Часто обращаясь в банк чтобы открыть вклад или получить деньги, банкиры предлагают инвестиционное страхование жизни.
Мотивируя тем что это очень выгодный продукт.
На этой неделе я была в Сбербанке и клиентский менеджер мне предлагала разместить денежные средства в Инвестиционное страхование жизни.
Мотивировала тем, что это очень выгодный продукт по сравнению с банковским вкладом.
На сегодня ставка по банковским вкладам в Сбербанке от 3,66% до 5,05%.
Деньги мне предлагали разместить на 5 лет.
Что я могу получить за 5 лет инвестиций.
Гарантированный возврат вложенных средств через 5 лет.
Вложила 200 000 рублей, через 5 лет получила 200 000 рублей.
Инвестиционный доход на вложенные средства, он не гарантирован.
Могу получить 100% за 5 лет, могу 0%, зависит от результата.
Доход можно получать ежегодно или в конце срока.
Получать доход ежегодно выгоднее его можно реинвестировать или направить на потребление.
Можно получать гарантированный доход 2,5% в год.
За 5 лет доход составит 12,5% годовых.
При досрочном расторжении вы теряете часть внесенных денежных средств.
Страхование жизни.
Страхование жизни на случай смерти в размере 100% от внесенных денежных средств.
Если смерть наступит в результате несчастного случая то выплата составит уже 200% от внесенных денежных средств.
На выбор вам предлагают 4-5 стратегий.
Консервативная стратегия – вложения в государственные и корпоративные облигации
Умеренная стратегия – инвестиции в акции зарубежных компаний потребительского рынка
Рисковая стратегия – вложения в акции высокотехнологических компаний.
Чем более рискованное вложение, тем выше по нему ожидается доходность.
Налоговый вычет по договорам Инвестиционного страхования жизни.
Для получения инвестиционного налогового вычета необходимо:
- договор должен быть заключен на 5 лет
- у вас должен быть доход, облагаемый по ставке 13%
Гарантированная доходность за 5 лет
2,5%х5 +13% = 25,5%,
Доходность за год 5,1%.
Доходность сравнима со ставками по накопительным вкладам и дебетовым, но разница в доступе к деньгам.
При доходности 5% я выберу банковский вклад.
На сегодня средняя доходность по банковским вкладам на срок 1 год составляет 6% годовых.
В случае досрочного расторжения вклада я потеряю только проценты, основную сумму вклада я получу.
По дебетовым картам и накопительным счетам ставка сегодня также 5% годовых, проценты по ним выплачиваются ежемесячно.
Накопительные счета можно пополнять, а также совершать расходные операции.
В ИСЖ свои деньги я отдаю в управление на 5 лет, на счетах имеют доступ постоянно.
Я считаю ИСЖ не очень выгодным инвестиционным продуктом на данный момент.
Более выгодно сегодня инвестировать через индивидуальные инвестиционные счета.
Минимальный срок инвестиций 3 года
Налоговый вычет можно получить на внесенные денежные средства.
Разместить деньги в облигации ОФЗ, купонный доход по ним 7% годовых.
Если рассмотреть аналогичные условия, внести деньги в момент открытия ИИС.
Доходность в этом случае будет:
7% х3 + 13% = 34 % за 3 года
За год доходность составит 11,33% годовых.
Доходность выше в 2 раза.
Поэтому мой выбор индивидуальный инвестиционный счет и банковский вклад.
А что выберите вы?