Ипотека для россиян – больной вопрос. Если нет своего жилья, то приходится ежемесячно отдавать за съем немалые деньги чужому дяде. В любой момент могут попросить покинуть жилплощадь или запретить обустраивать ее по своему вкусу. И если брать ипотеку, то придется ограничивать себя буквально во всем минимум 10-15 лет.
Но недавно стало известно, что Сбербанк предложил льготную ставку для семей с детьми – всего 1%.
Предложение комплексное – для застройщиков и покупателей. Оно действует по всей территории России, но имеет ряд обязательных условий:
1. Квартиры можно приобрести только в строящихся домах.
И то не во всех, а лишь в тех, что продаются по эскроу-счетам. Если застройщик получил возможность работать по старым правилам (с привлечением денег от дольщиков напрямую, без участия банка-посредника), то льготная ставка для покупателей не предусматривается.
Напомним, что сейчас в Петербурге по старым правилам достраивается около 70% всего жилья. То есть, выбрать подходящий объект будет не так-то просто.
2. Застройщик должен быть готов поделиться своей скидкой с клиентом, а именно – перераспределить часть своей скидки в пользу покупателя.
Компания от этого в убытке не останется. Такая схема поможет сбыть с рук залежавшийся товар: например, квартиры с неудачной планировкой или находящиеся на 1-2 этажах – в общем, любые неликвидные лоты.
Также с помощью льготной программы можно будет поднять продажи в «мертвый сезон».
3. Покупатель должен выбрать один из вариантов:
- скидка распространяется только на период строительства дома;
- скидка действует на весь срок кредита.
Разница будет заключаться в размере предоставляемого дисконта.
Если клиенты пожелают воспользоваться долгосрочной скидкой (на всё время ипотеки), то она дойдет до 1,4% годовых от действующих ставок Сбербанка.
Читайте также: Когда лучше покупать новую квартиру? Периоды максимального выбора и скидок
Если покупателю удобнее получить льготы лишь на время строительства новостройки, то размер дисконта может составить до 4% годовых. В зависимости от типа дома и применяемых технологий постройка дома займет где-то от 1,5 до 3 лет. После того, как здание введут в эксплуатацию, ставка станет прежней, «дольготной».
Таким образом, ипотеку под 1% годовых получат семьи с детьми, которые воспользуются программой господдержки и выберут дисконт, предоставляемый на время строительства новостройки.
Как только дом будет сдан, ставка тут же поднимется до принятых сейчас 5%.
Для зарплатных клиентов Сбербанка также предусмотрены особые условия. Если они заплатят первый взнос от 20% и выше, то тоже могут рассчитывать на льготную ставку – 5,3%. Когда льготный период закончится, ставка станет «стандартной» – 9,3%.
Также заемщики смогут получить ставку в размере 3,3% – по программе субсидирования с аккредитованными застройщиками Сбербанка.
Напоминаем, что все предложения распространяются только на новостройки. И только на те, продажи в которых ведутся по эскроу-счетам. О «вторичке» речи не идет в принципе.
Механизм финансирования стройки с помощью счетов эскроу ведется с 1 июля 2019 года. Это сделано для защиты прав дольщиков. Если раньше покупатели вручали деньги в руки застройщику, и он на них строил дом (или не строил, и ЖК становился проблемным), то теперь всё иначе.
Средства дольщиков кладутся на специальный банковский эскроу-счет и хранятся там, пока девелопер не сдаст объект. Как только первый дольщик получает ключи, деньги отправляются на счет строительной компании. До этого застройщики ведут работы за свой счет, либо получают кредит в банке.
К сожалению, в проектном финансировании (строительстве с привлечением банковских денег) есть свои минусы: возрастает цена квадратного метра. Даже невысокая процентная ставка по кредиту обязательно сказывается на себестоимости продукта.
В случае, если застройщик не рассчитал свои силы и обанкротился, у дольщиков есть несколько вариантов действий:
- вернуть свои деньги (но если была ипотека, то проценты никто не выплатит, так что это не очень-то выгодно);
- через суд потребовать передать жилье в собственность (если дом уже достроен);
- занять выжидательную позицию и потерпеть, пока строительство новостройки закончит другая компания.
Читайте также: Ипотечная катастрофа в Петербурге: как не пополнить ряды дефолтных заемщиков