У вас еще нет кредитной карты? Вы просто не умеете ей пользоваться!
Для начала разберемся, в принципиальных отличиях кредитки и кредита. На первый взгляд, это братья-близнецы – так или иначе вы берете в долг у банка. Но на поверку условия разные.
В чем сходства
Механика получения кредита и кредитки по сути одна: вы создаете заявку (на сайте или в отделении банка), предоставляете документы (паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ), банк ее рассматривает и, в случае, выполнения всех требований (например постоянный доход, аккуратность в платежах и прочее) вам одобряют вашу заявку и выдают кредитку или кредит.
Чем отличается
Кредит предполагает довольно долгосрочные отношения с банком. Вы понимаете, что вам в ближайшее время необходима определенная сумма. Например, на ремонт гостиной. Изначально вы планировали просто поменять обои, но в процессе, вы поняли, что хотите нечто более глобальное. Вы прикидывайте, одними обоями не обойдетесь, нужна краска, шпаклевка, инструменты, клей, оплата работы мастеров… Затем вы понимаете, что с новыми обоями ваша мебель никак не сочетается и необходима замена, а это дополнительные траты на грузчиков и новые шкафы, диваны и столы... В итоге нарисовалась приличная сумма, которую вы не в силах потянуть… Поэтому вы решаетесь взять деньги в долг и обращаетесь в банк с запросом о конкретной сумме.
Здесь от вас потребуют документы (список варьируется от условий, которое предоставляет кредитное учреждение). В «золотой стандарт» входят: паспорт и справка о доходах 2-НДФЛ (в современных банках вместо 2-НДФЛ запрашивают номер СНИЛС и узнают ваши доходы самостоятельно (конечно же с вашего разрешения). Остальные документы, как говорится, предоставляются по требованию.
Исходя из суммы запроса, сроков и вашей платежеспособности, рассчитывается график и размер ежемесячных выплат.
С кредиткой все чуть проще
Кредитка — это карта, с заранее определенным лимитом средств, которые банк может дать вам взаймы. Эта сумма может быть меньше той, которую могут выдать в кредит в банке. Например, в кредит вы сможете взять 3 миллиона ₽, а кредитный лимит по карте может быть ограничен 150 тысячами (а больше в один момент вам может и не надо). При оформлении кредитки также попросят определенный набор документов, но их перечень может сократиться до одного паспорта — зависит от лояльности банка к клиентам в целом и вашей кредитной истории.
Неоспоримый плюс кредитки — это скорость выдачи. В последнее время банки не тянут с ответом, и кредитку вы сможете получить в тот же день когда подали заявку или на следующий.
Бонус любой кредитки — это беспроцентный период, то есть вы потратили с кредитки все деньги, а банк установил вам два месяца беспроцентных каникул. Вы отдаете долг в течение этих двух месяцев без дополнительных комиссий и переплат. Но это не значит, что банк совсем не захочет взять с вас комиссию за пользование его средств. У кредиток тоже есть процентные ставки, которые, как правило, выше, так что если вы не успели вписаться в «бесплатный» период, то вам придется отдавать долг с переплатой, порой, значительной. Поэтому при оформлении кредитной карты обращайте внимание не столько на срок беспроцентного периода, сколько на ставку.
Кредитка выручает в тех случаях, когда вы совсем немного превысили свой ежемесячный бюджет трат. Например, неожиданно сломался телевизор и вам нужен новый. Взяли кредитку расплатились ей в магазине и в течение беспроцентного периода спокойно закидывайте деньги на кредитку.
Среди бонусов, которые предлагают банки при оформлении кредитки — это кэшбэки (возврат средств обратно вам на счет). Размер кэша зависит от банка и его возможностей. Некоторые предоставляют их в виде накопительных баллов, кто-то возвращает деньгами — тут все зависит от кредитной организации.
Банки берут комиссию за обслуживание карт. То есть привычные операции: снятие наличных, переводы между счетами — за все эти действия вы платите. Тут никакого сюрприза нет — вам предоставляют услугу и вы это оплачиваете. Но кредиткой можно пользоваться и бесплатно — выполняя ряд условий, которые устанавливает банк.
Подытожим:
- Кредитка выдается быстрее
- В банке потребуют меньше документов для оформления
- Вы берете меньше в долг
- Есть возможность пользоваться деньгами банка и не выплачивать проценты определенный период, который устанавливает финансовая организация
- Процентная ставка по сравнению с кредитом выше
На что обращаем внимание, когда берем кредитку:
- Репутация банка (вам же нужен надежный)
- Количество документов для оформления
- Условия предоставления кредитного лимита
- Условия по обслуживанию
- Комиссии за операции
- Процентная ставка
- Сроки беспроцентного периода
- Бонусы
Не стоит бояться кредитных карт. Если во всем спокойно и внимательно разобраться, то получится, что карта с кредитным лимитом чуть сложнее зарплатной и идеально подходит для небольших покупок, в отличии от кредита с фиксированным графиком платежей.