Надежность банка
Наши дедушки и бабушки хранили свои сбережения дома под матрасами или закатанными в банки. Возможно, они делали правильно, но в настоящее время это не актуально. Для хранения денег существуют финансовые организации. Популярным и доступным способом хранения накоплений выступают депозиты.
Чтобы максимально выгодно оформить депозит следует правильно выбрать банк. Главным приоритетом при выборе банка является входит ли последний в государственную систему страхования вкладов. Если это так, ваши деньги будут застрахованы на случай непредвиденных обстоятельств. Предоставить такую информацию вам может сайт банка или сайт агентства по страхованию вкладов.
Выбирая банк, вы должны обратить внимание на размер активов, ликвидность, прибыль и рентабельность. Портал Банки.ру предоставит вам всю необходимую информацию исходя из финансовых отчетов банков.
Выбирая банк, мы хотим выбрать самый лучший и надежный. Но эта задача очень сложная. При устойчивости банковской системы государство не может нам гарантировать, что с ним ничего не произойдет. Хорошим выходом из данной ситуации станет действующая система страхования. В последние годы банки активно вводят страхование вкладов. Проверить данную информацию можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. В некоторых случаях банк может быть участником системы страхования, но не принимает новых вкладчиков.
Доверять деньги можно любому банку, у которого есть лицензия. При возникновении форс мажора ваши деньги вернут, но в пределах страхового возмещения. Не стоит недооценивать устойчивость банка, отнеситесь к этому с особым вниманием.
Главным при выборе банка вы не должны ориентироваться на какой-то один источник или совет друга. Людям свойственно ошибаться, а состояние банков может меняться. При отрицательном мнении о банке не торопитесь делать выводы. Стоит проверить надежный ли источник и какие есть подтверждения. Например, оздоровление банка, новость не из лучших для его владельцев. А вот для клиентов это вполне хорошая новость.
Разобраться самостоятельно хороший ли банк можно. Для этого вы должны обладать навыками банковского анализа. Если вы полны решимости совершить данный подвиг обратите внимание прежде всего на активы банка. Это объекты собственности, которые принадлежат банку и имеет денежную оценку. Банки с большими активами имеют положительную динамику и более стабильны. Учтите норматив достаточности капитала. Вы будете уверенны, что банк сможет покрыть возможные потери за счет собственных средств. Норматив мгновенной ликвидности. Это позволяет предвидеть вероятность банка исполнить обязательства перед клиентом. Например, вы попросили закрыть свой счет, сможет ли банк провести эту операцию в течении дня. И норматив текущей ликвидности. Это позволяет оценить способность банка выполнить обязательства в течении месяца.
При постоянном нарушении этих нормативов можно смело заявить, что у банка проблемы. Но это не значит, что вас ждут печальные последствия. Любые проблемы решаются, а ситуация постоянно меняется.
Особое внимание стоит обратить на банки с яркой рекламой и низкими показателями. Они предлагают завышенные ставки по вкладам. Таких организаций стоит опасаться, лучше всего обходить стороной.
Проценты по депозитам
Выбирая банк, оцените несколько предложений и оцените стоимость их услуг. Высокие проценты по вкладу заманчивы, но вместе с тем очень сильно настораживают. Такие предложения в основном поступают от банков, у которых дефицит собственных средств. Они вкладывают свои средства в активы с повышенным риском. Например, выдают кредиты под большие проценты начинающим предпринимателям или населению с сомнительными доходами. У таких учреждений большая вероятность банкротства. Выдача таких кредитов на короткий срок вполне оправдана, а вот на длительный указывает на неспособность организации привлечь новых инвесторов. Это сигнализирует об опасности.
При подписании договора хорошо изучите, что конкретно вам предлагают. Подписывать стоит только тогда, когда вы на сто процентов уверенны что во всем разобрались и вам все понятно.
Стоит уточнить процентную ставку. Существуют вклады с лестничными процентами. Их срок разбит на несколько периодов и проценты меняются каждый период. Реклама таких вкладов всегда озвучивает самый высокий из них.
Некоторые организации предлагают максимальные проценты по вкладам. Это зависит от экономического положения, когда нужно срочно пополнить активы. Банк предлагает праздничные акции и спецпредложения. Часто завышенные проценты просто уловка маркетологов, и получить проценты по таким вкладам практически невозможно. Молодая организация, которая только начала привлекать клиентов и отвоевывать свою долю на рынке.
Большую роль при долгосрочных инвестициях играет капитализация. При вкладе сроком на один два года не ждите большой прибыли.
Шаговая доступность
Выбирая финансовое учреждение для вклада, оцените его доступность. Расположение отделений и банкоматов должно быть удобным, приветствуется наличие онлайн банкинга. Просчитайте свои потребности и необходимость посещать отделения.
Если планируете только снятие денег, вам необходимо под рукой иметь банкомат. А вот частое пополнение банковской карты тянет за собой удобное расположение отделения. При обслуживании в банке, клиентом которого вы являетесь, не взымается комиссия. Например, вы вложили средства в хороший банк под более высокие проценты, но на другом конце города. А рядом с вашим домом находится организация, у которой процент немного ниже. Разницу в этих процентах вы потеряете во время своих еженедельных поездов через весь город.
При наличии у банка онлайн банкинга, оцените его приложение. Если оно удобное и позволяет совершать все необходимые вам платежи, нет никакой разницы, где находится само отделение.
Поэтому выбирая финансовое учреждение его шаговая доступность просто необходима. Вряд ли вы захотите тратить лишнее время на поездки и оформление своих счетов. Не забудьте обратить внимание на сервис, обслуживание и режим работы. Правильно подобрав организацию, вы сэкономите свое время.
На что следует обратить внимание
Выбирая банковскую карту, обратите внимание на стоимость ее обслуживания, наличие кэшбека (возможность вернуть деньги, которые использовали при оплате картой) и наличие бонусов. Они помогут сэкономить. При этом оцените свои возможности, нужны ли вам бонусы и высокий кэшбек. Например, вы летаете самолетом раз в год или реже, нужны ли вам мили для путешествий.
Не стоит забывать и о комиссии за переводы на карты других банков. Просчитайте все возможные варианты, посоветуйтесь с коллегами.
Выбирая кредит, обратите внимание на его конечную стоимость. Это разница между тем что взяли и сколько придется вернуть. Внимательно изучите договор на предмет подводных камней. Узнайте можете ли вы отказаться от пунктов, которые вас не совсем устраивают. Например, оформляя кредит вы не хотите оформлять страховку. Банк вам разрешает это сделать, но поднимает проценты по кредиту.
Чаще всего лучшие кредитные условия будут в банке, клиентом которого вы являетесь. И возможность его получить в разы выше.
Получать пенсию и социальную помощь вы можете в банках, которые заключили договор с Пенсионным фондом. Получить такую информацию вы можете в пенсионном или самом банке. Открыв счет, вы относите реквизиты в пенсионный.
Открывая вклад, вы всегда ищите более выгодные условия. Обратите внимание на тип вклада и проценты. Некоторые организации предлагают инвестиционные продукты. Это говорит о том, что ваши деньги будут вкладывать. Такой доход нельзя гарантировать и есть риск потерять деньги.
Лучшим вариантом для вас станет организация, которая полностью удовлетворит ваши потребности. Не ленитесь потратить немного времени и детально изучить несколько предложений. В этом случае деньги попадут в надежное место и приносить выгодные проценты.
