В этой статье я попытаюсь обсудить тему финансовых консультантов. Кто эти дядьки/тётки? Зачем они нужны вам, нужны ли вообще? Как подобрать грамотного финансового консультанта? Кто такие зависимые консультанты (консультанты компании)? И всё в этом духе. Начинаем...
Кто такой финансовый консультант.
Финансовый консультант — это квалифицированный специалист в своём деле, который имеет стаж/опыт в своей деятельности, сам занимается инвестированием, знает как сохранить и улучшить вашу финансовую ситуацию с вашими условиями, помогает с инвестициями своим клиентам, зарабатывая на этом себе на жизнь (основной заработок).
Эти условия в сборке дают отличный результат — качественного консультанта, важность каждого из этих условий бесспорна, но это не панацея.
Зачем вам нужен финансовый консультант.
В своей жизни каждый занимается своим делом и является специалистом в одной области деятельности и мало образованным в другой области. В области финансов специалистов хватает, но это далеко не все люди — Но! Замечу, что финансовая область жизни касается каждого и очень влияет на качество жизни. Поэтому финансовый консультант так важен каждому, кто попал в беду в финансовом плане. Позволю себе провести аналогию...
Аналогия с доктором.
Эта аналогия будет качественной, так как необходимость профессии врача никто не будет оспаривать. И так, в течении жизни вы ходите на профилактику к врачу, это нужно для выявления ранней стадии заболевания или отклонения от нормы. В случае заболевания вы идёте ко врачу, за выявлением болезни и методом лечения этой болезни. За нужными лекарствами идём опять к врачу, кто как не он знает чем вам помочь! (тут я позволю себе "тактический манёвр") Есть врачи, которые в коммерческих отношениях с фармацевтическими компаниями. Они прописывают те лекарства, которые им нужно продать по контракту - С этих сделок они будут иметь свою комиссию (это аналогия зависимости финансовых консультантов).
Так вот, в области финансов всё точно так же. Только вместо доктора подставляем финансового консультанта, а вместо болезней подставляем финансовые проблемы. Качество врача важно, как и финансового консультанта... Об этом ниже.
Качество финансового консультанта.
По действующему законодательству, финансовый консультант имеет право давать Консультации своим клиентам, если имеет Свидетельства об аккредитации -Квалификационные аттестаты: Базовый и 1.0. Так же, он может давать Рекомендации если имеет аттестат 5.0 в рамках сформированного фонда. Эти документы имеют идентификационные номера и по ним можно проверить наличие аттестатов у консультанта. Так же можно поинтересоваться о том, как долго работает консультант в своей сфере, об активах в портфеле пятилетней давности, какие бумаги есть в его портфеле и имеет ли он свой портфель с активами, пользуется ли он сам этими инструментами, какие рекомендует вам. Будет плюсом, если консультант предлагает сопровождение — ведёт вас на протяжении пути к успеху, а не просто давал консультацию и бросал.
Выявление независимого финансового консультанта.
Любимая аналогия? А давайте! Проведём аналогию — Сотрудник банка — квалифицированный специалист, имеет нужное образование. Вы обращаетесь к нему и он проводит вам консультацию, вы можете получить хорошую консультацию, но она не будет полной. Причиной будет то, что сотрудник банка может вам помочь, но только на основе финансовых продуктов(инструментов) своего банка — он в этом финансово заинтересован.
Это не означает, что это будут плохие инструменты и они не помогут вам добиться цели/результата. Это значит, что картина будет не полной и цели возможно добиться быстрее. Независимый финансовый консультант открывает всю картину, рассказывает о всех возможностях и вариантов, такие консультанты работают по часовому тарифу, а не ориентируются на комиссии или бесплатную работу (как показывает практика, независимые финансовые консультанты ведут частную практику/деятельность — Зависимые работают в фирме и на свой продукт.
Вывод:
Финансовый консультант предлагает свои знания взамен на качественные услуги по финансовому ведению вашей деятельности, он оценивает вашу финансовое состояние, составляет финансовый план исходя из ваших данных и ваших целей. Составляет риск профиль, и подбирает инструменты в инвестиционный портфель. Занимается решением финансовых проблем: кредиты, дорогие траты и налоговые проблемы. Вы всегда сможете этим заняться сами, но если надо отнести в ремонт ноутбук — вы не "гуглите" о том, как паять схемы на видеокарте !
Если вам понравилась или была полезной статья, то ставьте палец вверх, оставляйте свои комментарии и подписывайтесь на канал.
Спасибо за внимание, удачи в финансах !
Ссылки на статьи моего канала, которые могут вас заинтересовать:
1) Секреты богатства древнего Вавилона - Самый богатый человек в Вавилоне.
2) На каком транспорте перемещаться выгоднее и продуктивнее?
3) ETF - Финансовый инструмент для начинающих инвесторов.
При написании статьи были использованы следующие источники:
1) Открытые источники в интернете
2) Мой личный опыт
