В Центральном банке РФ существует реестр МКК, и только организации из этого списка могут осуществлять работу по выдачи займов населению. Организации, которых нет в этом реестре ведут свою деятельность нелегально и нарушают Законодательство РФ.
Как проверить легальность МКК?
Проверить факт законности деятельности организации, где Вы собираетесь подписывать договор займа, можно самостоятельно на официальном веб-сайте ЦБ РФ. Делать это необходимо во избежание возникновения неприятных ситуаций и обмана со стороны компаний, выдающих средства.
К сожалению, клиенты, польстившись на доступность получения денег, забывают это делать и попадают в ситуации, где переплачивают приличные суммы.
Но некоторые заемщики узнают о фиктивности организации уже когда договор оформлен. Данная контора могла ранее состоять в реестре, но из-за нарушений ее исключили, но даже этот факт не останавливает их в выдачи займов населению, рискуя получить совсем немаленький штраф (от 200 тыс. до 500 тыс. рублей).
По каким причинам МКК могут исключить из реестра ЦБ?
Существует ряд причин, по которым МКК может быть исключено из реестра:
- Ненадлежащее исполнение обязанностей перед ЦБ;
- Нарушения прав заемщиков;
- Нарушения правил о потребительских кредитах;
- Отсутствие членства в СРО;
- Отсутствие деятельности (то есть за год не выдано ни одного займа);
- Сдача ложной отчетности;
- Отсутствие установленных документов на сайте;
- Недостаточно собственного капитала;
- Несоблюдение других норм из регулятора.
МКК может подать заявление на исключение из реестра самостоятельно, но в этом случае кредитор обязан оповестить всех своих клиентов. Стоит помнить о том, что если МКК не сообщает заемщику такую информацию, то нарушает права заемщика и скорее всего пытается скрыть факт незаконной деятельности.
Нужно ли возвращать долг?
Многие клиенты МКК ошибочно считают, что если МКК исключили из реестра, то можно забыть про долг. Прощать долги никто не собирается.
Договор микрокредита подписан Вами, поэтому по Российскому законодательству, Вы обязаны его вернуть, но необходимо проверить данные, о том состояла ли организация в Реестре на момент подписания договора. Только в этом случае суд будет на Вашей стороне, в любом другом, суд будет на стороне компании, если та подаст на должника иск. Простыми словами, организация, которая больше не состоит в реестре ЦБ не имеет право выдавать займы онлайн на карту, наличными или другими способами, но не может продолжать работу по возвращению одолженных средств. Также не стоит надеяться на срок исковой давности, если МКК не обанкротилась, то новый владелец портфеля имеет право подать в суд и возвратить долг с набежавшими процентами.
Что же делать если Вы сейчас узнали об исключении МКК из реестра?
Необходимо дождаться решения, будет ли фирма сама собирать деньги или переуступит это право требования другим. Компания обязана об этом уведомить своих клиентов, например разместив объявление на своем официальном сайте. Получите официальное уведомление о том, что с Вашим долгом, кому его передали и на какие реквизиты возвращать долг. Часто бывает, что закрывшаяся компания перепродает свой портфель третьим лицам. В этом случае компания должна еще и письменно известить заемщика о переуступке долга. После этого закрывайте займ и обязательно попросите справку об отсутствии задолженности.
Важно по возможности сохранить все платежные документы, чеки и квитанции, это будет в случае чего в суде доказательством оплаты Вашего долга. Особенно часто бывает, что фирма переуступила права собственности долга, а письменное оповещение так и не дошло до клиента, и он продолжает платить по старым реквизитам. В этом случае погашение не будет фиксироваться в системе и долг будет копиться.
Как правильно выбирать МКК?
Подстраховаться на 100% не удастся, сейчас даже крупные и стабильные организации теряют лицензии, но минимизировать риски все-таки возможно.
Прежде всего изучите информацию на официальном сайте компании, в которой собираетесь занимать деньги. Обычно, есть отдельный блок, где содержатся вся документация и ссылки на официальные источники.
В свободном доступе можно найти всевозможные рейтинги организаций, основанные на оценках специалистов в банковской сфере и самих потребителей. Также можно самостоятельно проверить реестр на сайте ЦБ РФ.
И даже если Вы уверены в компании, в которой берете займ, внимательно прочитайте договор перед подписанием, обратите внимание на суммы комиссий, процентные ставки. Убедитесь, что правильно поняли условия займа и оценили свои силы.
На нашем сайте Вы можете найти всю необходимую информацию и убедиться, что «Лига Денег» одна из самых надежных компаний, работающая на рынке с 2014 года в 52 регионах европейской части России.
Читайте также:
7 преимуществ микрозаймов
Что такое кредитная история?