На моем канале много новичков в инвестировании. И я считаю своим долгом помочь вам в самом начале.
Пойти по правильному пути сначала – это очень важно. Время – это основной ресурс в инвестировании. Время формирует солидный капитал из небольших начальных сумм.
Сворачивание с правильного пути – это потеря времени, а следовательно потеря части будущего капитала. Недавно в комментариях мне написал 17-летний парень. Написал очень осмысленно. Молодец. Я очень рад за него. Встав на правильный инвестиционный путь сейчас, в таком возрасте, он сможет достичь великолепных результатов с течением времени, обогнав большинство из нас в будущем. Я за то, чтобы таких молодых людей становилось больше. Я за состоятельное будущее и обеспеченных пенсионеров.
Поэтому по воскресеньям я старюсь сделать что-то полезное для новичков в инвестировании. Что-то, так сказать, для лучшего понимания процесса.
Иногда - это теория по вопросу инвестирования, иногда- практические рекомендации, касающиеся сути инвестирования.
Сегодня немного теории, но не скучной, а раскладывающей все по полочкам…
Не переключайтесь и вы узнаете некоторые аспекты таких популярных вопросов, как:
Во что вкладывать? Как инвестировать? Что такое товарные активы и что такое производящие или прирастающие активы? В чем их принципиальное различие для инвестора. И связь всего этого дела с инфляцией. В конце раскрою, хоть и банальный, но важный для понимания сути инвестирования секрет.
Вложить деньги можно в разные инструменты: в недвижимость, в биткоин, в доллар, в бизнес, в акции, в облигации, в золото, в нефть, положить на депозит и т.д. Наверняка вы сможете продолжить этот, далеко не полный, список.
Реально, для понимания созидательной природы инвестирования, можно разделить все это на две группы:
- Активы, с добавленной стоимостью,
- Активы, просто активы, без создания дополнительной ценности.
Активы, которые не создают дополнительную стоимость, а проще сказать, не генерируют дополнительный денежный поток при владении ими – это деньги (то есть, валюта, рубли, гривны, тенге). Это золото, нефть, серебро и т.д.
Если деньги еще как-то можно заставить работать, например, на депозите, который не всегда в состоянии догнать инфляцию в долгосрочном периоде времени, то золото, нефть, серебро, сами по себе не приумножают свою стоимость и не дают дополнительный поток денег.
Владея такими активами как золото, нефть и тд. Можно только рассчитывать на рост цены этих активов со временем, без дополнительного заработка. Такие активы растут в цене примерно на уровне инфляции. Хотя, в современном инвестиционном мире научились зарабатывать и на подобных активах с помощью спекуляций. Это особенно хорошо видно по рынку нефти.
Но с помощью спекуляций невозможно получать сравнительно стабильную и прогнозируемую прибыль на длительном периоде времени. Прибыль от спекуляций – это функция везения.
Активы, создающие добавленную стоимость, то есть генерирующие дополнительный денежный поток. Полезные активы.
Прежде всего, это любой бизнес, который стремится к получению прибыли. Прибыль бизнеса и есть та самая добавленная стоимость. А стать владельцем бизнеса можно создав его или приобретя в нем долю, например, купив акции на фондовом рынке.
Недвижимость – это товар, но если ее сдавать в аренду, то она начинает генерировать денежный поток.
Облигации генерируют денежный поток, который возникает как компенсация за пользование денежными средствами.
Даже депозит генерирует денежный поток, хоть и недостаточный для качественного роста капитала.
Так вот, полезные для инвестора активы, которые генерируют дополнительный денежный поток, всегда растут быстрее в цене.
Из-за своей природы, так как они еще и сами со временем генерируют дополнительную ценность.
А происходит это потому, что бизнес создает товары, которые, как мы выяснили уже, растут в цене со скоростью инфляции. И добавляется еще ценностная составляющая от эффективности самого бизнеса, который работает над увеличением продаж и прибыли.
Ярким примером могут послужить нефть и нефтяные компании. Нефть – это энергия, топливо экономики. Казалось бы, великолепный объект для инвестирования. Но сама по себе нефть ничего не производит и не генерирует дополнительный денежный ручеёк. А вот спекулянты гоняют ее по чем зря, по поводу и без повода.
Другое дело, нефтяные компании, добывающие нефть. Они генерируют прибыль. Если вы сегодня купите бочку нефти и цена нефти за год не изменится, то у вас будет все та же бочка нефти. Если вы на те же деньги купите акции нефтяных компаний и цена нефти за год опять же не изменится, то вложения ваши вырастут (теоретически и как правило практически тоже), потому что бизнес заработает дополнительную прибыль на продаже/обороте этой нефти. И то же самое повторится в следующем периоде времени.
Прибыль эта станет заметна в котировках акций компаний или в дивидендах. Так работают инвестиции в бизнес, то есть в акции на фондовом рынке.
Мне порой, задают вопросы в комментариях, а не проще ли твои 20 миллионов положить в банк под 7% и не напрягаться с этими инвестициями? Зачем весь этот движ и суета с инвестированием?
Ответ: проще, но не эффективней. Секрет приумножения инвестиций в том, что нужно вкладывать денежные средства в активы, создающие дополнительную стоимость, так как именно они на длительном периоде времени гарантированно обгоняют инфляцию. А это и есть акции компаний. Я так поступаю уже очень много лет. Капитал растет.
Это справедливо для класса активов под названием Акции.
Вы можете посмотреть какие денежные потоки генерируют акции по ссылке:
Но, тема с гарантированным обгоном инфляции может не сработать на не очень длительном периоде времени и для конкретно вашего набора из 5 или даже 20 акций.
Поэтому при инвестировании нужно выбирать горизонт инвестирования как можно дальше, а набор акций как можно шире. Тогда вполне можно будет рассчитывать на среднерыночную доходность рынка акций как класса активов, обгоняющего инфляцию. То есть, рассчитывать на суть и природу фондового рынка.
Небольшой набор акций может оказаться неудачным еще и потому, что на него, а точнее на каждую компанию в этом наборе действуют дополнительно спонтанные риски, присущие каждой из этих компаний.
Пример. За ним далеко ходить не надо-Яндекс. И хорошо, что все сейчас разворачивается вроде в правильную сторону, но могло бы быть и по-плохому. Вспомните Юкос, если кто помнит такую, кстати, нефтяную компанию. Где она сейчас? АФК Система еле выкарабкалась из истории с Роснефтью, а ведь как говориться ничего не предвещало. Из примеров поглобальней -компания Дженерал Электрик, а ведь кто-то покупал ее акции и рассчитывал на лучшее.. Посмотрите на график. Примеров много, больше приводить не буду. По-моему, и так все понятно.
Ключевое понимание сути инвестирования должно заключаться в том, что инвестировать нужно в активы, создающие добавленную стоимость. Нужно понимать, что отдельные бизнесы, сами по себе – это рискованные активы, а бизнесы в целом, в широком смысле, в большом наборе компаний- очень даже перспективное вложение в активы, по своей природе, обгоняющие инфляцию.
Пожелаю вам удачных дивидендных инвестиций!
Всем большого профита!
И да пребудет с вами сила сложного процента!
С уважением,
Александр