1. Учет бюджета
Это первая ступень, с которой нужно начинать. Она необходима для верной работы следующих ступеней.
Что будет, если пропустить этот этап:
Вы не сможете верно оценить, сколько денег вы можете ежемесячно инвестировать. Причем риск есть с двух сторон:
1. Вы будете инвестировать слишком мало из-за того, что вам будет казаться, что у вас мало денег для жизни и тем более инвестирования. Из-за этого вы недополучите прибыль. Что приведет к тому, что при потере активного дохода, ваш уровень жизни снизится.
2. Вы начнете инвестировать слишком много, не рассчитав свои силы. Из-за этого может сложиться ситуация, когда вам срочно понадобились деньги, и вам приходится вытаскивать их из инвестиций. Это может привести к убыткам, как в краткосрочном периоде (не всегда можно вытащить деньги из инвестиций без потерь), так и в долгосрочном (из-за вытащенных денег вы недополучите прибыль). К тому же слишком большие суммы на инвестирование могут ухудшить качество вашей текущей жизни, что рано или поздно приведет к срыву.
2. Анализ бюджета, выявление поглотителей бюджета.
Учет бюджета - ничто, анализ - все. Учет ведется не ради учета, а ради последующего анализа. Чтобы изменить текущую ситуацию, нужно понимать ее особенности. Понимать, по каким пунктам у вас все в порядке, а по каким нужно что-то менять. Видеть, где средства вы расходуете разумно, а где тратите впустую лишние деньги. На глаз выявить это невозможно.
Подумайте, наверняка вашему мужу кажется, что вы слишком много денег тратите на одежду и косметику, а вам наоборот кажется, что слишком мало. Ну и кто прав? Анализ позволит это узнать.
3. Оптимизация расходов и повышение качества жизни.
После того, как вы выявили поглотителей бюджета пора браться за оптимизацию расходов и повышение качества жизни. Да, именно вместе. Какой смысл вести бюджет, если ваша жизнь от этого становится хуже? Цель финансовой системы - сделать вашу жизнь лучше и сейчас, и в будущем. Поэтому на этом этапе ищем способы повысить качество жизни, сократив при этом расходы. Не путать с экономией, когда вы просто урезаете себя в тратах. Это принципиально разные вещи.
4. Оптимизация доходов.
Все ли положенные вычеты и льготы вы получаете? Используете ли все возможности для получения дохода? Нет ли у вас неиспользуемых активов (например, садового участка, на котором уже 10 лет никто не сажает, или гаража, хотя вы привыкли ставить авто около дома)? Не пора ли просить деньги за то, что вы делаете бесплатно? Или просить прибавки к зарплате? Или монетизировать свое хобби?
5. Создание денег из воздуха.
Я знаю целых 11 способов. Все они совершенно законны. И подробно рассмотрены в статье "11 способов получать деньги из воздуха. Совершенно легально".
6. Составление финансового плана.
Куда вы идете и к какому сроку хотите прийти? Что вы хотите приобрести? Купить квартиру? Менять авто каждые 5 лет? Создать источник пассивного дохода, который обеспечит вас привычным уровнем жизни, даже когда вы перестанете активно работать?
Цели прописываем все: и разовые, и периодически, и краткосрочные, и долгосрочные. Да, это работа не на 5 минут. Но составление частичного плана опасно последующим разочарованием. Вы пропишете несколько целей и будете к ним двигаться, а у вас на пути будут возникать цели, которые вы не указали в плане. Тогда будет большой соблазн плюнуть на план, он ведь не работает. Поэтому так важно составление полного финансового плана. Который, впрочем, вы всегда вольны изменить.
7. Создание подушки безопасности.
План готов, он вас вдохновляет, и вы готовы начать инвестировать? А подушка безопасности у вас есть? Ее стандартная цель - прокормить вас на случай потери работы, болезни и т.п., то есть защитить вас от наступившего настоящего. Но есть и еще цель - защитить вас от проблем в будущем.
Если у вас нет подушки безопасности, вы начинаете инвестировать, и вдруг у вас возникают проблемы с деньгами, вам придется доставать из инвестиций. А это не всегда возможно быстро и без потерь. В итоге - вы испытываете проблемы сейчас, и отодвигаются (если не срываются) сроки достижения целей в будущем. Еще плюс наличия подушки - если она вам не понадобится, эти деньги можно будет добавить к капиталу для пассивного дохода или пустить на путешествие.
8. Создание подушки на непредвиденные расходы.
Это что еще за подушка? Есть же уже одна. То была подушка на случай серьезных проблем, например, потери дохода. То есть она призвана обеспечить вам обычную жизнь без непредвиденных ситуаций в течение нескольких месяцев.
Но бывает всякое: затопили соседи, сломался холодильник, родственник позвал на свадьбу. Откуда брать деньги? Потрошить подушки безопасности? А вдруг после этого вам понадобятся деньги на более важные вещи? А вдруг непредвиденные расходы появились как раз в момент, когда вы и так уже живете на подушку безопасности?
Поэтому лучше создать еще одну, маленькую "подушечку" для внезапных трат. Она гораздо меньше по размеру, чем подушка безопасности. Но она здорово выручит вас и ваш фин. план, когда она вам понадобится.
9. Заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ).
НСЖ позволит вам гарантированно накопить хотя бы минимальный пассивный доход к определенному возрасту. Плюс защитит ваше здоровье и жизнь. Это единственный инструмент, который гарантирует накопления, даже если вы получили инвалидность и больше не можете работать и делать взносы.
10. Инвестирование в консервативные ликвидные инструменты,
которые дают регулярный доход уже сейчас, - в облигации. Почему именно они?
Разумное правило инвестора и вообще любого человека: "Инвестируй только в то, в чем разбираешься".
Можно ли разобраться со всеми инструментами сразу? Особенно имея основное место работы и 2 часа в день свободного времени. Ответ очевиден. Значит нужно выбирать, с чего начинать.
Да, сначала нужно для себя определиться с целями и сроками инвестирования (это ступень 6).
И только потом подбирать инструменты и уровень риска.
Если вы начинающий инвестор, лучше начинать с инвестиций низкорисковых и с гарантированной доходностью. К тому же, не очень сложных в понимании.
Всем этим условиям удовлетворяют именно облигации.
Все эти ступени необходимы каждому человеку, и желающему создать источник пассивного дохода, и просто желающему навести порядок в своих деньгах. А ведь именно контроль над своими финансами – залог жизни в достатке и сейчас, и в будущем. Самое главное: разобраться в принципах управления деньгами вам нужно всего один раз, а результаты вы будете получать долгие годы. И даже не только вы, но и ваши дети. Ведь вы будете для них примером (вы уже пример, вот только положительный ли?)
Посты, набравшие незаслуженно мало показов:
Если статья вам понравилась, поставьте, пожалуйста, пальчик вверх, так я пойму что тема денег вам интересна. А также подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новые публикации, и на блог в инстаграме. Спасибо!