Сегмент, который обслуживают микрофинансовые организации, очень рискованный. МФО работают с клиентами, которым по тем или иным причинам отказали в банке. Высокий риск невозврата долга – основная причина повышенной процентной ставки по микрозайму.
Зачастую в банках отказывают по следующим причинам:
- у заемщика нет официальной работы, хотя он может получать неплохие деньги «в конверте»;
- испорченная кредитная история. Все данные о платежах по кредиту вносятся в реестр Бюро Кредитных Историй. Перед выдачей нового займа кредиторы всегда запрашивают информацию из БКИ;
- нет залогового имущества или обеспечения третьих лиц, а для получения большой суммы они обязательны.
Существует категория заемщиков, которые специально оформляют кредиты и не платят их. Но таких людей очень легко вычислить с помощью черного списка БКИ.
Причина невыплат
Одной из основных причин несвоевременного погашения микрозайма является изначальная невнимательность заемщика и острая необходимость в кредитных средствах. Зачастую, когда деньги нужны сейчас, люди забывают внимательно читать условия договора и редко высчитывают проценты по ссуде. Так, оформляя микрозайм на 30 тысяч рублей, невнимательные заемщики часто игнорируют расчет суммы, которую придется возвращать.
Процент по кредиту в день может быть и небольшой – 1-2%, но месячная переплата по нему составит до 60%, а годовая – до 720%. В результате доходы не могут покрыть проценты и тело займа.
Если не платить долг
Есть микрофинансовые организации, которые предлагают отсрочку до двух недель. За нее взимается небольшая плата. В конце срока с клиентом связывается сотрудник компании и напоминает о необходимости оплатить долг.
Существуют разные варианты развития ситуации, когда заемщик игнорирует долговые обязательства перед МФО:
- Желание погасить долг есть, но нет денег. В таком случае по взаимной договоренности клиент будет выплачивать только проценты по займу. То есть, ему дается больше времени на решение финансовых проблем.
- Есть определенная сумма денег, которой недостаточно для погашения долга. Необходимо связаться с сотрудником организации и рассказать о сложившейся ситуации. Скорее всего, МФО примет часть денег и даст отсрочку.
- Заемщик не планирует возвращать долг. Это самый интересный случай, на котором стоит остановиться подробнее. Сначала на телефон должника приходят SMS, поступают звонки, сотрудники МФО приходят в компанию или на дом с требованием вернуть деньги. Как правило, все это завершается судом. Если ответчика признают виновным, его обяжут не только погасить долг, но и оплатить все судебные издержки.
Читайте также: Госдума ограничит максимальную сумму займа в ломбардах
В сложных случаях, когда заемщики игнорируют свои долговые обязательства, в дело вступают коллекторские агентства, которые применяют жесткие методы выбивания денег:
- Расклейка листовок в лифтах, по подъездам дома, где проживает заемщик;
- Ночное посещение заемщика по месту жительства с требованием вернуть долг;
- Постоянные звонки на мобильный, рабочий и домашний телефоны;
- Посещение рабочего места заемщика;
- Информирование о долге друзей, семьи и коллег должника.
Все эти мероприятия нацелены на создание у человека чувства паники и страха. Он не может спокойно жить, спать и есть.
Основной причиной финансовых проблем является легкомысленность и невнимательность граждан. Вместо того чтобы внимательно прочитать договор и оценить свои возможности, они подписывают бумаги, тратят деньги и забывают, что их нужно вернуть с процентами.
Материалы по теме: