Привет!!! И сегодня я
хочу поделиться с вами своим опытом как
мне удалось закрыть ипотеку. В первую
очередь хочу сказать что это именно мой
опыт.
Мне удалось закрыть ипотеку
всего лишь за три с половиной года,
на то время это был конец 2014 года,
моя квартира точнее это кусок воздуха
так как я покупал на этапе строительства,
стоила 2 миллиона 100 тысяч рублей,
сейчас я эту квартиру сдаю.
Мы с супругой накопили 600 тысяч рублей,
эта сумма и стала первоначальным взносом
по ипотеке. Я работал в банке мне удалось
получить ставку 10 целых 75 сотых
процентов годовых, на то время это было
действительно неплохая ставка.
Одним из самых важных моментов для меня
было это комфортность платежа то есть в
случае какой-то непредвиденной ситуации,
например такой как потеря работы, я
должен был с легкостью найти деньги на
очередной взнос.
Поэтому было принято решение за счет
уменьшения суммы ежемесячного взноса
увеличить срок ипотеки, я получил
один миллион пятьсот тысяч это тело
кредита вход ставку 10 целых 75 сотых
годовых сроком на 30 лет.
Многие крутили пальцем у виска
закатывали глаза.
Но у меня был план и так сейчас я
добавлю немного нудятины, она будет
полезна для тех кто планирует
досрочно гасить ипотеку, а также в
принципе для общего саморазвития.
Есть два вида ежемесячных
платежа- это дифференцированный и
аннуитет. Дифференцированный платеж это
ежемесячный платеж по кредиту где
основная часть кредита выплачивается
равными долями а начисление процента
осуществляется на остаток задолженности.
Аннуитетный платеж это
ежемесячный платеж по кредиту который на
протяжении всего срока кредита остается
неизменно, при таком платеже сначала
платятся проценты а затем тело кредита.
На этой схеме в российскую практику
кредитование система аннуитетных
платежей пришло из европы где банки уже
давно оценили выгоду и удобство данной системы.
И так давайте вернемся к нашей истории
давайте напомню у нас есть тело кредита.
1 миллион пятьсот тысяч под ставку 10
целых 75 сотых годовых сроком на 30 лет,
при этом платеж у нас составляет 15000
рублей, помимо 15000 рублей
ежемесячного платежа по ипотеке, мы с
супругой снимали квартиру за 25000 рублей
в месяц, и того обязательные платежи
составили 40 тысяч рублей в месяц.
Помимо основного платежа мы с супругой
решили немножко ужаться,
и вносить чуть-чуть побольше на 5-7 тысяч
рублей сверху. У банков есть возможность
частично досрочного погашения.
При этом можно уменьшать либо срок
кредитования, либо снижать
ежемесячный платеж так как мы решили
вносить частично срочное погашение
небольшую сумму. Мы решили что будет
более эффективно снижать ежемесячный
платеж, и того система примерно выглядела
следующим образом, я вношу не 15000
рублей а двадцать тысяч рублей ,при этом
получается 15 тысяч рублей уходит на
ежемесячный платеж, с них списываются в
основном проценты и пять тысяч рублей у
меня уходит уже в тело кредита.
Далее получается то что в следующем
месяце мой обязательный платеж
снижается. Для примера будем говорить
на круглых цифрах, допустим он стал 14500
то есть в следующем месяце я опять вношу
20000 рублей у меня списываются проценту
уже исходя из
суммы 14500, а в основной долг у меня
идет 5 500.
Дальше следующий очередной платеж
снижается и становится например уже 14
тысяч рублей ,из него платят за проценты,
а в тело кредита идет сумма 6000 рублей.
В результате этого получается подобие
дифференцированного платежа. Застройщик
задержал квартиру на полгода я обратился
в суд и мне удалось получить компенсацию
в размере 165 тысяч рублей я ее также
внес, частично досрочное погашение и уже
через полтора года с момента получения
ипотеки мы с супругой въехали в нашу
квартиру, сделали там небольшой ремонт,
для того чтобы можно было жить и так как
мы уже въехали и жили в этой квартире. Те
деньги которые я тратил на съемную
квартиру я решил также вносить в
частичное досрочное погашение по ипотеке.
В результате этого получается то что я
стал вносить сумму в размере 40-45 тысяч
рублей, к этому времени ежемесячный
платеж составлял 10 тысяч
рублей.
Ежемесячно докладывал по 30-35 тысяч
рублей, в россии есть возможность
получить налоговый вычет на имущество в
размере 13 процентов, максимальная сумма
единственная составляет 2 миллиона
рублей.
Помимо этого есть возможность получить
излишне уплаченные проценты банку при
частично досрочном погашении. Я собрал
все эти справки и мне удалось получить
еще дополнительно 270000 рублей.
Которые в свою очередь я также внес в
частично досрочное погашение, и уже через
три с половиной года я закрыл ипотеку и
стал полноценным собственником своей
квартиры.
Вот такая получилась у меня история,
надеюсь она для вас была интересной и
полезной особенно для тех кто планирует
частично досрочно закрыть ипотеку.
(было доведено со слов знакомого)
Всем хорошего настроения !!!