Аннотация: В этой статье мы расскажем Вам о процедуре реструктуризации долгов гражданина при банкротстве физического лица. В ней Вы узнаете, как снизить процент выплат по кредиту и понизить сумму ежемесячного платежа. А в конце поймете, подойдет она Вам или нет.
1. Процедура реструктуризации долгов гражданина.
Процедура реструктуризации долгов гражданина это предусмотренный законом о банкротстве способ погашения всех долгов гражданина в судебном порядке. Инициирование процедуры банкротства происходит точно также, как и при желании должника полностью списать свои долги в процедуре реализации имущества.
Однако при введении процедуры реструктуризации, должника еще не объявляют банкротом. В этой процедуре предполагается, что гражданин сможет в течении 3-х лет погасить все свои долги. Реструктуризация Ипотеки также возможна в процедуре банкротства. Такая процедура вводится только с согласия должника при наличии подтвержденного дохода.
2. Введение процедуры реструктуризации
Указанная процедура вводится на основании определение Арбитражного суда. В своем определении суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации.
Обоснованное заявление – заявление, в котором должник доказал, что не способен исполнить требования кредиторов в силу своего финансового состояния.
Для того, чтобы правильно подготовить заявление о банкротстве и соблюсти все нюансы,
читайте нашу статью - «Банкротство физических лиц» на сайте https://favorit-consult.ru/ .
Указанная процедура вводится на срок 6 месяцев.
В течении указанного срока гражданин или кредиторы должны подготовить проект реструктуризации долгов гражданина. Такой проект должен содержать в себе порядок погашения всех долгов гражданина в течении 3-х лет. В дальнейшем, указанный проект должен быть одобрен кредиторами.
Как Вы видите, процедура реструктуризации долгов гражданина отличается от реструктуризации кредитов в банке. Во втором случае Вам необходимо получить согласие банка и новый график платежей, который будет включать в себя новые проценты. Реструктуризация в этом случае превращается в крысиные бега, когда уплаченные ранее проценты сгорают, а банк начисляет должнику новые проценты. Это загоняет гражданина все дальше в долговую кабалу.
Подробней об услуге процедуры банкротства смотрите в статье : " Банкротство физических лиц" на сайте https://favorit-consult.ru/ .
3. Положительные последствия процедуры реструктуризации
Из положительных последствий, которые наступают после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина,
можно выделить следующие:
- С момента признания заявления обоснованным, прекращаются начисление штрафных
санкций (пеней, неустоек, процентов); - Приостанавливаются исполнительные производства.
С момента введения процедуры реструктуризации приставы не смогут вызвать Вас к себе, закрыть выезд за границу и т.д. - Судом вводится мараторий на удовлетворение требований кредиторов. Это значит, что кредиторы не имеют права списывать денежные средства с Ваших карт в счет своего долга. Приставы также не имеют права списывать половину Вашего дохода для погашения требований кредиторов.
- Требования кредиторов могут быть предъявлены к Вам только в процедуре банкротства. Для этого кредитору нужно посчитать сумму Вашего долга перед ним и направить заявление в арбитражный суд.
- Если к Вам предъявлен иск в другой суд и он не рассмотрен до признания заявление обоснованным, то дело будет прекращено.
Цитата из закона:
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения
Указанные последствия положительно сказываются на добровольном погашении требований кредиторов. Если кредитор насчитал Вам повышенную неустойку и штрафные санкции, то их можно будет снизить в арбитражном суде. Это произойдет, когда кредитор будет предъявлять Вам свои требования.
Если у Вас имеется имущество, то процедура реструктуризации может Вам подойти. В этой процедуре не продается Ваше имущество, а сумма начисляемых процентов по долгам существенно меньше. Если до банкротства процентная ставка по кредитам составляет 15-20%, то в процедуре реструктуризации она равна ставке рефинансирования (на сентябрь 2019 года она составляет 7%).
“В процедуре реструктуризации долгов гражданина
на Ваши долги начисляется не ставка по кредиту, а всего 7 %!”
Если у Вас закрыт выезд за границу, то с момента введении процедуры реструктуризации указанный запрет будет снят.
4. Отрицательные последствия процедуры реструктуризации
К отрицательным последствиям процедуры реструктуризации долгов гражданина можно отнести следующие:
- Проект реструктуризации, который Вы подготовите может быть не принят кредиторами. Если это произойдет, то суд введет процедуру реализации имущества гражданина. Все имущество будет продано, а Вы освобождены от долгов.
Освобождение от долгов является положительным моментом банкротства. Оно может не наступить, если Вами совершались противоправные сделки, указывались недостоверные сведения при получении кредитов или указанный долг не может быть списан. Перечень долгов, которые не могут быть списаны содержатся в п.5 ст. 213.28 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” - Сделки с имуществом более 50 000 рублей могут совершаться
Вами только с согласия финансового управляющего. - В случае нарушения плана реструктуризации,
он может быть отменен. - Для сопровождение процедуры реструктуризации Вам потребуется юрист, а также дополнительные расходы в размере
25 000 рублей (на депозит Арбитражного суда) и 15 000 рублей на публикации в газете коммерсант.
Краткое резюме:
К отрицательным последствиям процедуры реструктуризации долгов гражданина можно отнести следующие:
- Процедура реструктуризации – судебная процедура, которая наступает после признания Вашего заявления обоснованным.
Указанная процедура может быть введена на срок до 3-лет. В этот срок Вы должны погасить все требования кредиторов. - С момента введения процедуры реструктуризации, кредиторы прекращают начислять штрафы, неустойки и проценты на Ваш долг.
Исполнительные производства приостанавливаются, а полномочия судебных приставов на период действия процедуры прекращаются. - Процент, который начисляется за пользование деньгами кредиторов в период действия процедуры
реструктуризации, составляет 7%. - Проект реструктуризации может быть не одобрен, тогда будет введена процедура реализации имущества должника.
- В период действия процедуры реструктуризации все сделки на сумму более 50 000 рублей
осуществляются с согласия финансового управляющего.
Оригинал статьи размещен на сайте https://favorit-consult.ru/ .