Есть ли способы сократить финансовую нагрузку по ипотеке?
Когда общался с коллегами, поделился этой небольшой хитростью, и узнал, что коллеги ранее об этом не знали. Решил поделиться и здесь, возможно кому-то из читателей и пригодится.
Вопрос чисто технического характера, поможет в том случае, когда ЕСТЬ возможность вносить суммы, превышающие месячный размер платежей, установленный подписанным графиком, то есть гасить с опережением.
Момент первый.
Когда подписывал ипотечный договор – спросил у сотрудника банка: при частичном досрочном погашении, то есть когда вы платите каждый месяц больше, какой вид досрочного погашения выбирать. Их существует два: с уменьшением суммы ежемесячного платежа и с сокращением срока кредита.
Так вот, сотрудник банка так тихонечко, и с не охотой сказал, что вообще выгоднее выбирать с сокращением срока кредита. Таким образом, общая сумма переплаты снизится за счет снижения процентов банку, который вы заплатите за длительный срок пользования заёмными деньгами. Особенно это будет заметно на длительной ипотеке, 10, 15 и 20 лет. Хотя справедливо и для коротких.
Момент второй (для клиентов Сбера).
Людям, привыкшим работать с банком через мобильный телефон – например, Сбермобайл для Сбербанка, и узнавшим о первом моменте, необходимо знать еще и о небольшой хитрости банка. Если делать частичное досрочное погашение через приложение в мобильном – приложение просто не даёт выбора. Вводишь сумму и отправляешь. По умолчанию (видимо так удобно банку) она списывается по варианту уменьшения суммы ежемесячного платежа, то есть выгодного банку но менее выгодного для нас. Для того, чтобы была возможность выбора, нужно использовать сбербанк онлайн с ноута или компьютера. Там как раз заветный этап оплаты появится в обязательном порядке и предложит вам выбрать. Кстати, вполне может быть, что это не хитрость а просто недоработка мобильного приложения. Но надо сказать, что первый год платежей у меня и при работе онлайн через компьютер возможности выбора не было. Для гашения с сокращением срока нужно было тащиться в отделение банка..
ТЕПЕРЬ СУХИМ ЯЗЫКОМ ЦИФР:
Например, у вас ипотека на 15 лет, которую вы платите уже 2 года.
Ежемесячный платеж 24000 руб.
При частично досрочном погашении в 50 000 руб. с сокращением срока кредита (т.е. по сути внесении двух месячных платежей) – срок кредита сокращается на 3 месяца! При этом вы еще закрываете текущий платеж.
Иными словами, внося двукратную сумму с сокращением срока кредита, вы гасите сумму за 4 платежа!
На сколько я знаю, в других банках, например в ВТБ , дают клиентам модель платежей в Excel, где есть возможность самостоятельно просчитать, как внесение конкретных сумм отражается на общем долге. В Сбере такого у меня не было.
Спасибо, и надеюсь, что статья была полезна.
