Допустим вы определились для чего вы ведете бюджет (поставили финансовые цели) и поняли, как вы будете достигать поставленных целей (выбрали стратегию).
Ниже, несколько советов, как проанализировать собственные траты, чтобы в последующем составить на этой основе свой бюджет.
1. Выбор гранулярности анализа расходов
Гранулярность контроля ваших расходов говорит о том, насколько глубоко вы готовы погрузится в свои траты. Это может быть подсчет каждого чека и каждого расхода, вплоть до мелочи в кармане. Это может быть вариант с ограничениями по сумме, когда вы отслеживаете только траты крупнее определенного лимита, а все остальное относите к общей статье мелких расходов. Либо применяете систему статей – заранее определяете лимит на расходы по определенным тратам и внимательно следите за. Главное здесь выбрать такой подход к глубине анализа, который позволит вам его осуществлять постоянно. Если вам не присуща скрупулёзность, то подсчёт каждого чека приведет вас к скорому разочарованию. Ну а такой вариант, как контроль на уровне статьи не подойдет людям, любящим и привыкшим считать все до копейки. Выбор сугубо индивидуален и зависит от вашего темперамента, терпения, любви к счету и возможностей.
2. Выбор инструмента для анализа расходов и последующего контроля статей бюджета
Здесь так же, – все зависит от ваших привычек и темперамента. Здесь, как и в предыдущем шаге нет верных ответов. Это может быть excel файл, если вы привыкли работать с электронными таблицами и привыкли делать расчеты с помощью электронных формул. Может быть разлинованный лист бумаги или просто список в заметках на телефоне. Однако, есть универсальные принципы, которые касаются любого инструмента. Вот они:
– ваши записи должны быть удобны вам. Это значит, что сама мысль о том, что сейчас вы займетесь расчетом не должна вызывать у вас отвращения. А это, во многом, зависит от того, где вы ведете свой бюджет. Если вы привыкли работать с ручкой и блокнотом, то неожиданный переход на электронные приложения вызовет только отторжение, а не пользу. Но для кого-то подсчет в Excel таблице это мучение, и в тоже время Word формат подходит без проблем. Все достаточно индивидуально.
– результаты ваших записей должны быть доступны для анализа и расчета. Это значит, что в электронном виде записи удобны для копирования, архивации и расчета в автоматической форме (как в Excel таблице). Это значит, то если вы ведете бюджет на бумаге, то должна быть понятная структура и записи должны храниться в отдельной тетради, а не на случайных листах. Ведь вам могут понадобиться записи и здесь удобство записей на бумаге — это дело привычки. И здесь, действительно выбор инструмента индивидуален.
Но вот, некоторые характеристики самых распространенных инструментов, которые помогут понять, что вам ближе:
Бумажный носитель
- Плюсы. Просто. Подходит абсолютно всем, кто способен держать карандаш в руках, вне зависимости от степени владения электронными инструментами. Легко доступен и дешев – карандаш, бумага и иногда, калькулятор, доступны практически всем.
- Минусы. Тяжело с точки зрения автоматического подсчета. Доступ ограничен, по сравнению с девайсами, которые, как правило, всегда под рукой, и бывает чаще чем блокнот с ручкой. Изменения в форме подсчета требуют ручного переноса данных. Сложность нарастает по мере сложности расчета и применения формул, а так же динамический изменений показателей расчета.
- Выводы. Подходит для тех людей, кто не использует девайсы или не владеет электронными таблицами, а также, не доверяет специализированным приложениям. Иногда этот вариант можно использовать как черновик будущей электронной таблицы, для быстрой коррекции и фиксации полета мысли.
Простые электронные таблицы и электронные записные книжки
- Плюсы. Просто, удобно, позволяет скопировать данные для переноса. Возможность хранить там, где удобно. Быстрый доступ и поиск.
- Минусы. Нет автоматического подсчета. Невозможно использовать формулы и строить глубокие связи между данными.
- Выводы. Подходит для тех, кто привык все держать по другой (доступ через облачные приложения с любого устройства) и для кого ручка это большая редкость, чем девайс.
Excel (или другие специализированные электронные таблицы)
- Плюсы. Возможность построить отчеты, графики и другие виды представления данных. Помощь в виде формул и удобство в составлении таблиц.
- Минусы. Некоторая сложность, необходимы минимальные навыки работы с электронными таблицами. Нет интеграции с платежными системами (только в виде экспорта из ряда приложений).
- Выводы. Подходит продвинутым пользователям электронных приложений для работы с данными, для кого важно самостоятельно составлять собственные таблицы и формулы подсчета
Специализированные банковские и мобильные приложения
- Плюсы. Возможность прасинга (автоматического отображения данных) платежных транзакций. Удобство с точки зрения минимального вовлечения и экономии времени. Готовые отчетные формы и интеграция с платежными системами.
- Минусы. Не всегда релевантное, точное отображение назначений платежей. Ограниченная возможность редакции форм и собственных расчетов.
- Выводы. Подходит тем, кто хочет минимального вовлечения в процесс подсчета и не готов тратить много времени на составление собственных расчетов. Для тех, кого устраивает готовая функциональность приложений.
3. Построение процесса анализа и контроля
Конечно, построение процесса (то, как вы будете вести подсчет средств и осуществлять контроль за ними) зависит от степени детализации (п 1) и вашего инструмента (п 2). Это может быть внесение каждого платежа и каждого чека в инструмент подсчета. А может быть контроль только за заранее определенной, на тот или иной расход, суммой. Так, скажем, вы выбираете, что на проезд ваши затраты будут не более определённой суммы в неделю и приобретя проездной, вы принимаете решение не тратить более этого. В таком случае, у вас нет необходимости детально контролировать свои затраты на проезд.
Все достаточно зависимо, как от целей, стратегии их достижения, так и от инструмента контроля. Для некоторых, контроль бюджета (процесс) занимает несколько секунд после каждой транзакции (вписывание каждой траты на телефон, в специальный раздел записной книжки – notes. Для кого-то это полчаса/час ежедневого внесения всех трат в электронную таблицу вечером. Кому-то достаточно распределения денег по конвертам/статьям бюджета два раза в месяц (при выплате аванса и заработной платы), с последующем контролем расходов в рамках выделенных на статью средств.
4. Составление статей расходов.
Немного подробностей о самом оставлении бюджета. Итак, преодолев все шаги (постановка целей, выбор стратегии и анализ расходов) на пути к контролю над собственными финансами, мы подходим к непосредственно самому составлению бюджета.
Для удобства вы можете разбить все ваши расходы на статьи, и относить каждый из расходов в одну из категорий. Укрупнено, все расходы можно разделить следующим образом:
Обязательные – траты которых не избежать и которые (как правило) не сокращаются
- Пожертвования
- Выплаты по кредиту
- Коммунальные платежи
Вынужденные – траты, которые необходимы и которые можно сокращать (варьировать)
- Питание
- Проезд
- Оплата услуг
Необязательные – траты, которых можно избежать вовсе
- Дополнительная помощь нуждающимся
- Развлечения
- Новые покупки
Нужно отметить, что такое разбиение статей, можно применить на этапе анализа расходов, что поможет выстроить приоритеты затрат и понять, за счет чего можно достичь своих финансовых целей.
Такое разделение достаточно условно, как и любой шаблон, и заслуживает персонализации под каждый, конкретный случай. Здесь перечислены не все возможные направления затрат, и их адаптация, поможет вам сформировать свой собственный, удобный вам и эффективный в вашем случае подход.
Вывод: подход к учету финансов может и должен отличаться в деталях. С точки зрения выбора подхода преследуется две основные цели – удобство и эффективность. Без первого вы быстро устанете. Без второго сам процесс потеряет смысл. Все индивидуально. Для выбора наилучшего подхода, вам потребуется время, размышление, молитва и совет (близких, семьи, друзей, зрелых братьев, дьяконов поместной церкви и просто людей, которые в этом разбираются).
В течение срока, за который вы будете вести учёт расходов, вы так же можете анализировать свои траты на предмет целесообразности. Уместна ли эта трата, действительно ли она востребована в вашей ситуацией, насколько оправданы были эти траты. Это отдельная тема, однако такие вопросы должны сопровождать вас на всем пути денежных операций.