,58 рубля.
месяц 3 = 200 000 рублей*20%*30/365=3 287,67 рубля.
месяц 4 = 150 000 рублей*20%*31/365=2547,95 рубля.
месяц 5 = 100 000 рублей*20%*30/365=1643,84 рубля.
месяц 6 = 50 000 рублей*20%*31/365=849,32 рубля.
3. Ежемесячный платеж по кредиту = ежемесячный платеж по основному долгу + ежемесячная сумма начисленных процентов по кредиту.
месяц 1 = 50 000 рублей+5 095,89 рубля=55 095,89 рубля.
месяц 2 = 50 000 рублей+4 246,58 рубля=54 246,58 рубля.
месяц 3 = 50 000 рублей+3 287,67 рубля=53 287,67 рубля.
месяц 4 = 50 000 рублей+2 547,95 рубля=52 547,95 рубля.
месяц 5 = 50 000 рублей+1 643,84 рубля=51 643,84 рубля.
месяц 6 = 50 000 рублей+849,32 рубля=50 849,32 рубля.
Итого суммарные платежи по кредиту будут составлять 317 671,25 рубля.
При погашении кредита дифференцированными платежами величина переплаты по процентам, как мы видим, окажется ниже, нежели при аннуитетных платежах. Однако, практически все банки в России сегодня используют в расчетах аннуитетную схему погашения кредита.
Получить займ можно не только в банке. Многие автоломбарды готовы предоставить ссуду с выплатами не только аннуитентным методом, но и по схеме дифференциальных платежей. Получить выгодный займ от надежного кредитора вам поможет Listlombard.ru