Для современного человека кредиты стали неотъемлемой частью жизни. Покупка квартиры либо машины, обучение детей, свадьба, отдых на лазурном берегу требуют немалых финансовых затрат.
Среднестатистическому человеку порой непросто собрать нужную сумму денег. Вот тогда и приходят на помощь кредиты. В этой статье мы поделимся с Вами советами, как же всё-таки взять кредит и не обрасти еще большими долгами.
Какова цель кредита?
Самое главное, прежде чем идти в банк, определитесь, зачем Вам нужны деньги, для какой цели.
К примеру, вам нужен холодильник. Определитесь с моделью, ценовой категорией. Для чего нужна такая конкретизация? Иногда банки дают выгодные кредиты на приобретение техники отечественного производителя. Тогда покупку можно совершить с наименьшими финансовыми затратами.
Есть нюансы и со строительством жилья. Некоторые застройщики заключают партнерские программы с банками, это оказывается намного выгоднее чем брать кредит просто на покупку или строительство жилья.
Заманчивое предложение
· Займы без залога и поручителей.
· Кредит с 0%.
· Без справок о доходах.
· Без первоначального взноса.
Заманчиво, не так ли? Но не все так однозначно. Не стоит думать, что банк будет работать себе в убыток. Ведь если бы банки давали кредиты под 0%, то они бы давно разорились. Поэтому будьте бдительны, если условия такие "сказочные".
Процент не самое главное
Процент, который будет взимать банк, не главное. Давайте разберёмся на примере. Допустим, Вам нужна сумма в размере 50000 руб. Можно выбрать кредит на год, но с большим ежемесячным платежом. Если заработная плата у Вас небольшая, вполне вероятно, что вы не сможете потянуть ежемесячно такую сумму. За счёт штрафов и неустоек переплата будет куда больше. Рассмотрите варианты с кредитом на 1,5 и более лет.
Также обратите внимание на сумму переплаты за весь период погашения кредита.
Уверенность в завтрашнем дне
Задайте себе вопрос: уверены ли Вы, что в ближайшие месяцы или даже годы у Вас будет стабильный доход. В случае отрицательного ответа на этот вопрос, с кредитом лучше повременить.
Банк банку рознь
Не спешите брать кредит в банке, который Вам посоветовали знакомые или же он ближе к дому и т.д. Проведите анализ предложений разных банков и выберете оптимальное предложение именно для Вас.
Внимательно читайте договор
Тщательно и вдумчиво читайте договор. Совет очень старый, но по статистике именно его игнорируют многие потребители. На сайтах многих банков есть типичные договоры, Вы можете ознакомиться с ними перед тем как идти в банк.
Обязательно прочитайте каждую бумагу перед тем как подписывать её. Не стесняйтесь взять договор домой. При необходимости, проконсультируйтесь со специалистом банка либо с юристом.
Страхование
Да, есть случаи, когда страховка необходима (ипотека, оформление ОСАГО при автокредите). Но если она Вам не нужна, смело отказывайтесь.
Досрочное погашение
Вполне возможно, что у Вас появятся свободные средства и можно будет погасить кредит заранее. Выясните, есть ли такая возможность и не применит ли банк штрафные санкции.
Просрочка платежа
У некоторых банков при задержке платежа начинает капать, пеня вплоть до 100% годовых. Также будьте осторожны с распространёнными сейчас картами рассрочки.
Взвесьте все "за" и "против", чтобы в случае задержки не пришлось заплатить в два раза больше.
Не лишним будет уточнить в банке о дистанционном платеже по кредиту. Поверьте, это очень удобно.
Ставка по кредиту
Очень важный момент заключается в том, что некоторые банки могут менять ставки по Вашему кредиту без Вашего ведома. Уточните у специалиста банка, как Вас будут информировать в случае изменений.
Последний платёж и всё?
Последние выплаты по кредиту позади? Не спешите ликовать. Если у Вас осталась хоть одна неоплаченная копейка перед банком, на неё будет начисляться пеня. Для того, чтобы в один прекрасный день к Вам не нагрянули судебные исполнители, перезвоните в банк и уточните, все ли платежи внесены.
Отличным решением станет справка о погашении кредита. Возьмите её и храните хотя бы в течение года.
Новые банки
Лучше не оформлять кредиты в банках, которые "открылись сегодня". Доверяйте банкам, проверенным временем.
Следуйте данным советам, будьте бдительны и внимательны. Тогда кредит действительно станет для Вас помощью, а не камнем, который утянет в долговую яму.
