Число потенциальных банкротов в России к 1 ноября текущего года превысило миллион человек, это на 4,9% больше аналогичного показателя годом ранее.
Вместе с тем, как указывается в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ), темпы роста количества граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве, стали существенно замедляться. Так, в 2018-м в сравнении с 2017-м число тех, кто мог бы заявить о своей финансовой несостоятельности, выросло на 10%, а еще годом ранее рост достиг аж 43%!
Как пояснил «Финансовой газете» генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков, количество потенциальных банкротств прямо пропорционально зависит от общего объема просроченной задолженности в портфелях банков.
«Данный показатель на протяжении последних месяцев показывает снижение, что отразилось и на количестве тех, кто находится в зоне риска. Так, за год объем просрочки снизился на 7% и сейчас составляет порядка 750 млрд рублей, поэтому мы видим приостановку темпов роста потенциальных банкротств», – пояснил эксперт.
Из истории вопроса
Закон о банкротстве физических лиц заработал в России 1 октября 2015 года. Теперь начать процедуру банкротства может любой человек, задолженность которого достигла 500 тыс. рублей, а задержка платежей по кредиту превысила 90 дней.
Впрочем, инициировать процесс, обратившись в арбитражный суд, могут и кредиторы: налоговики, финансовые организации, а также другие граждане, которым человек задолжал.
Согласно исследованию НБКИ, основная доля потенциальных банкротств (65,7%) к ноябрю пришлась на потребительские кредиты и существенно меньше (всего 2,2%) – на должников по ипотеке.
«Наибольший рост числа потенциальных банкротов в 2019 году был отмечен в Свердловской (+15%), Самарской (+10%) и Челябинской (+9,7%) областях. В то же время самое активное снижение количества должников зафиксировано в Ханты-Мансийском автономном округе (-2,5%), а также в Краснодарском и Ставропольском краях (по -1,3%)», – говорится в материалах бюро.
«В будущем динамика сдержанного роста продолжится и резких скачков мы не увидим. На сегодня в зависимости от применяемой методики количество потенциальных банкротов составляет порядка 2,5% от общего числа банковских заемщиков с открытыми счетами», – пояснил Кудряков.
Действительно, и об этом также говорится в исследовании НБКИ, на данный момент банкротами себя признали менее 10% россиян, формально подпадающих под действие данного закона. Как объяснили в организации, банкротство для заемщиков – это вынужденная и недешевая мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях.
«Россиянам порой тяжело выполнять свои долговые обязательства. Основными причинами являются финансовые трудности, потеря работы, сокращение доходов. На это ссылаются подавляющее большинство должников», – отмечает гендиректор финансового маркета.
Еще с прошлого года Центробанк начал предупреждать о рисках ускоренного роста розничного кредитования, в частности необеспеченного. Так, к апрелю 2019 года темпы прироста беззалогового кредитования превысили 25% в годовом выражении, а уже к 1 ноября задолженность россиян перед финансовыми организациями превысила 17 трлн руб.
Правда, меры, предпринятые регулятором с 1 октября, когда банки при выдаче необеспеченных ссуд должны оценивать долговую нагрузку клиентов, должны охладить сегмент.
Более того, в августе Минэкономразвития сообщило о том, что хочет упростить процедуру объявления гражданами о несостоятельности. О подготовке программы поддержки заемщиков – физических лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию и не имеющих возможности погашать задолженность, в интервью агентству Reuters заявил глава ведомства Максим Орешкин.
Что и говорить, сейчас процедура банкротства слишком дорога и сложна для тех, у кого нет денег.
Вот только законопроект ведомства, который мог бы упростить ситуацию, даже если Госдума примет его, как говорится, «с лету», вступит в силу не раньше 2021 года.