Большие «московские» зарплаты, или как заработать на квартиру в Москве.
По всей стране ходят легенды о «Больших Московских зарплатах». Именно из-за них в Москву непрерывным потоком едут свежие рабочие силы из провинции.
Действительно ли так велики московские зарплаты?
Вопрос зарплаты, как в Москве, так и в любом другом месте мира имеет сугубо рациональное решение.
Минимальная зарплата определяется возможностью жить на неё, а уровень жизни на эту зарплату определяется социальной значимостью данной должности.
Так зарплата дворник в Москве и зарплата офисного работника в Москве – это две совершенно разные зарплаты, с различными механизмами ценообразования.
Дворнику платят ровно на проедание и дешёвую одежду, а койку в общежитии ему предоставляют вблизи обслуживаемой территории. В итоге дворник-гасторбайтер получает зарплату на уровне официального прожиточного минимума, а именно около 12-15тыс.руб. в месяц.
Для офисного работника общежитие уже никто предоставлять не собирается, а зарплата позволяет самостоятельно оплачивать стоимость ночлега в Москве, транспортные издержки, приемлемый внешний вид и еду.
Таким образом, минимальная зарплата офисного работника в Москве находится на уровне 30-40тыс.руб. в месяц, где около половины суммы уходит на аренду жилья (комнаты в коммуналке), а остальное уже близко к расходам дворника на еду и одежду.
При дальнейшем карьерном росте и повышении заработка доля расходов на жильё в зарплате не меняется, но при этом половины зарплаты в какой-то момент уже начинает хватать на аренду отдельной «однушки» за 25-30тыс.руб. в месяц.
Вторая же часть зарплаты по-прежнему расходуется полностью на более дорогую еду и более дорогую одежду, что практически исключает формирование достаточно больших финансовых накоплений.
Годы жизни и каторжного труда в Москве проходят стремительно, а желаемого благополучия всё не наступает. Денег вроде бы платят достаточно, но в конце месяца их опять не остаётся, а годичных накоплений хватает только на поездку в отпуск.
В такой ситуации в голову закрадывается мысль о кредите на покупку жилья, то есть об «ипотеке», которая якобы спасёт всех...
В существующей экономической ситуации в России экономика находится в конфликте с социальными гарантиями, декларируемыми в конституции.
Это легко можно продемонстрировать простым математическим сравнением стоимости аренды жилья и затратами на обслуживание ипотечного кредита при покупке такого же жилья в собственность.
Так проведём же этот математический анализ.
Рассмотрим покупку в «ипотеку» двухкомнатной квартиры в Москве в отдалённом спальном районе из старого жилого фонда. Покупать однокомнатную квартиру смысла нет, так как семью в «однушке» не заведёшь.
Площадь стандартной панельной «двушки» в старом фонде около 50м.кв.
При цене в 140тыс.руб/м.кв стоимость этой квартиры составит 7млн.руб.
При существующей оптимистичной ставке по «ипотеке» в 8-10% годовых и сроком выплаты в 20 лет ежемесячный взнос составит более 70 тыс.рублей (такой ответ даёт любой кредитный калькулятор в интернете).
Дополнением к кредиту будут взносы за страхование жизни на сумму взятого кредита и дополнительные комиссии при транзакциях в банке, а это ещё больше увеличит ежемесячный взнос на обслуживание ипотеки. Коммунальные платежи в купленной квартире также придётся платить ежемесячно.
К тому же банк потребует оплатить не менее миллиона рублей за квартиру из собственных средств, а этот миллион ещё надо предварительно накопить!!!
При этом ту же квартиру можно взять в аренду всего за 35-40тыс. руб. в месяц!!!!
В итоге мы получаем практически двукратную переплату по обслуживанию «ипотеки» в сравнении с платой за аренду такой же квартиры.
Да, переплата к концу срока кредита будет чудовищной! Так к концу погашения кредита сумма выплаты за квартиру ценой в 7 млн.рублей составит более 16млн.руб.!
При аренде жилья эту разницу можно откладывать на банковский депозит под проценты, а через два десятка лет просто купить себе новую квартиру без использования кабальных банковских кредитов.
Правда мало кто способен так долго сидеть на огромно мешке денег из собственных накоплений, а потому накопить достаточно много денег для покупки жилья мало кому удаётся.
Люди предпочитают не строить планы на столь длительную перспективу, как десятилетия. В итоге все деньги тратятся с горизонтом планирования не дальше ближайшего отпуска, то есть не больше года.
Наилучшим вариантом будет не копить на квартиру вовсе, а вместо этого просто завести жену и детей, на содержание которых зарплаты в 70-80тыс.руб. в месяц вполне хватает, включая аренду двухкомнатной квартиры.
К тому же жизнь меняется достаточно быстро, и надевать на себя «кандалы» ипотечного кредита на 20 лет в столь переменчивых обстоятельствах слишком опасно. Крайне велик риск лишиться квартиры в период возможных потрясений при очередном экономическом кризисе или при каком-либо срыве в работе (банкротство фирмы, например).
Весьма примечательно, что сумма чистого дохода в 80тыс.руб. в месяц сходна уровню доходов среднего класса в США: 32тыс.$ в год- необлагаемая налогом зарплата полицейского, либо 50-60 тыс.$ в год - доход офисных работников ( с которых ещё требуется оплатить весьма значительные налоги, превышающие 35-40%).