На условиях анонимности FFC Media пообщался с несколькими иностранными предпринимателями, которые откликнулись на приглашение российских властей «вести бизнес в России». Такие приглашения щедро звучат на международных саммитах, которые Россия активно проводит, чтобы вовлечь в орбиту своего влияния новые страны.
Наш первый герой — африканский предприниматель, решивший открыть дочку своей компании в России после саммита «Россия — Африка». Он рассказал, как выглядят услуги банков России с позиции иностранца. Это похоже на грабёж, сдобренный промышленным шпионажем, лишь для приличия прикрытый термином «банковские услуги».
«На саммите в Сочи нас зовут делать бизнес в России, а там банки блокируют счета и отбирают деньги! Это не та Россия, про которую рассказывает президент Путин» — жалуется африканский бизнесмен.
Иностранных предпринимателей зовут в Россию
В октябре 2019 года в Сочи (Россия) прошёл первый Саммит и Экономический форум «Россия – Африка». На саммите собрались главы 70 африканских государств. По итогам саммита приняли декларацию, в которой договорились «оказывать поддержку российским и африканским предпринимателям в изучении путей взаимовыгодного сотрудничества» (пункт 24).
Российская Федерация выразила свое «желание сотрудничать с африканскими государствами в области торговли, промышленности и упрощения инвестиционной деятельности» (там же).
Африканские предприниматели ринулись в Россию, а здесь их ждали банки с «распростертыми» объятиями, потирая потные ладони. Но всё по порядку.
А ну-ка попробуй открыть счёт
Для открытия счёта российские банки запрашивают достаточно большой перечень документов. Все документы нужно читать и заполнять на русском языке, терминология не объясняется, а сам процесс открытия запутан. Даже крупнейшие российские банки — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк — не оказывают поддержки даже на общепринятом английском. Везде нужен переводчик.
Небольшому бизнесу из-за рубежа приходится серьезно попотеть. Сотрудники банков не говорят по английски, анкеты и документы приходится переводить на русский язык и нотариально заверять, прежде чем предоставлять в банк. Ситуация повторяется столько раз, сколько раз сотрудники банка «вспоминают», что забыли запросить ещё какие-то документы, или «понимают», что могут запросить ещё какую-то справку.
Но даже когда заканчиваются злоключения по открытию счёта, начинается не менее интересное.
Было ваше — стало наше
Согласно российскому законодательству, прежде чем стать руководителем своей компании в России, иностранец должен получить рабочую визу. Однако прежде, чем получить рабочую визу, иностранец должен открыть компанию — внимание! — с российским управляющим. Получается, что с момента открытия компании до момента вступления иностранца в должность (после получения рабочей визы), счета компании находятся в руках российского управляющего. Счета компании для собственника в этот период становятся недоступны, контроль над компанией утрачивается.
— Мы знаем, что русские умные. У вас самая лучшая наука. — говорит предприниматель из Африки. — И когда русские что-то делают, они делают это обдуманно. Поэтому у нас нет сомнений, что дырка в вашем законодательстве не случайна. Так же не случайно отсутствует поддержка банковского обслуживания на иностранных языках. Так же не случайно отсутствуют любые механизмы контроля. Всё логично. Мы понимаем, что это «закладка», которая безотказно работает на отъем денег у неосторожных иностранцев, — говорит предприниматель из Африки.
Промышленный шпионаж под видом проверок
Когда предприниматель-нерезидент открывает счёт в российском банке, к нему почти гарантированно поступает запрос из службы комплаенс-контроля. Это официальная внутрибанковская структура, которая уполномочена выявлять отмывание нелегальных денежных средств и пресекать финансирование терроризма.
Проверять финансовые операции российские банки обязаны согласно Федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. Однако как обязательная проверка превращается в инструмент грабежа - об этом ниже.
Комплаенс-контроль запрашивает иностранного предпринимателя обо всех финансовых операциях, которые проходят по его расчётному счёту. Фактически запрашиваются все деловые контракты, обосновывающие документы, счета фактуры, бухгалтерские балансы — всё, что характеризует бизнес клиента.
— Это выглядит как промышленный шпионаж, а не как финмониторинг — говорит другой наш знакомый, предприниматель из Черногории. — По информации, которую у меня запросили, можно понять, как устроен мой бизнес. Меня спрашивают о моих деловых партнёрах, просят дать спецификации продукции, и другие документы, не относящиеся к банковскому обслуживанию. Можно скопировать мой бизнес, или перехватить моих клиентов! Я знаю, что мои знакомые попадали в такие ситуации. Их бизнес копировали после того, как они раскрывали российским банкам информацию о своей деятельности. Потом они разорялись.
Под прикрытием закона о противодействию отмыванию происходят и другие беззакония.
Грабёж после открытия счёта
— Теперь о том, как происходит сам акт грабежа, — продолжает рассказ наш африканский знакомый. — Если вам повезло зарегистрировать компанию, открыть счет и не потерять бизнес, не думайте, что вы преодолели все барьеры. Вы только встали на исходную позицию для схватки с банком. Теперь попробуйте завести на счет деньги и начать ими пользоваться.
Перед зачислением денег из-за рубежа, банки требуют согласовать транзакцию. Это означает полную переведённую на русский и заверенную отчетность о происхождении денег. Однако, даже если вы предоставите все документы и получите предварительное согласие на зачисление, банки все равно не гарантируют, что не блокируют поступившие средства. Вот реальный пример из жизни.
Респектабельный бизнесмен-иностранец, обслуживающий в своей стране техническую инфраструктуру государства, поверил призывам Президента России, и решил открыть в России компанию. Он перевёл на счет компании в Сбербанке несколько миллионов долларов, получил иммиграционный статус высококвалифицированного специалиста, и, казалось бы, ничего не предвещало беды. Однако «банко-бандитос» из Сбербанка, как он в полушутку теперь их называет, показали себя во всей красе.
Напрасно считавший себя опытным, бизнесмен предварительно заручился гарантиями клиентского менеджера Сбербанка, что транзакция приемлема. Напрасно адвокат бизнесмена подтвердил, что операция не нарушает российского законодательства. Напрасно бухгалтер подготовил копии всех договоров и сопроводительных документов. Невидимая рука комплаенса заблокировал в Сбербанке сначала бизнес, а через несколько дней и личный счет бизнесмена, не объясняя причин. Ситуация повергла бизнесмена в шок.
Сбербанк информировал бизнесмена, что подозревает его в финансировании терроризма и отмывании нелегальных доходов. На неоднократный вопрос о причине подозрений, он получал один и тот же ответ, что комплаенс банка «справок не даёт» и свои действия не комментирует.
Первая и единственная по счету транзакция - перевод денег этого бизнесмена с расчетного счета собственной компании на его личный счёт изучается Сбербанком уже два месяца. Спустя шесть(!) запросов одних и тех же документов банк решил, что транзакция подозрительная, и заблокировал доступ к счетам — прим. FFC Media
— Мой источник доходов — это исполнение государственных контрактов дружественной для России страны. Все документы я предоставил Сбербанку заранее. Наша страна является стратегическим партнером Российской Федерации и терроризм не спонсирует. Я прошел проверки служб безопасности. Какой информацией располагает Сбербанк, которой нет у спецслужб моей страны? Что дает право Сбербанку подозревать меня в спонсировании терроризма? Почему специалисты банка обещают перезвонить, и не перезванивают? Почему не отвечают на электронные запросы? Почему представитель Сбербанка говорит одно, а комплаенс-офис делает другое? Почему одни и те же документы запрашивают уже шестой раз? Почему расследование одной транзакции тянется больше двух месяцев? А что если транзакций было бы шесть — это значит год расследования и тридцать шесть запросов документов?! — спрашивает бизнесмен. Но похоже, что это риторические вопросы.
— Я много лет работаю в юрисдикциях разных стран, но с таким беспределом ещё не сталкивался. Во-первых, необоснованные подозрения — это удар по моей чести, достоинству, и репутации. Во-вторых, это прямое нарушение банком Российской Конституции, где четко прописана защита права на достоинство, право на предпринимательскую деятельность, право на ознакомление с документами непосредственно затрагивающие ограничение прав и свобод человека. В-третьих, есть все основания полагать, что борьба с терроризмом для банков — это способ наживы, с помощью которого банки получают сверхдоходы. Ведь если бы банк реально интересовала борьба с терроризмом и отмывание нелегальных средств, он передавал бы дела в следственные органы, со всей доказательной базой. Вместо этого банк готов снять арест со счета за 20% от арестованной суммы. Разве это можно назвать борьбой с терроризмом?
— Нам, иностранцам, очевидно, что для Российских банков «борьба с терроризмом» — это просто инструмент по отъему денег. У банков нет доказательной базы состава преступления, а система выстроена так, что банк в одном лице является и судьей, и обвинителем, и бенефициаром своих собственных действий. Это банальный грабеж, — говорит бизнесмен.
Под прикрытием ЦБ
Банковский терроризм происходит под прикрытием регулятора — Центрального банка Российской Федерации.
Российский банковский регулятор — Банк России — рекомендует, что банку лучше ошибочно закрыть счёт (или ограбить предпринимателя), чем не дай бог ошибиться, и случайно «обслужить» террориста.
Система банковского надзора в России построена по замкнутому контуру. Надзорный орган, который проверял бы обоснованность требований банков в отношении клиентов, — это сам ЦБ. Но ЦБ существует над законом, и не подчиняется Конституции Российской Федерации. Более того, именно регулятор и посылает банкам сигнал: «лучше ограбить предпринимателя, чем ошибиться с террористом». Жаловаться на банки некуда — только идти в суд. Однако, если уровень доходов не позволяет бизнесмену нанять серьезную адвокатскую контору, то право на защиту у него отсутствует.
А вот как устроена коммерческая составляющая этого «комплаенса»: банки, злоупотребляя своими полномочиями, продают информацию о заблокированных счетах серым посредническим структурам. Те приходят к бизнесменам, уставшим бороться с банками, и за комиссию от 20 до 50% организуют разблокировку счетов и вывод средств. Такие структуры состоят в сговоре с работниками банков. Их схемы выглядят легально, и они выводят арестованные активы именно с подачи банков. Об этом знают все, кроме структур, ответственных за поимку таких жуликов. Эти структуры состава преступления в этом не находят, и эта тема продолжает процветать.
Между тем, руководитель Сбербанка, Герман Греф, в передаче «Открытый диалог» на канале РБК 25.11.2019 года, заявил, что знает об утечках информации и даже признаёт себя виновным. Но для иностранных предпринимателей пока ничего не меняется.
Судья и прокурор в одном лице
Самое печальное это то, что количество жертв банко-терроризма подсчитать невозможно, такую статистику не регулятор, не индустрия не ведут. Причины тоже понятны. Если нет “тела”, то нет и состава преступления.
— Это просто бандитский беспредел, — говорит наш знакомый африканский бизнесмен. — У себя мы зовём таких банкиров «банкстерами». Мало того, что банки грабили и продолжают грабить население через дефолты, инфляцию, и процентные ставки. Теперь они просто грабят нас напрямую, по принципу «что к рукам прилипнет, то и наше» — продолжает предприниматель.
— Меня потрясает сама суть этого закона (115-ФЗ — прим.ред)! Банк меня в чём-то подозревает, и сам же определяет легитимность подозрения. То есть в России любой банк — и судья, и прокурор в одном лице! И реально пожаловаться некому. Центральный банк сам не подчиняется Конституции, и требует от банков чтобы они нарушали Конституцию тоже» — возмущается он. А надзорный орган по охране Конституции даже не чешется, — жалуется бизнесмен. (В России это Конституционный Суд — прим. FFC Media)
В чём проблема
Президент Путин активно выступает на международной арене. Одна из задач, которую Российская Федерация, по его словам, должна решить — это занять ведущее место в мировой экономике. В том числе компенсировать санкции западных стран, то есть заместить выпадающий товарооборот за счёт увеличения присутсвия России на рынках разных континентов.
С этой целью развиваются контакты с Китаем и азиатскими странами. На Ближнем Востоке поддерживаются контакты с Ираном, в Южной Америке с Венесуэлой. Ещё одним вектором продвижения, судя по Сочинскому саммиту, стала Африка.
Россия пытается повысить свою позицию в рейтинге Doing Business, и всячески демонстрирует готовность вести и расширять бизнес.
Но российские коммерческие банки делают всё, чтобы уничтожить международную репутацию России.
Под прикрытием закона 115-ФЗ российские банки буквально грабят иностранных предпринимателей, ринувшихся открывать счета в Российской Федерации. Число таких предпринимателей велико, и столкнувшись с грязной банковской действительностью, они уводят свой бизнес из России.
— Про Путина говорят, что у него стальные яйца. Но кажется, что коммерческие банки держат его за эти яйца титановыми щипцами. — сокрушается африканец.
Чтобы решить проблему нужно приструнить банки
Международный опыт подсказывает, что при обслуживании нерезидентов банки должны демонстрировать как минимум здравый смысл. Для блокировки счетов и запроса избыточных документов должны быть веские и разумные основания.
Мы видим множество кейсов, когда российские банки действуют в отношении иностранных предпринимателей хищнически. Это беспредел, нарушающий международные принципы ведения бизнеса.
Такое поведение российских банков компрометирует политическое руководство страны, зовущее международных партнёров делать бизнес с Россией. Более того, это нарушает презумпцию невиновности и базовые права человека, закрепленные в Конституции РФ. Напомним эти права:
— право на частную собственность (ст. 35, п.1).
— право на предпринимательскую деятельность (ст. 34, п. 1),
— право на достоинство (ст. 21, п. 1).
— право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений ( ст. 23, п.1).
— право на ознакомление с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы (ст. 24, п. 2).
Российским банкам должна быть особенно интересна статья 17 Конституции: В Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.
Без соблюдения международных правовых норм Россия может забыть про влияние на международную политику. Все её заявления останутся пустыми словами.
Интересно, знает ли президент Путин, что действия российских коммерческих банков работают против него на международной арене?
___________________________
Полный текст статьи опубликован на сайте FFC Media