Сегодня в выпуске КОфис объединил для вас три важные вещи:
1. Кредиты
2. Айфоны и прочие модные гаджеты
3. Чувство Собственной Важности - ЧСВ
Как часто вы встречаете человека, который в свои тридцать с небольшим или с очень длинным хвостиком (ближе к сорока) имеет всё и ничего одновременно? Поясню: он с последней моделью гаджета в кармане, на автомобиле и вообще в тренде. При этом, у него айфон в кредит, машина в кредит, квартира съемная или вообще он живет с родителями. И в целом, он дворянин, как Киса Воробьянинов из бессмертных "12 стульев", а в частности - "месье же не манж па сис жур" и " Подайте что-нибудь бывшему депутату Государственной думы". В последнее время такой типаж встречается всё чаще. Давайте разбираться, почему и в чём причина. Если вы узнали в этом описании себя, то тем более читайте до конца!
Я хочу это здесь и сейчас
Такие люди, как правило, рассуждают следующим образом: "Я хочу иметь всё, пока ещё молод, потом мне оно будет уже не в радость. Копить долго - возьму сейчас и сразу буду отдавать". А какой самый быстрый способ получить желаемое, если нет денег? Правильно! Взять кредит! И ладно, если бы это было что-то из объектов первой необходимости, например, собственного жилья. Здесь и проценты меньше, и обладание дольше - считай, вся жизнь, и в наследство можно оставить. А что через 20 лет будет с кредитным телефоном или авто? Эти вещи можно разве что закопать на заднем дворе с запиской для археологов: "Это был 21 век. Мы пользовались, чем могли".
Но людьми движет желание обладать чем-то модным, дорогим, быть в тренде. Выстраивается логическая цепочка: это крутая вещь, а значит и я крутой. И бегом за кредитом, хоть и ветер свистит в карманах. А через год выходит новая модель или появляется вещь получше - и бегом за новой, тоже в кредит. Потому как денег не прибавилось из-за выплат существующего, и ума, соответственно тоже. Зато ты самый модный и красивый на свете. И ты потешил чувство собственной важности (далее - ЧСВ).
Почему нельзя так делать?
Если вы реально считаете, что стали классным просто от обладания классной вещью, то задумайтесь, почему на ваше ЧСВ влияет неодушевленный предмет. Вы его не проектировали, сами не создавали, такой 100% есть ещё у кого-то есть. Вы даже деньги на него свои не потратили. Да-да, уплаченная сумма - не ваши деньги, а банка. А свои кровные отдавать вы будете долго и с процентами именно банку, да ещё и в увеличенном количестве. Многие сайты сегодня предоставляют калькулятор, куда можно внести условия кредита и увидеть, какая будет переплата. Например, для суммы в 70 000 рублей, взятой сроком на год при процентной ставке в 12,9% годовых переплата будет 4 987 рублей. А вот если возьмете 100 000, то переплатите уже 10 687 рублей за год. И чем дольше срок кредита - тем больше переплата по нему. Проверьте сами.
Кажется, что переплата за обладание "здесь и сейчас" небольшая? Идём дальше. Как известно, после покупки любая вещь автоматически становится б/у. Соответственно, теряет в стоимости от 10% и более. Подробнее об этом можно прочитать здесь. А еще модные новинки сами по себе быстро устаревают и дешевеют. Неужели у вас совсем нет силы воли поднакопить и немного подождать? Тогда прочтите о стэнфордском зефирном эксперименте и о воронах (да, даже пернатые сообразительнее многих из нас)! Суть: люди, которые умеют ждать, более успешны в жизни, чем те, кто следует за своими сиюминутными желаниями.
А если вы по-прежнему не согласны, то ответьте сами себе на вопрос: посещала ли вас мысль не о кредите, а о способе заработать больше? Если нет, то настоятельно рекомендую подумать эту мысль.
Что происходит сегодня?
Давайте немного посчитаем, основываясь на фактах.
По состоянию на июль 2019 портфель потребительских кредитов составляет что-то около 8,2 трлн рублей. Сюда входят и выданные наличными, и кредитные карты, и выданные в торговых точках через терминалы. Восемь триллионов - это восьмерка и 12!!! нулей. Цифру приводят вот здесь. Вот эти ребята говорят, что на покупку мобильного телефона, например, уходит всего 0,3% от всего объема кредитов. Простым делением получаем сумму в 246 миллиардов рублей. Будем считать, что все покупали смартфоны по средней цене в 50 000 рублей (ведь понятно, что кому-то не хватает на айфон за 100 000, а кому-то на гаджет попроще). Получаем 4 920 000 покупок за год. То есть почти пять миллионов человек ежегодно приобретают себе телефон в кредит. И так каждый год, потому что рынок потребительского кредитования растет, а значит, что каждый год покупается такое количество смартфонов или больше.
А если посмотреть исследования из других источников, то доля смартфонщиков-кредитчиков еще выше: до 9% от всех кредитов. А это, при прочих равных, уже почти пятнадцать миллионов телефонов в год.
То есть люди вместо накопления на что-то действительно долгосрочное, создания подушки безопасности (хоть в чулке храните деньги, хоть в золотишко вкладывайте, хоть на вклад), покупают моментально устаревающие приносящие сиюминутную короткую радость игрушки (новенькое кредитное авто относим сюда же). Если потребуются деньги на срочное лечение, образование, да просто всё надоест и захочется отдохнуть как белый человек, то выход будет всего один - брать еще кредит. Только уже не в погоне за ЧСВ, а чтобы обеспечить себе более-менее привычное существование. Вам точно это нужно?
А что вы думаете о потребительских кредитах? Делитесь своим мнением в комментариях, подписывайтесь и ставьте лайк.
До новых встреч, ваш КОфис.