Задолженность по кредиту на покупку жилья может стать причиной продажи ипотечной квартиры с торгов. К счастью, не любая просрочка позволит банку реализовать ваше жильё.
Долг не меньше 5% от стоимости ипотечного жилья
Катя купила в ипотеку квартиру в городе. Цена квартиры в отчете оценщика была обозначена в размер 5 000 000 рублей. Ипотеку оформили на 5 лет. Катя сразу смогла заплатить первоначальный взнос в размере 1 500 000 рублей. И почти вся сумма долга выплачена, а через 6 месяцев счастливая обладательница квартиры должна была закрыть ипотеку. Но потеряла работу и платить больше не смогла.
Как она ни пыталась договориться с банком, там не шли на уступки - требовали вернуть весь долг сразу или грозились выставить квартиру на торги. А через 3 месяца просрочки банк подал иск в суд с требованием вернуть долг путем продажи ипотечной квартиры.
Кате повезло - она смогла найти деньги и до разбирательства в суде погасила задолженность. Суд отказал банку, так как сумма долга была незначительна - всего 50 000 рублей, а также в силу того, что данный долг был погашен. Ведь согласно статье 54 закона об ипотеке препятствием для продажи с торгов заложенного жилья является незначительность суммы долга и короткий срок просрочки:
- сумма долга меньше 5% от стоимости жилья;
- просрочка менее 3 месяцев.
Из-за каких ещё нарушений заемщика банк может забрать квартиру?
В законе об ипотеке предусмотрен достаточно широкий перечень случаев, когда банк может забрать жилье, приобретенное в ипотеку:
- заемщик не уведомил об известных ему правах третьих лиц на жилье при заключении договора ипотеки (например, об имеющейся аренде);
- заемщик не следит за жильем, не ремонтирует его, использует его не по назначению и такие действия создают угрозу утраты жилого помещения;
- при продаже, дарении жилья без согласия банка.
По общему правилу единственное жилье гражданина нельзя продавать с торгов за долги. Но существует исключение - ипотечная квартира. Если задолжали банку, то даже единственную квартиру заберут.
Бывают совершенно дикие случаи, когда семьи выплачивают практически всю ипотеку, но не могут до конца её закрыть, и банк в соответствии с законом имеет право выставить единственное жилье на продажу. Несправедливостью подобных ситуаций заинтересовались в Госдуме, её Председатель предложил защитить права ипотечных заемщиков на законодательном уровне.