Драгоценные металлы - это защитный актив, давний синоним слова "стабильность" в мире финансов. Но покупать и хранить слитки не выгодно:
- Вы платите НДС 20% при покупке;
- Вы платите комиссию банку при покупке;
- В случае даже минимальных повреждений (даже микро царапин на слитке), актив заметно теряет в цене
Эти издержки могут "съесть" весь ваш потенциальный доход даже при условии хорошего роста стоимости металла. Что же делать? На помощь приходит обезличенный металлический счёт (далее - ОМС).
Что такое ОМС?
Это нечто среднее между вкладом и инвестиционным иструментом. Вы покупаете не осязаемый, а виртуальный металл. Но это - полноценный актив, стоимость которого привязана к рыночной стоимости этого металла.
Какие металлы доступны для покупки?
Обычно банки предлагают на выбор четыре металла для открытия ОМС:
- Pd- палладий
- Pt - платина
- Ag - серебро
- Au - золото
Самый популярный в России - золото.
Как рассчитывается стоимость металлов?
Стоимость металлов определяется Лондонской биржей за одну унцию (31,1 грамм) в долларах США.
Цену в рублях за грамм устанавливает Центральный Банк РФ по очень простой формуле: берёт стоимость за унцию, делит на 31,1 и переводит в рубли. Официальные цены можно узнать на сайте центробанка:
Плюсы ОМС:
+ Доход не ограничен процентными ставками. Банковский вклад не принесёт вам больше, чем подразумевает договор. В случае с ОМС, колебания стоимости драгоценных металлов не ограничены, как и возможный доход;
+ Нет НДС при покупке. Покупая слиток, вам придётся уплатить налог 20%. Тоесть если металл вырастет на 20% - вы всего лишь отобьёте свою инвестицию. Покупая ОМС, вы освобождены от уплаты НДС.
+ Низкий порог входа. Минимальная покупка - 1 грамм металла;
+ Можно пополнять счёт, частично изымать средства и закрыть вклад без потери дохода. Многие вклады для повышения процентной ставки не подразумевают пополнение и частичное изъятие средств. А при досрочном закрытии можно и вовсе остаться без полученных процентов. ОМС можно закрыть когда угодно, можно изъять часть средств, а можно докупить актив ;
+ Можно получить дополнительный доход за счёт колебания валютного курса. Изначально стоимость металла рассчитывается в валюте, поэтому в случае ослабления рубля к доллару, вы можете получить дополнительный рублёвый доход.
Минусы ОМС:
- Счёт не застрахован. В случае банкротства банка "Агентство страхования вкладов" возмещает вкладчикам до 1,4 миллиона рублей потерянных средств. Но это правило не распространяется на ОМС. Деньги застрахованы только надёжностью самого банка;
- Никакой гарантии дохода. Колебания курса стоимости металла могут принести вам убыток, никто не гарантирует доход. Впрочем, это характерно для любых инвестиций;
- Никаких процентов. Изменение стоимости будет зависеть только от стоимости актива или валютных курсов;
- Банк удерживает НДФЛ 13% при получении прибыли, если вы владели активом менее 3 лет. Продали металл с разницей в "плюс"? Будьте добры уплатить подоходный налог. Крупные банки удерживают его самостоятельно при выводе средств;
- Банк может самостоятельно установить цену покупки и продажи. Ещё один фактор, подъедающий вашу прибыль. Некоторые банки (особенно с зелёным логотипом) грешат тем, что пользуются своим почти монопольным положением и несколько завышают цену покупки, понижая цену продажи.
Вывод:
ОМС - это неплохой защитный актив для диверсификации портфеля. Количество драгоценных металлов на Земле ограниченно и можно предположить, что их стоимость будет только расти:
ОМС лишён многих недостатков, которые присущи слиткам: виртуальное золото не нужно хранить, перевозить или нести на экспертизу. В целом, это довольно гибкий и интересный инвестиционный инструмент, который подходит для долгосрочного сохранения средств и распределения рисков в портфеле.
Но помните, что безрисковых инвестиций не существует. Во всём, что касается финансов, важна умеренность и строгий расчёт. И, конечно, очень важно выбрать надёжную финансовую организацию, ведь вклад не застрахован и в случае банкротства банка вы рискуете потерять весь счёт.