Как малой компании получить финансовую помощь под 3% или под 7%? Многие бизнесмены пытаются оформить кредиты, сталкиваясь с непониманием банков. Но есть государственная организация, которая выдает займы до 5 млн рублей на обновление оборудование и открытие новых точек.
Александра Питкянен, исполнительный директор некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» (на фото) предварительно подвела итоги года и рассказала новости Фонда в цифрах. Многие предприниматели по-прежнему жалуются на банки, что вся реклама о том, что получить кредит малому бизнесу теперь легко, ложь. Но есть и другие пути.
«Малый бизнес качественно изменился, - отмечает Александра Питкянен, - Произошло это после кризиса 2014-15 года. Ощущаем мы это и сейчас. Отношения «банк-заемщик» также претерпели изменения.
29 октября Фонду исполнилось 12 лет. Недавно мы переехали в новое здание, в пер. Гривцова, где соседствуем с Фондом имущества Петербурга. Мы открываем отдел по консультированию предпринимателей на бесплатной основе. Поможем выбрать банк, нужный продукт. Сейчас в программе, после отзывов лицензии, осталось 46 банков, в основном, кредитуют малый бизнес федеральные банки – Сбербанк, АльфаБанк, Россельхозбанк и другие. Но если у предпринимателя будут пожелания по определенному банку, изучим его возможности и введем в программу. Цель консультирования – минимизировать уровень дефолтов и научить предпринимателя не боятся финансовых инструментов, здраво оценивать свои возможности.
Кто пользуется микрофинансированием? Производство, торговля, строительство. Магазины шаговой доступности, салоны красоты, фитнес-центры. Им нужны деньги на открытие новых точек, обновление оборудования.
Фонды, подобные нашему, уже десятилетия работают в США, Франции, Германии, Финляндии, Италии, Китае. У всех есть свои особенности, но основа одна, очень похожа на нашу. Сейчас российский опыт перенимают Беларусь, Казахстан. В Средней Азии пока действуют ломбарды с завышенными ставками, как у нас в 90-ые годы. Цель таких фондов – вывести малый бизнес из тени, научить его жить прозрачной финансовой жизнью.
Как получить кредит
В основном Фонд выдает поручительства по кредитам, которые предприниматели могут взять в банках, у которых подписан договор с фондом, всего таких банков - 46. В этом году в Петербурге было заключено 223 договора поручительства по кредитным договорам на сумму более 2,5 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитов на сумму более 6,1 млрд рублей.
С начала деятельности Фонда, с 2007 года, по кредитным договорам было предоставлено более 4,4 тысяч поручительств, что позволило привлечь кредитов на сумму более, чем 62,6 млрд рублей. В последние 2-3 года Фонд столкнулся с тем, что у банков очень активно отзывают лицензии. Поэтому мы чувствуем снижение спроса на поручительства по кредитам.
Общий лимит поручительств установлен в размере 11,9 млрд рублей.
Процедура получения поручительства состоит из нескольких шагов: предприниматель обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита. Банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о возможности выдачи кредита. Если препятствием является недостаток залога, предприниматель может воспользоваться поручительством Фонда. Получить кредит можно до 100 млн рублей, на развитие, обновление оборудования, переоснащение.
В этом году активизировалась федеральная Корпорация МСП, часть клиентов запросили финансирование у нее. В этом случае предприниматели сами решают, где им выгоднее, где удобнее. В декабре 2019 можно будет подводить итоги работы за год, и к тому времени, я надеюсь, мы выдадим поручительств на 3,5 млрд рублей, что позволит привлечь кредитных средств на сумму около 9 млрд рублей.
Как получить заем
Одновременно Фонд выдает микрозаймы, за 2019 год их выдали на сумму более 156,7 млн рублей, а сумма оказанной поддержки за весь период деятельности превысила 1 млрд рублей. Займы выдают под 3-5% для производственных компаний и под 7% - всем остальным.
При этом возврат займов практически близок к 100%, наши предприниматели очень ответственные. Нет, взять 2-3 займа одновременно нельзя (Александра Питкянен улыбается – Ред.). Но предприниматели берут один заем за другим, и некоторые с 2010 года – года начала выдачи займов, обернули средства уже по 6-7 раз. При этом дефолтов практически не было. В 2014 году Правительство увеличило займы до 3 млн рублей, в 2019 году – до 5 млн. В этом году мы выдали 66 займов на 156,65 млн рублей, план – 200 млн и надеемся, что его выполним.
С 2010 года по программе микрофинансирования поступило 9 тысяч заявок и выдано более тысячи займов на сумму более 1 млрд рублей.
Активы Фонда сегодня составляют 3,8 млрд рублей. Они сформированы за счет средств Федерального бюджета - 1,1 млрд рублей, за счет Регионального бюджета - 1,5 млрд рублей, накопленная прибыль - 1,2 млрд рублей. Средства Фонда размещаются надежно через биржевые аукционы в крупнейших банках: в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Россельхозбанке и Банке «Санкт-Петербург».
