Жизнь без долгов - это общая цель, но нелегко, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Фактически, пытаясь избежать долгов , вы можете совершать ошибки, которые затрудняют достижение ваших целей. Поэтому, если вы стремитесь ликвидировать долг - или вообще избежать его - не поддавайтесь на эти распространенные ошибки.
Вот типичные ошибки, чтобы избежать долговой жизни:
- Экономить на экономии.
- Отказ от инвестиций.
- Отказ от кредитных карт.
- Пренебрежение страховкой.
- Перерасход.
- забыть создать и придерживаться бюджета.
Экономя на экономии
Хотя никто не хочет быть обремененным долгами, выплата денег, которые вы должны за счет откладывания денег на сберегательный или пенсионный счет, не является эффективной долгосрочной стратегией, говорит Джон Бергквист, старший партнер-основатель в Common Sense Financial, фирма по финансовому планированию в Южной Иордании, штат Юта.
«Я знаю, что некоторые говорящие руководители в финансовом мире проповедуют против этого и рекомендуют вам все включить в план по долгам, но в этом есть опасность», - говорит Бергквист. Если на погашение вашего долга уходит много времени, Бергквист отмечает, что вы упускаете сложный процент и все, что он может сделать для пенсионного счета. И, если не что иное, сберегательный счет может помочь вам избежать долгов, говорит он. «Нам нужны сбережения, чтобы оплатить все эти неожиданные расходы на этом пути, поэтому мы не добавляем наш план погашения долга и остаемся в курсе», - говорит Бергквист.
Зак Эшберн, президент Reach Strategic Wealth, специалист по финансовому планированию в Уинстон-Сейлеме, штат Северная Каролина, также подчеркивает важность наличия хорошо обеспеченного чрезвычайного фонда . «Независимо от того, влезаете ли вы в долги или живете без долгов, ваш резервный фонд является буфером между вами и новым долгом», - говорит Эшберн.
Большинство экспертов также рекомендуют настроить автоматический перевод средств с вашего чека на сберегательный счет для создания чрезвычайного фонда. Эксперты также предлагают отложить деньги на другой банковский сберегательный счет, чтобы ваш баланс постепенно увеличивался каждый месяц.
Отказ от инвестиций
Если вы погрязли в долгах, вероятно, последнее, что у вас на уме, - это инвестировать. Однако слишком много людей сосредотачиваются на том, чтобы не влезать в долги или в долги, и забывают о создании богатства, говорит Эшберн.
«Когда ваша основная цель жизни без долгов является одновременно амбициозной и связанной с видением свободы, может быть легко получить видение в туннеле», - говорит Эшберн. Он советует встраивать опытные инвестиционные привычки в ваш финансовый план.
Погашение кредитных карт
Если вам не повезло с долгами по кредитным картам , у вас может возникнуть соблазн навсегда отказаться от кредитных карт. В то время как вы можете отказаться от своей кредитной карты, оплата пластиком может быть эффективным способом поднять ваш кредитный рейтинг. В конечном счете, высокий кредитный рейтинг - лучший способ получить ссуды с низким процентом на дом и автомобиль.
Короче говоря: используйте кредитные карты ответственно, например, никогда не покупайте больше, чем вы можете себе позволить расплачиваться каждый месяц, и приобретайте привычку не брать в долг. Таким образом, если вам нужно купить дом или машину или взять личный кредит, вы сможете получить кредит с низкой процентной ставкой. Если у вас есть кредитные карты и вы пытаетесь списать свой долг, не забудьте заплатить больше минимального ежемесячного платежа; если вы заплатите только то, что вам нужно, вы останетесь в долгу гораздо дольше.
Пренебрежение страховкой
Страхование предназначено для того, чтобы удержать вас от непомерных расходов, чтобы решить проблему, если что-то пойдет не так, - а затем перейти на ненужный долг И это реальная проблема. Например, согласно отчету Американского онкологического общества, опубликованному ранее в этом году, 137,1 миллиона американцев испытывали финансовые финансовые трудности в прошлом году.
Но это не просто медицинский долг, о котором вам нужно беспокоиться. Если вы недостаточно застрахованы и попали в автомобильную аварию, вы можете потратить небольшое состояние на замену автомобиля. Это может быть очень проблематично, особенно если вы уже в долгах.
«Одна из распространенных ошибок, которые я вижу среди людей, стремящихся жить без долгов, заключается в том, что им не хватает адекватного страхового покрытия», - говорит Генри Хоанг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Bright Wealth Advisors, зарегистрированной инвестиционной консультационной фирмы в округе Ориндж, Калифорния.
«Быть скромным - это ключевая черта жизни без долгов для большинства, но если зайти слишком далеко за счет ненадлежащего управления рисками, это может иметь неприятные последствия», - говорит Хоанг. «Будь то личные, автомобильные или коммерческие страховые линии, люди, которые не имеют долгов, могут обычно экономить на суммах покрытия или предпочитать не покупать важные полисы, чтобы сэкономить на премиальных долларах. Неожиданные болезни или несчастные случаи могут отбросить семьи за пределы того, что их жидкость сбережения могут покрыть ".
Хоанг добавляет, что страхование по инвалидности или страховка от прерывания бизнеса также могут иметь важное значение. Он говорит, что у него был клиент, который был дантистом с ее собственной практикой. Она попала в аварию на лыжах, повредила руку и несколько месяцев не могла работать с пациентами. Она была должным образом застрахована и могла лечить, не видя, как ее практика взрывается. После этого Хоанг говорит, что начал беседовать с каждым клиентом о важности управления рисками и надлежащей страховки.
Перерасход
Вам не нужно постоянно срезать углы, чтобы не влезать в долги, но вам нужно обуздать импульсивные покупки. Согласно опросу, проведённых му в прошлом году на сайте купона и сделок Slickdeals, респонденты сообщили, что тратят в среднем 450 долларов в месяц на незапланированные покупки. Это составляет 5400 долларов в год. Избегайте перерасходов , практикуя самодисциплину, создавая конкретный план расходов и определяя другие способы вознаграждения.
Забыть создать и придерживаться бюджета
Бергквист говорит, что люди, которые вкладывают все свои деньги в долги и не тратят средства на что-либо еще, «неизбежно сталкиваются с какими-то сбоями в планах погашения долга и несут неожиданные расходы».
Что касается соблюдения бюджета , многие эксперты одобряют правило 50/30/20. Вот как это работает: Как только вы получите доход после уплаты налогов, потратите половину своей заработной платы на такие вещи, как жилье, коммунальные услуги, медицинское страхование, оплата автомобилей и продукты. Около 30% вашей зарплаты должно идти на то, что вы хотите, но не нужно, например на потоковые развлекательные услуги, а 20% - на сбережения и погашение долгов. Независимо от вашего бюджета, не имеет значения, как вы распределяете свои расходы, если у вас есть система, которая работает для вас.
Если у вас есть непредвиденные расходы, за которые вы потом должны заплатить, и это вредит вам в финансовом плане, Бергквист говорит, что вы можете разочароваться. «Очень часто они вскидывают руки и восклицают:« Я никогда не выйду из долга ». Опасность, объясняет он, заключается в том, что некоторые люди перестают пытаться выбраться из долгов.
Бергквист также одобряет то, что в бюджете есть что-то интересное для развлечения и некоторые дополнения в жизни. «Если бы мы, как люди, были просто компьютерами, и все сводилось к просто неэмоциональным числам на бумаге, то фокусировался только на плане долга, а затем корректировал его по мере изменения ситуации», - говорит Бергквист. «Однако нам нужны небольшие успехи на этом пути, чтобы побудить нас придерживаться плана до тех пор, пока он не осуществится, и у нас не будет долгов».
Другими словами, если вы хотите избавиться от долгов, например, работать над достижением любой амбициозной цели, вам нужно делать это умеренно и работать постепенно, делая небольшие, но важные шаги к достижению конкретных долгосрочных целей.