Доброго времени суток,друзья!
В последнее время каждая домохозяйка,каждый будущий и нынешний пенсионер,а уж тем более аналитики диванных войск обсуждают последнюю пенсионную реформу в России.При этом подавляющее большинство не знает её сути,не разобралось в её тонкостях.Где-то,что-то слышали,а что это такое и с чем её едят неизвестно. Я же попробую на простом обывательском уровне рассказать всё что я знаю о пенсии. Сразу оговорюсь.я не чиновник,не работник собеса и даже не налоговый инспектор. Я простой работяга,такой же будущий пенсионер как и многие другие,просто люблю читать и вникать в суть проблемы. И вот всё что я узнал о пенсии в России из открытых источников.Поехали .
Кто платит пенсии в России,откуда он берёт деньги?
Пенсии в России формируются из взносов работодателей на зарплату своих работников. Здесь важно учитывать что взносы платятся только с официальной (белой) зарплаты.Их размер на сегодняшний день составляет 22%. То есть на каждые Ваши 10.000 белой зарплаты вы заплатите подоходный налог 1.300 рублей (13%),а работодатель перечислит еще 3.000 рублей(30%) в различные социальные фонды,из которых 2.200 рублей (22%) поступят в ПФР. Вот эти то взносы и формируют бюджет ПФР из которых платится пенсия нынешним пенсионерам. Но так как денег ПФР постоянно не хватает, из бюджета России в ПФР постоянно перетекают трансферы в размере более 3трлн рублей в год. Они как бы даются ПФР в долг, но там долг уже более 20трлн(годовой бюджет России) и ясно понятно что ПФР никогда эти деньги в бюджет уже не вернёт. Других поступлений нет,поэтому так важно чтобы у нас с Вами была белая зарплата и чем выше,тем лучше. На сегодняшний день у нас на 1 пенсионера приходится 1,7 работника,это очень мало и соответствует уровню вымирающей страны(один из поводов поднять пенсионный срок). То есть если бы за всех этих работников честно платили налоги,то нынешние пенсионеры в идеале имели бы 37,4% средней заработной платы в стране (22%*1,7) хотя Всемирная Организация Защиты Труда рекомендовала России держать пенсии не ниже 40% от средней ЗП. По данным Ростата средняя начисленная ЗП в России сейчас около 44.000 рублей(внимание сумма дана до уплаты подоходного налога,на руки получается 38.280 рублей). А средняя пенсия по тем же данным 14.100 рублей или 32% от средней зарплаты. Куда же делись эти 5,4% да ещё трансферы из бюджета?
Давайте разберёмся. Ну во-первых, часть денег конечно тратится на само содержание аппарата ПФР. Это здания,это оплата счетов за свет,воду и т.д. Зарплаты сотрудникам.Отчисления банкам и почте России.которые осуществляют доставку и выплату пенсий и т.д. Здесь начинаются спекуляции на тему "дворцов" от ПФР,"золотых бриллиантов" и т.д. Не хочу это комментировать, пускай каждый решит сам- должны ли работники ПФР принимать пенсионеров в современных,компьютеризированных зданиях с кондиционерами или пускай сидят в сараях с буржуйками и ветер гуляет в сырых,полузатопленных подвалах,где хранятся бумажные архивы.Нам это не суть важно.ибо есть ещё
Во-вторых,ПФР выплачивает пенсии не только по старости,а так называемые социальные пенсии. Это инвалидам(в том числе и с детства),по потере кормильца,Чернобыльцам и другие.
В-третьих,и об этом мало кто знает. Именно ПФР выплачивает материнский капитал,пособия на детей в возрасте от 1.5 до 6 лет,пособия одиноким матерям и другие.
Что такое пенсия,из чего она состоит?
С ПФР немного разобрались.Теперь из чего же состоит или будет состоять наша пенсия. Хочу заметить,что сейчас в отличие от предыдущих реформ нынешнее начисление пенсии стало максимально прозрачно и понятно любому. Сейчас (в отличие от пенсий в СССР) чтобы высчитать свою пенсию не надо быть бухгалтером или юристом. Не надо ломать голову какой период трудоспособности выбрать для начисления пенсии (раньше брали произвольно любые 5 лет стажа и путём сложных вычислений насчитывали нам пенсию). Теперь же учитывается весь период трудового стажа и всё это посчитано в баллах.НО. Об этом немного позже. Сейчас же рассмотрим что есть наша пенсия. Пенсия всех лиц рожденных до 1967 года состоит из 2 частей- базовая и страховая. Кто родился позже ещё претендуют и на накопительную часть. Так вот базовая часть пенсии одинакова для всех, в этом году она равна 5334,19 рубля. Индексируется каждый год,причём выше уровня инфляции. С 1 января 2020 года будет увеличена до 5686,25 рубля (+6,6%). Также важно знать что у отдельных категорий граждан размер базовой пенсии увеличен-это инвалиды по группам,лица достигшие возраста 80лет,работники крайнего Севера,сельские работники и другие. Чтобы получить право получать базовую часть пенсии надо в этом году иметь 10,5лет трудового стажа и накопить 16,2 пенсионных бала. Планка каждый год повышается и в идеале достигнет показателей 15 лет стажа и 30 баллов.Забегая вперёд скажу что это несложно ,я в свои 42 года имею уже 20лет стажа и более 48 баллов.То есть если я отныне перестану работать совсем.базовую часть пенсии я уже заслужил.
Итак с этим разобрались.Вторая часть,это страховая часть пенсии. Она формируется как раз таки из тех самых 22% перечислений для тех кто родился до 1967 года и 16%( из 22) для тех кто родился после 1967 года. Оставшиеся 6% до 2015 года шли на формирование накопительной части пенсии. Но после заморозки(которая снова продлена) в накопительную часть идёт 0 и все 22% формируют страховую часть пенсии у всех будущих пенсионеров из нее то и формируются наши страховые баллы. Как они формируются? Ваши поступления от вашей белой зарплаты делятся на минимальную зарплату в стране и разница составляет эти самые баллы.Там есть ещё коэффициенты,но не будем забивать этим голову. Скажу только.что если ваша зарплата в этом году была равна 11 тысяч рублей,то вам будет начислен примерно 1 балл(так как минимальная зарплата в этом году 11.280 рублей). А если 30 тысяч,то примерно 3 балла. Из чего можно сделать вывод что чем выше зарплата.тем больше баллов. Все баллы суммируются и будут учтены при начислении пенсии. Баллы имеют свою стоимость.В этом году 1 балл стоит 87,24 рубля. И каждый год они также как и базовая пенсия индексируются. В следующем году 1 балл будет стоить уже 93 рубля (+6,6%). То есть если у вас накопилось 100 баллов,то в этом году ваша страховая часть пенсии составила бы 100*87,24= 8724 рубля.А с 1 января уже 100*93= 9300 рублей.
Накопительная часть.Сразу оговорюсь,я как активный пользователь своими пенсионными накоплениями против заморозки,ибо я перевёл свои накопления в негосударственный фонд,а так же играю в софинансирование и мне было бы выгоднее если бы заморозки не было.НО. Для подавляющего большинства заморозка как ни странно явилась благом. Так как теперь все 22% идут в баллы и их количество растёт активнее,а как мы помним эти самые баллы правительство ежегодно индексируют. Смогли бы вы также эффективно распорядиться своей накопительной частью большой вопрос,особенно так называемые "молчуны". Мне же как и другим активным пользователям это не очень хорошо,но нас таких всего 10% от общего числа будущих пенсионеров. И всё же рассмотрим что такое накопительная часть пенсии.Как я уже говорил до 2015 года на неё шло 6% (из 22) от нашей зарплаты. Их можно было доверить по умолчанию ВЭБу и ничего больше не делать,а ждать что эта государственная контора не потеряет ваши деньги,а максимально выгодно их приумножит.Таких называли "молчуны". Или же как я рискнуть и погнаться за длинным рублём и инвестировать их в более рисковые фонды. Сразу оговорюсь что все пенсионные накопления застрахованы и являются прообразом вкладов в банке.Теперь их можно наследовать и получать в полном объёме.Сюда же стекаются добровольные пенсионные перечисления и софинансирование государством.Программа эта была очень выгодная(вступить в неё можно было до 2013 года). Так я перечисляю добровольно со своей ЗП ежемесячно 1000 рублей ,из которых 130 мне тут же возвращаются налоговым вычетом. В итоге за год я кладу себе на накопительную часть 870*12=10.440 рублей,а на счету прибывает 12.000(моих)+12.000(софинансирование)=24.000 рублей или 130% годовых мечта любого буржуина. Помимо этого по итогам года все пенсионные фонды,в том числе и ВЭБ отчитываются как они распорядились вашими накоплениями,как правило они прибавляют за год 5-15%. Мне например в прошлом году упало 20.000 по процентам,но это от низкой базы,слишком малы ещё накопления. Кстати мало кто знает,но накопительную часть пенсии мы начнём получать по старому,то есть женщины в 55 лет, мужчины в 60. Её размер составит- ваши накопления делённые на 260 месяцев. То есть если у меня там будет например 1млн рублей то ежемесячно вы будете получать дополнительно 1.000.000/260=3846,15рублей. Мелочь.а приятно.А если 2млн успею накопить?При чём,если я вдруг не доживу до 60 лет или помру.не дай Бог, в 60лет и 1 месяц,то всю мою накопительную часть пенсии(в отличие от базовой и страховой) получит моя жена через полгода после моей смерти. Такое я уже наблюдал. За одну знакомую мне,к сожалению убитую девушку, её родители недавно получили 170 тысяч именно ею накопленных средств в ПФР.
Где посмотреть и как посчитать свою пенсию онлайн?
Посмотреть свою нынешнюю пенсию.свой стаж вплоть до дня,льготные периоды и многое прочее можно на сайте ПФР в личном кабинете. Проще всего туда зайти через Госуслуги.Очень удобно и всё понятно,там же и калькуляторы пенсий есть. Давайте рассчитаем для наглядности мою пенсию. По данным ПФР к своим 42 годам (данные с опозданием в полгода-год) я отработал 20 лет 5 месяцев и 13 дней и накопил 48,776 балла. А также по данным от моего НПФ я знаю что к 1 января 2019 года я имел на своём накопительном счету 255 тысяч.Итого моя пенсия будет на сегодняшний день
5334,19 + 48,775*87,24 + 255000/260 = 10570 рублей
базовая страховая накопительная
А с 1 января 2020 года она вырастет (при условии что я получу как и раньше 3 балла по страховой и минимум 24 тысячи дохода по накопительной,хотя будет гораздо больше) до
5686,25 + 51,775*93 + 279000/260 = 11574 рубля (+9,5%)
Много это или мало,не знаю мне до пенсии еще 23 года,но ясно одно что когда я выйду на пенсию.пенсии у нас будут между работниками даже одного предприятия отличаться разительно.Поэтому думать о ней надо уже сейчас и выбирать работу там где работодатели намного честнее.
Несколько фактов про пенсию о которых умалчивают блогеры.
Знаете ли вы,что на пенсию можно выйти досрочно на 2 года раньше,если вам позволяет стаж.а работу вам не найти?
Знаете ли вы, что накопительная часть пенсии,а так же все льготы пенсионерам назначаются как и раньше в 60 и 55 лет.
Знаете ли вы, что пособие по безработице лицам предпенсионного возраста составляет 11280 рублей(минимальная ЗП) тогда как для всех остальных от 1500 до 8000.
Знаете ли вы,что выход на пенсию всех льготных категорий граждан - шахтёры,сварщики,моряки,учителя и т.д. остался прежним 50лет для женщин и 55 для мужчин,я уже не говорю про военных.которые и в 40 лет могут пойти на пенсию и к 65 заработать себе вторую пенсию.
Знаете ли вы,что даже не имея необходимого стажа и баллов вы при нынешней власти всё-равно получите минимальный размер пенсии - 7811 руб. (Тамбовская область) до 19000 руб. (Чукотский АО) . Президент у нас добрый,но если придут к власти коммунисты или либералы,вряд ли они такую вольницу допустят.Потому работать надо всё же официально.