Всем привет, друзья!
Это моя первая статья на канале, так что начнем со знакомства.
Мне 25 лет, работаю военнослужащим. Женат, есть сын.
Только благодаря этим обстоятельствам, а может просто период такой, но я начал задуматься о своих финансах и бюджете. При рождении ребенка свободные деньги резко сократились. До этого позволял себе и покушать где-нибудь в кафе или фастфуде. Сходить в кино с женой было для нас обычным делом. Это все при том, что за моей спиной висело 3 кредита, которые съедали от 30 до 40% от моей зарплаты. О них я расскажу по подробнее.
Пришел с института, молодой и горячий парень. Денег платили для моего возраста достаточно + 2 года казарменного режима сделали свое дело и я пошел во все тяжкие: гулянки, необдуманные покупки после ЗП, девушки и тд. К концу месяца денег, обычно, уже не оставалось (я думаю, здесь себя узнают очень многие молодые парни). Соответственно, приходилось занимать. Благо тогда ещё жил с родителями и за еду и жилье не приходилось платить.
Долги копились, а ума не прибавлялось.
В один прекрасный момент мне сообщают, что меня переводят на новое место работы в другой город. Сами понимаете, куча долгов, на переезд тоже нужны деньги + в новом городе нужно найти жильё...обращаюсь за кредитом в Сбербанк (я тогда сильно о процентах не думал и мне дали кредит под 23% годовых на 3 года). Счастливый, без долгов, в арендованной квартире, но с первым шагом к финансовой кабале...
И вот я один, без маминой кухни, нужно что-то готовить, а я не умею. Ну я же достаточно получаю, буду питаться готовой едой. Что там стоит покушать разок на 300 рублей, сильно этого не замечу. Как я ошибался. Таких мелких трат за месяц набегало много и это съедало не малую часть моей зарплаты. Как Вы все понимаете, у меня снова начали появляться долги, т.к. появились лишние растраты на жилье и еду. Но этого мне мало. Я - молодой и оптимистичный парень, считающий, что с долгами как-нибудь потом рассчитаюсь, подумываю о покупке в кредит авто. А то что же я, и девушку свозить никуда не могу. Тут появился шаг в кабалу #2: Россельхозбанк, 19% годовых.
Денег начинает катастрофически не хватать. Начал предпринимать попытки экономии: стал понемногу готовить еду сам и покупать готовую еду в местной столовой после 6 на несколько дней вперёд (в это время у них 50% скидки были). Хватило меня не намного. Долги копились. Начали появляться мысли о продаже авто и этими деньгами погасить их. И вот, через 9 месяцев эксплуатации, я ее продаю и остаюсь вот с чем: 2 кредита (один из них за уже не моё авто), но без долгов перед знакомыми.
Дальше встречаю свою будущую жену, съезжаемся и тут начинает хватать денег на расходы. Зарплата ее как раз была той частью, которой не хватало. Оптимизм к жизни начал нарастать! Отсюда и начали появляться кредиты на телефоны и авто...
Через полтора года появился сын. И жизнь круто изменилась. Старый образ жизни было сложно начинать менять и у нас снова стали накапливаться долги. И это все + к старым кредитам. Ссоры влились в нашу семью из-за недостатка денег. Так не должно было продолжаться.
Стал задумываться о планировании бюджета. Вывел основные категории расходов и начал планирование.
Категории оказались такие:
- кредиты (30% от зарплаты);
- коммунальные услуги;
- бензин на авто;
- продукты питания для нас с супругой;
- траты на сына;
- мобильная связь, интернет.
Это основные категории, которые оплачивались обязательно каждый месяц. Но как же откладывать? Где брать деньги?
Стал детализировать бюджет и, в итоге, добавились 2 новые категории:
- инвестиции;
- оплата долгов.
Остался теперь самый главный шаг - следовать этому плану. С ноября этого года приступлю к этому главному шагу и посмотрим, что из этого получится.
Что хотелось бы сказать из нашего с Вами знакомства:
1) Начинать думать о своей финансовой грамотности нужно с того момента, как уже начинаешь получать деньги! А лучше ещё раньше! Но в России не принято рассказывать своим детям о том, как обращаться с деньгами. И одной из причин этого является низкая финансовая грамотность самих родителей. В основном все советы сводятся к "следи за расходами" и "экономь". Хотя этих двух незамысловатых правила уже достаточно, чтобы хоть немного поправить свой бюджет!
2) Кредиты - зло! Если их не умеешь правильно использовать. А большинство наших граждан этого делать не умеют. Все, наверное, слышали про "хорошие" и "плохие" кредиты. И не удивлю Вас, если скажу, что у большинства населения нашей страны "плохие" кредиты, которые загоняют их в долговую яму. Чем меньше кредитов, тем больше возможностей для финансового продвижения.
3) Мелких трат не бывает. Кажется, что 300 рублей сильно не повлияют на бюджет. Как бы не так...в течение месяца таких моментов очень много и под конец набегает уже значительная сумма. Мелкие траты всегда поедали, поедают и будут поедать Ваш бюджет. Лучше всего, после вычета обязательных платежей, из остатка высчитать сумму ежедневных трат, которые Вы можете себе позволить и пытаться придерживаться этой суммы в день. При таком планировании становится видно влияние "мелких трат" на бюджет.
Надеюсь, данная статья и она же частичка моей биографии была интересна и полезна. Может она убережёт кого-нибудь от моих ошибок, а значит уже не зря я поделился своим опытом.
Всем удачи и думайте наперед!