Дать деньги в долг иногда вынуждают обстоятельства межличностных взаимоотношений. Однако это не означает, что хорошее отношение кредитора к заемщику дает моральное право второму отказаться от заключения договора займа или как минимум – правильно составленной долговой расписки.
Фото: facebook.com
Ответ на заданный в заголовке вопрос: да, надо, если вам дороги ваши деньги! А теперь, подробности - в студию!
Разберемся, как правильно давать в долг суммы более 10000 рублей. Статья 162 ГК РФ встает на сторону якобы заемщика, если договора или даже расписки нет. Процитируем букву закона: «Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства».
Если вы решили не заключать договор, то грамотно составленная расписка может вас уберечь от проблем с возвратом долга, но не гарантировать это.
Что должно быть в расписке?
- Полные ФИО, адреса проживания и регистрации, контактная информация сторон.
- Точно сформулированный предмет соглашения сторон.
- Цена договора (в нашем случае – сумма долга), обозначенная цифрами и прописью, точные сроки соблюдения долговых обязательств.
- Другие важные условия, например, проценты по кредиту, место возврата долга, способ возврат долга и прочее.
- Хорошо читаемая подпись заемщика, идентичная подписи в паспорте или другом актуальном документе.
- Дата заключения договора и/или дата передачи денег.
Т.е. фраза трудночитаемым почерком на мятом листе бумаге «Я, Иван Иванович, взял 15000 рублей и обязуюсь вернуть по мере возможности» с юридической точки зрения не значит почти ничего.
Стандартные ошибки при составлении долговой расписки
Проблема 1. Трудночитаемая подпись, которая даже не подлежит графологической экспертизе, так как по одной маленькой закорючке никаких выводов не сделает ни один эксперт.
Решение. Попросите заемщика расписаться еще раз и сверьте подпись с той, что на паспорте.
Проблема 2. Туманно сформулированы сроки возврата. Нет четкой последней даты.
Решение. Указывать конкретную дату, когда долг должен быть полностью погашен, включая проценты (если они были заложены в условия выдачи кредита).
Проблема 3. Не указаны пени. Их обычно совсем забывают указать. Если сумма долга 15000 рублей, то вернув их по решению суда с просрочкой в 2 года, вы не очень много потеряете в абсолютных величинах упущенной прибыли. А если сумма была 10 млн. рублей, а пени не заложены, то даже простой банковский депозит (с которого вы, кстати, вполне могли снять деньги, чтобы дать в долг) мог бы вам принести вполне ощутимую сумму за 2 года просрочки (при средних депозитных процентах в России около 4,5% годовых).
Решение. Четко указывать размер пени и процедуру их начисления.
Проблема 4. Не указаны проценты за кредит или указаны расплывчато. Фраза «15000 рублей на 7 месяцев под 1%» может быть понята как 1% годовых, что, очевидно, очень выгодно заемщику, но не выгодна кредитору, который думал, что дает в долг под 1% ежемесячно.
Решение. Писать все условия кредита максимально конкретно и без возможности двойного толкования.
Проблема 5. Слишком высокий процент за кредит. Такое оговорено в законе, и высокий процент будет признан судом как заведомо невыгодный, и суд откажет в его выплате кредитору.
Решение. Устанавливать проценты за кредит согласно рыночной ситуации на рынке кредитов. Учитывая возможные близкие отношения между кредитором и заемщиком, размер процентов должен быть меньше, чем в среднем по рынку.
Проблема 6. В качестве адреса указано только то, что написано в паспорте заемщика. Нет никаких других контактных данных. Такого заемщика будет трудно или невозможно найти.
Решение. Указывать не только все возможные контактные данные, но и текущее фактическое место проживания.
Проблема 7. Забыть взять расписку после уплаты долга. Это уже проблема заемщика. Иногда кредитор не может вернуть расписку в силу ее утраты.
Решение. Нужно просить расписку с кредитора о получении денег в счет уплаты долга, частичной или полной. Т.е. при каждом частичном погашении долга необходимо обязательно брать расписку. Формализм? Да! А что делать?
Правовых вам долговых отношений!