Ставь палец вверх 👍, если эта тема тебе тоже интересна.
В предыдущих публикациях мы с вами определились, что процентные ставки по кредитам падают и на этом можно неплохо сэкономить, даже если у вас уже оформлен кредит.
Теперь осталось понять как на этом заработать
Ответы кажутся на поверхности: сдавать в аренду (хотите больше денежного потока - сдаем в посуточную аренду), вложиться в новостройку, где еще возможно получить скидку за раннее участие в строительстве.
А что если сдачей в аренду заниматься на постоянной основе времени нет, управляющего искать объемы не позволяют, да самим нужно жить где-то? При всем при этом есть желание начать создавать инвестиционный капитал и думать о будущем.
Сейчас вместе с вами попробуем просчитать возможный вариант, который, как мне кажется, имеет право на существование.
Условия задачи
Берем за основу то, что начинаем не с нуля, а имеем какую-то квартиру примерно рыночная цена которой составляет 2 300 000 рублей.
Квартира в старом доме и есть желание обновить ее, при этом еще и заработать.
Есть несколько вариантов развития событий: купить квартиру за 3 000 000 рублей, но в центре города, либо в спальном районе за 2 300 000.
На первом варианте заработать не получится. Берем ипотеку и платим, платим, пока не выплатим....
А во втором мы можем купить на свои или взять ипотеку, для того чтобы заработать.
Почему ипотека, а не обычный потребительский кредит?
Ипотека выгодней как по проценту так и по срокам на который она может быть выдана: 30 лет против 5 лет.
👍Хорошо, сколько нужно брать денег в кредит?
Здесь зависит от того куда вы планируете вложить, но однозначно доходность должна быть выше ипотечного процента, в том числе покрывать и сопутствующие расходы. При этом у всех терпимость к риску разная и каждый по своему захочет вложиться.
Расчеты
В такой ситуации предпочел бы консервативную стратегию:
Взяли в ипотеку 500 тысяч рублей по 8,5-9%, остальные средства направляем на первоначальный взнос. Из этих 500 тысяч 400 000 следует положить на индивидуальный инвестиционный счет, с которого вы получите гарантировано налоговый вычет 13 %. На эту сумму, следуя консервативной стратегии, можно купить облигации с выплатами 8-10%. В итоге зарабатываем практически гарантировано 21 - 23 % от 400 000 рублей, что составит 84 000 - 92 000 рублей. С этим следует сложить возможную прибыль от оставшихся 100 000 рублей, на которые можно было купить, например, валюту на бирже на обычном счете. Например на курсовой разнице заработали 1000 рублей.
Итоги
Вычтем из полученной суммы расходы на обслуживание ипотеки 9 % с учетом дополнительных трат и получим 40 000 - 48 000 рублей за один год, что весьма неплохо.
Как вы считаете рабочая схема? (цифры приблизительные, главное сама логика). Пишите в комментариях.
А представьте, что если эту квартиру еще и сдавать? В регионах - 10 000-15 000 рублей ежемесячно плюсом пойдет.
Здесь стоит отметить, что ИИС имеет ряд ограничений, о которых могу рассказать подробнее в других публикациях.